הכסף השקט שבורח לכם מהפנסיה: האם ההפרשות בתלוש אכן תואמות את המציאות?

ביטוחים מיותרים, זכויות שנשכחות וחסכונות שדולפים בלי שנרגיש כל אלה הופכים את תלוש השכר לאסמכתא חלקית בלבד למצבנו האמיתי. וברגע שבו נדרש הכיסוי? לעיתים מתגלה שההגנה פשוט לא קיימת.

כשביטוח הופך לנטל: הכיסויים שאף אחד לא סיפר לכם עליהם

זה מתחיל בכוונה טובה - לדאוג לעתיד. אבל עבור לא מעט ישראלים, הביטוח הפנסיוני הופך לנטל סמוי. כך למשל, צעירים רווקים רבים משלמים מדי חודש על "ביטוח שארים" - כיסוי שנועד להבטיח תשלום לבן או בת זוג במקרה של מוות. אלא שאין להם בן זוג, ואין ילדים. התוצאה: מאות שקלים בשנה נחתכים מהחיסכון, ונעלמים על כיסוי שאינו רלוונטי כלל.

ובאותה נשימה, לא מעט מבוטחים מגלים שהם משלמים על אותו כיסוי ביותר ממקום אחד – ביטוח בריאות מהעבודה, ובמקביל גם ביטוח פרטי, שניהם עם אותם סעיפים. אבל ברגע האמת, לא ניתן לקבל פיצוי כפול. במילים פשוטות: משלמים פעמיים ויכולים לממש רק פעם אחת. זה כמו לקנות שני כרטיסים לאותו סרט, אבל להיכנס רק עם אחד.

בדיקה תקופתית פשוטה, בליווי גורם מקצועי, יכולה לחסוך אלפי שקלים ולהחזיר שליטה על מה שנראה עד לא מזמן מובן מאליו.

החיסכון שנעלם: מקרה אחד, אבל כל אחד יכול להיות שם

בין הדוגמאות המצמררות הקיימות בתחום, ישנה אחת שלא נותנת מנוח. אישה צעירה שהתאלמנה בפתאומיות, גילתה שבעלה המנוח, עובד שכיר, לא באמת היה מבוטח - למרות שבמשך שנים ראו בתלוש את שורת ההפרשה לפנסיה. המעסיק לא העביר את הכספים. הקופה הייתה ריקה. הביטוחים - לא פעילים. והמשפחה, שבנתה על הגנה כלכלית, נותרה חשופה ברגע הקשה ביותר.

מדובר במצבים קיצוניים - אבל הם קורים. יכול לקרות בגלל מעסיקים שנכלאים למצב כלכלי קשה או בגלל חוסר ידע, חוסר בקרה, ואמונה עיוורת שהכל מסודר. בדיוק כמו לנסוע עם חגורת בטיחות שלא מחוברת למקום הנכון - עד שמאוחר מדי.

הכסף שמחכה - אבל אף אחד לא בא לקחת

בצד השני של המתרס, יש לא מעט כספים שמגיעים - אבל לא מגיעים אלינו. כך למשל, אישה שמתפטרת לאחר חופשת לידה לצורך טיפול בילד, זכאית על פי סעיף 7 לחוק פיצויי פיטורים לקבלת פיצויי פיטורין, אבל לא כולן יודעות לאיזה זכויות הן זכאיות וגם לפעמים החשבי שכר לא יודעים ולכן צריך סוכן שילווה אתכם וידע להגיד לכם את הזכויות שלכם והזכויות שלכם שוות הרבה כסף. עובד שצבר קרן השתלמות שש שנים ולא משך אותה - יכול להרוויח אלפי שקלים על תשואה גבוהה ועם פטור ממס רווח הון, מבוטח שלא עדכן את קרן הפנסיה אחרי שינוי במצב התעסוקתי - עלול לאבד את הזכויות שלו ואת הרצף הביטוחי.

זה לא חוסר אחריות - זה חוסר ידע. ובתחום שבו ידע שווה כסף, כל טעות שווה הרבה יותר ממה שנדמה.

נרקיס יפרח: הצד האנושי של תחום הביטוח והפנסיה

כאן נכנסת לתמונה נרקיס יפרח - סוכנת ביטוח ומתכננת פנסיונית בעלת תואר ראשון בכלכלה ויותר מעשור של ניסיון במערכת הפיננסית והפנסיונית. אבל חשוב יותר מהטייטל - זו הדרך שבה היא בחרה לפעול.

נרקיס ראתה כיצד אנשים עובדים, שמקפידים על כל תשלום, מאבדים את כספם לא בגלל החלטה שגויה אחת, אלא בגלל שרשרת של החלטות קטנות - שנלקחו ללא ליווי. התסכול הזה, שהוליד שאלות כמו "איך לא אמרו לי את זה קודם?", הפך עבורה למנוע. מאז, היא עוסקת יום-יום בלסגור את הפער הזה - בין מה שאנשים חושבים שיש להם, לבין מה שבאמת קיים בפועל ובנוסף היא מצמצמת את הפערים בתנאים בין תושבי המרכז לתושבי הפריפריה.

עבור לקוחותיה, היא כמו רופאת משפחה לעולם הכלכלי, היא מייצגת אותם מול מקום העבודה, מול חברת הפנסיה והביטוח היא זמינה, נגישה ועם יד על הדופק. כל שינוי בחיים - נישואין, גירושין, הולדת ילד, שינוי קריירה - עובר דרכה, כדי לוודא שהכיסויים מתאימים גם למציאות החדשה. על מנת שלא תשלמו ותפסידו כספים שלא לצורך ובתחום כל כך חשוב חייב מישהו שילווה אתכם בתהליכים ולכן, היא הפתרון שיכול לעזור לכם לשפר תנאים בכל התחום הזה - לבדיקת שיפור תנאים ובדיקת כפל ביטוחי.

כשבריאות לא יכולה לחכות: הדקות שמכריעות גורלות

אחת מלקוחותיה של נרקיס פנתה לבדיקה רפואית שגרתית - שחשפה צורך דחוף ב-MRI. דרך הקופה הציבורית, התור נקבע לחצי שנה קדימה. דרך הביטוח הפרטי שנרקיס דאגה להתאים לה - היא קיבלה תור תוך 48 שעות. האבחנה הגיעה מוקדם, והטיפול - מיידי. ההבדל בין גילוי מוקדם לאבחון מאוחר אינו תיאורטי. לפעמים, הוא פשוט ההבדל בין חיים למוות, ככל שמאבחנים את המחלה מוקדם יותר ניתן להציל חיים.

ביטוח בריאות פרטי איכותי הוא לא רק "תוספת שקט" - הוא שער כניסה לרפואה המתקדמת ביותר, לתרופות שלא נמצאות במימון של סל הבריאות. לקיצור תורים, לאבחון מהיר , לבחירת רופא ומנתח כי בסופו של דבר אנחנו לא נתח של בשר על שולחן הניתוחים אנחנו אנשים עם רגשות ורוצים עבורנו את הרופאים הכי תותחים בתחום. ולאו דווקא רופאים שעובדים עם קופת החולים.

לא כל מקצוע נמדד באותה יחידה

גם תחום אובדן כושר עבודה דורש התאמה אישית. עבור מנתח, למשל, רעד קל ביד אחת עלול לסיים קריירה של עשרות שנים. אבל לפעמים הקרן פנסיה לא בהכרח תכיר בכך. ייתכן שתוצע לו עבודה כרופא משפחה, והוא ימצא את עצמו ללא פיצוי. התאמה נכונה של הפוליסה לעיסוק הספציפי היא לא פריבילגיה - היא חיונית. רק מי שמבין את העומק של המקצוע - יודע גם לבנות את ההגנה הנכונה סביבו.

שקט נפשי בונים על ידי התאמת צרכים עם בעל מקצוע

העתיד הכלכלי שלכם לא צריך להיבנות על תקווה. בדיוק כמו שמקפידים על בדיקות רפואיות תקופתיות, כך גם כאן - חשוב לבדוק את תיק הביטוח והפנסיה.

בדיקה אחת, ללא עלות וללא התחייבות - יכולה לחסוך לך כסף, זמן ובעיקר עוגמת נפש ברגעים שלא תרצה להיות בהם לבד.

לבדיקה מקצועית, עם הגנה אישית ואמיתית וללא התחייבות השאירו פרטים עכשיו באתר הרשמי - לחצו כאן

למידע נוסף עקבו אחרי נרקיס בטיקטוק