איך ניתן לחסוך כסף על ביטוחים בעידן הקורונה, ומאיזה צעדים כדאי להיזהר כשעושים שינויים בתיק הביטוחי?

(

בעידן הקורונה יש כמיליון מובטלים ועשרות אלפי עסקים שנסגרים. ההכנסה הפרטית נפגעת, ישראלים רבים מחפשים דרכים להוזיל את המחייה, ובין השאר בודקים את נושא פוליסות הביטוח.

האם נכון לנסות להוזיל ביטוחים קיימים, או לחפש כפילויות ולבטל אותן?

על מנת לקבל תשובה לשאלה זו, ולנסות לעשות סדר בכל הנוגע לעולם הביטוחים, שוחחנו עם עמרי מישור, סוכן ביטוח מזה 20 שנה, והבעלים של חברת "מישור סוכנות לביטוח", שיחד עם בנו איתמר, סוכן ביטוח מורשה גם כן, מנהלים את העסק המשפחתי שהפך לאחד ממשרדי הביטוח המוכרים והמוערכים.

"לפני שנגררים להתנהלות עדר שגויה הגורמת לנזקים כספיים וחשיפה לסיכונים מיותרים, חשוב לבחון את נושא הביטוחים לעומק ולעשות החלטות מושכלות. כשאנו מזהים שאין צורך בביטוחים מסוימים, תמיד נעדיף את טובתו של הלקוח ונמליץ לו לא לשלם על הביטוחים שאינם נדרשים".

אז מה נכון לעשות?

"ביטול פוליסות חשובות ושינויים בלתי הפיכים בכיסויים עלולים לעלות ביוקר בהמשך. הפעולה הנכונה היא לעשות סדר עדיפויות עדכני בהתאמה אישית. פעולה זו נכונה גם בימי שיגרה, ובטח ובטח בתקופה זו של קורונה. לכן, חשוב לבדוק דרכי הוזלה מותאמות עבור כל מבוטח. חשוב להבין כל  כיסוי ביטוחי לגופו. אי אפשר להכליל מה טוב עבור כל המבוטחים. חייבים להתייחס ליכולות והצרכים הכלכליים, הבריאותיים והאחרים של הפרט אל מול ההתייעלות המבוקשת, ולוודא שלא מוותרים על כיסויים הכרחיים".

האם תוכל לתת דוגמאות לנושאים שיעזרו לעשות סדר עדיפויות בביטוח?

"כשניגשים לבחון התייעלות בתיק הביטוחי, ישנן הרבה אופציות שאפשר לבדוק, כאמור בהתאמה אישית למצבו של המבוטח. 

ניתן לדוגמא להתחיל בתשובה לחמשת השאלות הבאות:

1. האם יש לי צורך בביטוח חיים? ביטוח חיים בדרך כלל בא להגן על הילדים במקרה של מות הורה מפרנס. אך מה עושים במקרה שבו יש ביטוח חיים שנקנה לפני שנים, אך הילדים כבר מבוגרים ועצמאים כלכלית ? ייתכן שאפשר לחסוך  בתשלומי ביטוח החיים ולהסתמך על "קצבת השארים" והביטוח בתוכנית הפנסיונית. אחרי בדיקת נחיצות ביטוח החיים, אפשר להחליט אם להקטין את הכיסוי או לבטל בכלל את ביטוח החיים, ובכך לחסוך כסף רב.

 

1. עד כמה אני זקוק לכיסוי ניתוחים בביטוח הבריאות הפרטי שלי? "גם במערכת הבריאות הציבורית והשב"נ יש כיסוי לניתוחים, ובשב"נ אפילו מכוסים ניתוחים פרטיים. כיסוי זה רצוי, אך לא הכרחי ולעיתים הוא עולה כסף רב. בהקשר זה חשוב לדעת שאם מבטלים וכשירווח רוצים לעשות  מחדש כיסוי זה הדבר כרוך בהצהרת בריאות מעודכנת שיכולה להרע את המצב. אז זהירות בבקשה. חשוב לבדוק לעומק ולעשות החלטות בהתאמה אישית גם ליכולות הכלכליות וגם לניהול הסיכונים.

 

1. האם אני זקוק לביטוח אובדן כושר עבודה פרטי, כאשר בקרן הפנסיה שלי יש כיסוי דומה? קרן הפנסיה כוללת כיסוי שנקרא "קצבת נכות", שהוא דומה לאובדן כושר עבודה, אך לא זהה (ובד"כ פחות טוב). שווה לבדוק אם הכיסוי בקרן הפנסיה מספיק והאם אפשר לוותר על הביטוח הפרטי, ולחסוך כסף.

 

1. האם כדאי לבטל כיסוי "ביטול השתתפות עצמית" ברכב שלי? יש לבדוק האם גובה התשלום בגין ביטול השתתפות עצמית גדול ביחס לתשלום שתדרש לשלם במקרה של תאונה. כבר ראיתי מקרים בהם אדם משלם 300 ₪ כדי לבטל "סיכון" להשתתפות עצמית של 950 ₪ בעיני – לא סביר בעליל. וגם לא לשכוח – אם אינך אשם בתאונה, בד"כ אינך נדרש לשלם השתתפות עצמית בכלל.

 

1. האם כדאי להכליל בפוליסת הבית שלי כיסוי של שרברב (אינסטלטור) לתיקון נזילות וכו'? יש לבדוק מה יהיה משתלם יותר במקרה של תקלה - תשלום ישירות לשרברב פרטי או תשלום הכיסוי הביטוחי לאורך שנים בתוספת ההשתתפות העצמית שגובה חברת הביטוח במקרה תביעה ועלולה להיות גבוהה.

תפקידנו, סוכני הביטוח, הוא להתריע על הסכנות שרוב האנשים מעדיפים לא להעלות על הדעת. כשאנשים יודעים ממה נכון וחשוב להם להתגונן, הם יכולים לפעול באחריות ולהגן על עצמם באמצעות ביטוחים מול מקרי הקיצון בחיים.

ב"מישור סוכנות לביטוח" אנחנו מציגים גם את הסכנות וגם את הפתרונות להגנה בפני סכנות כאלו". 

 

לסיכום, מה ייחודי ומה ה"אני מאמין" שלך בנושאי ביטוח ?

"אני חבר קיבוץ העוסק בביטוח. משרד הסוכנות שלנו, נמצא בקיבוץ דליה - בין זכרון יעקב ליוקנעם. מרבית מבוטחינו אינם קיבוצניקים ובכל זאת, הרוח והאווירה היא של ההתיישבות העובדת. 

הביטוח אינו רק עסק, זהו גם כלי שהחברה יצרה כדי להגן על כל אדם שנקלע למצוקה. הביטוח הוא קו ההגנה מול מצבי מצוקה שאין לאדם יכולת כלכלית להתמודד מולם, והחברה או המדינה לא מסייעות במידה מספקת. סוג של ערבות הדדית (קיבוץ) המנוהל בדרך עסקית.

כדי לבצע את התפקיד שלנו בצורה המיטבית אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח (למעט הישירים) ומשתדלים ליצור עבור כל מבוטח את הכיסויים הטובים ביותר במחיר המשתלם ביותר. תפקידנו לעשות סדר עדיפויות נכון ומותאם לכל מבוטח, ולתת שירות אישי עם חיוך. ברוב המקרים אנו זולים יותר אפילו מחברות הביטוח הישירות."

יתרון  משמעותי נוסף ללקוחותינו הוא ביטוח דרך חברת "ביטוח חקלאי". כיוון שאנחנו סוכנות קיבוצית, אנחנו יכולים לבטח גם את לקוחותינו העירוניים בחברת הביטוח הייחודית והאיכותית "ביטוח חקלאי". חברה זו נותנת מחירים טובים ואף משלמת למבוטחים במקרים מסוימים גם לפנים משורת הדין

אנחנו ב"מישור סוכנות לביטוח" פועלים, עובדים ומתפרנסים מהאהבה לעבודתנו וללקוחותינו מזה שנים רבות.

 אלו הם שלושת העקרונות המנחים אותנו:

 

• זמינות, הכלה ודרך ארץ הם תכונות הכרחיות של סוכן ביטוח. רק כך ניתן להכין אדם לקראת צרה, ולהיות עימו בשעה קשה.

• ביטוח נועד בעיקרו להגן עלינו רק מפני איומים גדולים במיוחד. לא כל דבר צריך לבטח. כך גם ניתן לחסוך כסף.

• מעבר לצרכי ביטוח יש את היכולות הכספיות של הפרט והמשפחה, ולפיכך צריך ליצור סדר עדיפויות נכון.
  

  

 

"לצד המקצועיות והמחיר, חשוב לנו לשמור על "ביטוח באווירה של קיבוץ" אומר עמרי, "גם בתקופת הקורונה, אנו עומדים לרשות הלקוחות שלנו בכל האמצעים: טלפון, מיילים, וואטסאפ, סמסים וזום. מקפידים להיות זמינים ברמה האישית 24/7 גם כשאנחנו בבית, כולל שבתות וחגים. אנחנו יודעים שאנשים לא מתקשרים סתם, אם הם מתקשרים – הם זקוקים לנו. גם בתקופת הקורונה קהל המבוטחים שלנו גדל כי המבוטחים שלנו יודעים שזאת דרכנו".

נשמח לעמוד לרשותכם, ולייצר עבורכם סדר עדיפויות נכון בביטוחים שלכם,

"מישור סוכנות לביטוח בע"מ".

טל. במשרד 04-9897669

עמרי, נייד 052-2377239

איתמר, נייד 0549570772

מייל

פקסנט 03-7256697

וואטסאפ עיסקי 054-7589333

אתר הבית

פייסבוק