יובל מליחי נדל"ן ופיננסים: "לא הולכים לבנק בלי יועץ משכנתאות" 

יובל, מה קורה היום בשוק המשכנתאות, שווה לקחת משכנתא? 

השוק היום נמצא בעליה מטורפת, אפילו הבנקים לא היו ערוכים לכמויות האלו של רכישות דירה. היום, כדי לקבוע פגישה בבנק לקבלת משכנתא, אפשר לחכות אפילו חודש- חודש וחצי.

 

יש סוגי משכנתאות ספציפיים שאתה מתמחה בהם? למי בעצם מתאים השירות שלך?

אני בכובע השני שלי גם יועץ נדל"ן כך שאני מכיר את כמעט את כל סוגי העסקאות הקיימות ויש לי את הפתרונות לכל עסקה בהתאם לצרכים שלה. חשוב לי ללמוד ולהתמקצע כל הזמן,  אני הולך הרבה לכנסים וחופר לעומק התחום, ככה שתמיד אני יודע לתת את השירות הנדרש בהתאם לעסקה. 

 

למי מתאים השירות שלך?

לכל אחד. הרבה אנשים לא יודעים שהם צריכים את השירות הזה והם לא מבינים כמה זה יכול לחסוך להם.

 

אמרת לי שנעזרים בשירותים שלך גם רואי חשבון, כלכלנים, ואנשים שגם מגיעים מהתחום ועדיין אתה עוזר להם לחסוך? 

בהחלט!  אני מלווה גם יועצים צעירים, חדשים, שבתחילת דרכם. 

 

למה בעצם עדיף להשתמש בשירותים של יועץ משכנתא, הרי אדם יכול ללכת לבנק ולקחת משכנתא בעצמו? 

חשוב להבין מה התפקידשל הבנק ובמה הוא מתמחה, זה יענה על השאלה למה צריך יועץ חיצוני. הבנק מתמחה בחישוב סיכונים, הוא מחשב את הסיכון שלו במתן ההלוואה לאדם שעומד מולו, ואני שואל מי מחשב את הסיכונים של הלקוח? 

הרי לא כל אחד מקבל את אותם תנאים, בדר"כ אלו שיושבים מולך בבנק הם לא בדיוק יועצי משכנתאות אלא אנשי מכירות שמייצגים את הבנק. אתה לא תלך לבית משפט בלי עורך דין, מאותה סיבה לא הולכים לבנק בלי יועץ משכנתאות. זה לא רק החיסכון הכספי, אלא גם ניהול התמהיל בצורה שתתאים לך, למשל האם הבנק יאשר לך X סכום מתוך ההכנסה הפנויה שלך כדי לשלם את המשכנתא, זה לווא דווקא אומר שזה הדבר הכי נכון עבורך.

אנחנו כיועצים בונים את התוכנית כדי לבדוק מה נכון לך. לא מה נכון שהבנק יקבל. תוך כדי כך אנחנו מקצרים תקופות, משחקים עם הריביות, רואים בעיקר את העתיד של הלקוח, כי יש חיים אחרי הרכישה. 

 

האם אתה עושה גם מחזורי משכנתא? 

בהחלט, זה תחום שקיבלת תאוצה בשנה האחרונה, המודעות עלתה, גם הפרסומות של איחוד יועצי המשכנתאות נתנו ביטוי לעניין שאנשים יכולים לחסוך המון כסף. אחד הדברים שגרם לתזוזה בתהליך היה ביטול מגבלת הפריים שעברה משליש לשני שליש, זה מה שגרם לאנשים להתעורר והכניס אותם למצב של כן לבדוק. הבנקים היום לא ששים למחזורים כי יש להם הרבה לחץ, אבל בשביל זה אנחנו פה. 

 

ספר לי קצת על תהליך שעובר לקוח שמגיע אליך כדי לקחת משכנתא? 

הדבר הראשון זה שיחת שבודקת את היתכנות העסקה, בדיקה של הפרמטרים היבשים כדי להבין האם יוכל לקבל משכנתא או לא? אחרי הבדיקה הזו במידה ואפשר, קובעים פגישה. הפגישה מתבצעת אצלי במשרד או בבית הלקוח. אני בודק מה נכון להם, מה ההכנסות שלהם, מה התכניות לעתיד, איך הם מתנהלים ביום יום. 

 

אתה גם סוג של מנפץ להם חלומות, נגיד הם חולמים על איזה בית ואתה אומר להם 'תשמעו אתם לא יכולים לעמוד בהחזר'? 

זה בדיוק ההבדל בין לנפץ, לבין להגשים להם את החלום. כי אני אולי מנפץ להם את החלום של בית מסוים, אבל אני חוסך להם את הצרות שאחרי זה גם בעוד עשר שנים הם לא יוכלו לרכוש דירה. 

 

איך בונים את תמהיל המשכנתא המתאים ביותר ללקוח?

היות ותמהיל מורכב מהרבה פרמטרים, תלוי בטיב הלקוח, במה הוא עוסק, באיזה בנק הוא לוקח את ההלוואה. ההתאמה האישית היא הנוסחה לבנייה, הלוואה חכמה, שתטיב את מצבנו בהווה ובעתיד, ותיתן מענה חכם לצרכים שלנו. זה הסיכום של כל התמהילים, הרי כל אדם זה תמהיל אחר, עסקה אחרת, כל מקרה הוא לגופו וכל עסקה לפי מה שמתאים לה. המטרה היא שהלקוח יהנה ויקבל את התוצאות המקסימליות שלו לפי התוכניות העתידיות שלו. כי אם אני חוסך לו היום הרבה כסף, והוא מוכר בעוד שלוש שנים, אני גורם לו נזק כי עמלת הפירעון המוקדם שלו תהיה מאוד גבוהה, אז כל הכסף שחסך יאבד במכירה. ואם היא ארוכת טווח אני צריך לראות שהחיסכון יהיה גדול אבל לכל אורך חיי ההלוואה. 

 

אנשים בתחום אומרים שאתה משוגע בגלל הריביות שאתה מוצא, מבחינת תנאים שלהם, יש לך דוגמא ללקוח שחסכת לו הרבה כסף?

קודם כל יש כמה דוגמאות כאלו. אחת מהם זה התיק הראשון שקיבלתי, אני זוכר שהייתי באדרנלין מטורף, ביקשתי מהבן אדם 'יש לך לוח יתרות לסילוק? תתן לי'. הוא אמר לי שהוא היה לפני שבוע בבנק והפקידה אמרה לו 'אל תשנה כלום, היום אין ריביות ותנאים כאלה', אמרתי לו 'מה אכפת לך? תביא לי לבדוק'. אחרי שעברתי על זה אמרתי לו שהחיסכון שלו בתיק הוא מעל 700,000 שקל, הוא היה בשוק. בגמר התהליך חסכנו לו 714,000 שקל וגם קיצרנו את תקופת ההלוואה, ככה שאת רוב ההלוואה הוא מסיים בערך אחר 15 שנה במקום 30 שנה. ההרגשה של השליחות שהיא דבר שמנחה אותי, נותנת לי את האנרגיות לקום כל בוקר למלחמה, לקרב, כי אני רואה רק את טובת הלקוח.

 

מעבר למשכנתאות אתה מספק גם שירותים של הלוואות אחרות במגוון תחומים, ספר לי על כך…

יש את כל ההלוואות העסקיות, יש איחוד הלוואות להקלה על אנשים בפריסה לזמן ארוך. הרבה אנשים אוהבים להכניס את זה למשכנתא לכל מטרה, שזה הדבר האחרון שאני עושה, אני נמנע מזה. קודם אני מחפש מבין המוצרים שיש לי בשוק איפה אני יכול לקבל מחיר לכסף שיהיה שווה ללקוח, ולא איפה יהיה לי יותר קל לבצע את הפעולה, אלו שני דברים שמאוד חשובים אצלי. אם אני רואה שיותר קל לי להכניס את זה להלוואה לכל מטרה במשכנתא, ויש מוצרים בשוק שהם יותר זולים אבל מצריכים יותר עבודה והשקעה, אני תמיד אדאג שללקוח שלי יהיה את העסקה הכי משתלמת והכי זולה. 

 

בסיוע של יועץ פרטי תוכלו לקבל תכנון משכנתא מדויק המותאם להכנסות ולהתנהלות הכלכלית שלכם, ובכך להשיג את המשכנתא המשתלמת והנכונה ביותר עבורכם

 

אתר אינטרנט יובל מליחי נדל"ן ופיננסים

פייסבוק

טלפון - 0507666494