אורי חבשוש ייעוץ משכנתאות: "משכנתא היא כמו לגו, צריך לבנות חליפה מותאמת אישית לכל לקוח"

עסקת כנציג משכנתאות מטעם הבנק במשך שנים, מה הוביל אותך לצאת לדרך עצמאית כיועץ משכנתאות פרטי?

עבדתי  בבנק מספר שנים, למדתי שם הרבה, אבל רציתי יותר בשביל עצמי כדי לממש את עצמי ולהתפתח. אבל גם בשביל הלקוחות, הרבה לקוחות הגיעו אליי לבנק ויצאו מרוצים עד הגג, אבל אני בתוכי ידעתי שאם הם היו הולכים לבנק אחר או בודקים יותר טוב עם יועץ שמלווה אותם, הם היו משיגים עסקה יותר טובה. לי זה חרה לא ישנתי טוב בלילה עם זה, אז החלטתי לצאת ולעזור ללקוחות כיועץ פרטי. 

 

איך הניסיון שלך כנציג משכנתאות בבנק מסייע לך במסגרת עבודתך כיועץ פרטי?

אני עבדתי בבנק, אני יודע איך הכל עובד מבפנים, מה האינטרס של הבנק, איפה לשים את הדגשים ואיך לקדם את התיקים. במידה ותיק נתקע וצריך גורם בכיר, יש לי קשרים בבנק, אני יודע איך שמרית אוהבת את הקפה שלה…

 

ככה שאתה יודע בדיוק איך לגשת אליהם

בדיוק.

 

מהו הערך המוסף שיועץ משכנתאות פרטי מעניק ללקוחות?

נאמנות. האינטרס שלי הוא של הלקוח בלבד,האינטרס של היועץ בבנק הוא של הבנק. 

 

לי היה יועץ משכנתאות חיצוני שעזר לי מאוד

בדיוק. בנוסף יש את העניין של בניית תמהיל, צריך להתאים את החליפה לכל אחד בהתאם לעסקה, אם זה להשקעה, למגורים או שמתכננים להביא עוד ילדים וכו'. בנוסף לזה, דיברנו על קשרים בבנק, שאני מגיע לפקידה בבנק אני יושב עם עשרות תיקים, אני מביא את הכוח שלי ולבנק יש אינטרס לעבוד מולי ולתת לי את התנאים. חוץ מזה, אם אתה תלך לבנק ותבקש פגישה יקח לך אזור השבועיים לקבל את הפגישה הראשונית ולהביא את המסמכים, בזמן הזה אני כבר מספיק לעשות משא ומתן עם כמה בנקים ולהביא את ההצעה המשתלמת ביותר. 

 

מהו החיסרון בתמהיל ''שלישים'' שהבנק בדרך כלל מציע לכל לקוח שלוקח משכנתא?

קודם כל נסביר מה זה 'תמהיל שלישים', אתה מגיע לבנק לפגישה, הבנקאי יציע לך אוטומט משכנתא בהחזר של שליש ריבית פריים שליש בקבועה ושליש משתנה. האם זה טוב לבנק? כן, זה המסלול הכי רווחי בשבילו, האם זה טוב לבנקאי? כן כי לוקח לו חמש דקות לעשות את זה, האם זה טוב ללקוח? 90% מהמקרים לא. זה כמו לגו משכנתא וצריך להתאים אותה ספציפית למקרה שלכם, כל מקרה לגופו. 

 

באיזה שלב כדאי לפנות אל יועץ המשכנתאות?

בתחילת הדרך עוד שאתם מחפשים דירה, זה יעשה לכם הרבה סדר. כך תדעו איזה דירה באמת כדאי לך, האם בתקציב של מיליון שמונה מאות או משכנתא של מיליון וחצי, כדאי לדעת מה ההחזרים החודשיים שלכם מראש. 

 

קודם לבדוק מה יכולת ההחזר ואז לקנות נכס?

שלא תחתום על חוזה ואז לא תוכל לעמוד בהחזרים שלו, מה יהיה בעוד שלוש שנים שהצמדת למדד והמדדים עולים ואיתם גם ההחזר החודשי, אתה תיחנק, לכן חייבים לבדוק את זה לפני. 

 

תחום ייעוץ המשכנתאות הוא תחום דיי פרוץ, כיצד נוכל לדעת שהיועץ שמלווה אותנו הוא אמין ומקצועי?

אני מסכים איתך, אין רגולציה בתחום. אני ממליץ שיהיה לכם שפה משותפת עם היועץ, אין אין תעברו ליועץ הבא. מעבר לזה תשאלו אותו מה הידע שלו בתחום, כמה ניסיון יש לו, על כמה תיקים הוא עבד, כי ניסיון זה דבר מאוד חשוב בתחום. דבר אחרון יש את התאחדות יועצי המשכנאות שכדי להיות חבר בו אתה חייב לעבור מבחן מאוד מקצועי וקשה,  אז תבדקו שהיועץ שלכם הוא חבר בהתאחדות. 

 

איזה טיפ תוכל להעניק לצופים שצופים בנו כעת ונמצאים לקראת תהליך קבלת משכנתא?

לקחת יועץ משכנתא, זה יעלה לכם אלפים בודדים אבל יחסוך לכם עד עשרות אלפי שקלים. דבר שני מחזור משכנתא, כדאי לבחור למחזר ולעשות שינויים, לקצר תקופות כי הריבית היום נמצאת בשפל וזאת תקופה מעולה למחזר את המשכנתא ולחסוך הרבה כסף. 

 

על מנת לדאוג לאינטרסים שלכם ולבנות תמהיל מותאם אישית ליכולות ולצרכים שלכם, מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות

טלפון: 050-3223118