מאיה בניזרי: יועצת המשכנתאות שנלחמת עבור מסורבי הבנקים

הסירוב של הבנקים להעניק משכנתא לא נובע מרוע, והרי הם ניזונים בעיקר ממתן של הלוואות כאלו ואחרות, אלא מנתונים פיננסים יבשים שצריכים לעמוד בקנה אחד עם דרישות הבנקים, כאשר מהווים סוג של ביטוח בכל הנוגע ליכולת ההחזר של הלווים.
אם גם אתם הגעתם למבוי סתום אל מול הבנקים, כדאי לכם להכיר את מאיה בניזרי, מי שנחשבת לאוטוריטה בעולם מסורבי המשכנתא. בזכות ניסיון של למעלה משני עשורים בתחום, ולאחר שהקימה את חברת עדנים המתמחה בנישה של נפגעי משכנתאות, למאיה בניזרי יש את היכולת לבנות תוכנית עבודה בהתאמה אישית ובסופה להציג לבנקים השונים הצעה אחרת, כזו שהם יסכימו לאשר.

הסיבות לסירוב של קבלת משכנתא

על חלק מהסיבות שבגינן הבנקים מציבים תמרור אדום לחלק ממי שמבקשים לקבל משכנתא, מאיה בניזרי מספרת: "צריך לחלק את הסירוב של הבנקים לשני חלקים: יש לקוחות שפשוט ביקשו אחוז מימון גבוה מדי או סכום גבוה מדי של הלוואה, ופה מדובר בלקוחות חיוביים ורק צריך לבצע התאמות נקודתיות כדי שהבנק יאשר להם משכנתא בגובה ואחוז מסוים.

לעומת זאת, יש לקוחות שהיה להם בעבר בעיות של תזרים מזומנים, צ'קים שחזרו, אי עמידה בתשלום של הלוואות קודמות, ולכן עדיין נחשבים ללקוחות "מסוכנים" עבור הבנק, או שכיום הם מעמידים נתונים לא מספיק "מרשימים", וזה יכול להיות בגלל שמדובר בלווה יחיד, גיל צעיר, או חוסר קביעות במקום עבודה וכד', ובכל הנוגע ללקוחות שכאלו הטיפול וההיערכות מחדש שונים לגמרי".

מאיה בניזרי: קיבלתם סירוב להלוואה? אין צורך להרים ידיים

אם קיבלתם סירוב מהבנק בגלל אחת מהסיבות הללו שמאיה ציינה, אין לכם סיבה להרים ידיים ולוותר על הכל, אלא להעביר את המושכות אל אנשי מקצוע המתמחים בדבר, כאלו שמכירים את המערכת הבנקאית מבפנים ומבחוץ, ויודעים לדבר בשפה שהבנקים מבינים ואוהבים, ומבחינת מאיה זה אומר לפשט את הדברים ולהציג אחרת את הנתונים בדרך לאישור המיוחל.

"כאשר מגיעים אליי לקוחות שקיבלו סירוב מהבנק לקבל משכנתא, אני בונה עבורם תוכנית עבודה חדשה. בשלב הראשון אנחנו מבררים מה הייתה הסיבה לסירוב של הבנק הספציפי, כי תתפלאו לגלות, יש שוני בין הבנקים השונים, וסירוב של בנק אחד בגלל נתונים מסוימים, יכולים לעבור ולקבל אור ירוק אצל בנק אחר. כך שלאחר שאני לומדת מה נקודות התרופה של הלקוחות שלי, אני יודעת לאיזה בנקים אפשר להכווין אותם.

על החשיבות של ה BDI

כאמור על פי מאיה בניזרי, אחת הסיבות הנפוצות לסירוב משכנתא קשורה ל BDI, זהו דוח נתוני אשראי אשר מתאר את ההיסטוריה הפיננסית של הלווה. כאשר ישנו BDI שלילי, הוא יקשה עלינו לקבל משכנתא, אך הוא אינו חייב להישאר לנצח.

על דוגמא מהשטח מאיה סיפרה: "בעיה שכיחה שאני נתקלת בה כמעט בכל יום, היא של לקוחות שקיבלו סירוב מהבנק לקבל משכנתא, ולאחר בירור של החשבון שלהם בבנק, גיליתי כי הם משלמים מספר הלוואות קטנות בבת אחת, אך משלמים לא מעט ריביות על כל אחת מהן, ולכן ההחזר החודשי גדול מסך ההכנסות. דבר זה מוביל למינוס גדול וקושי להחזיר את ההלוואות כמו שצריך, והפתרון במצב זה הוא להבריא מחדש את החשבון.

ניתן לעשות זאת על ידי לקיחה של כל ההלוואות גם יחד, ולהכניס אותן אל תוך הלוואה אחת גדולה, ואותה לשלם בכל חודש עם תשלום הורדה אחד ובריבית שונה, כך לאט לאט גם לעמוד ביכולת ההחזר וגם להקטין את המינוס בבנק. לאחר פרק זמן מסוים, כשהחשבון וההתנהלות הכלכלית יציבה יותר, קל יותר לגשת אל הבנק ולהציג את הנתונים החדשים. אומנם זה תהליך שיכול לקחת מספר חודשים ויותר, אבל לאחר מכן אפשר להציג תמונה חיובית לבנק, וזה לגמרי משנה את פני התמונה ואת הדרך שבה הבנק מסתכל ובוחן את אותו לקוח".

מאיה בניזרי: הדרכים השונות בדרך להבראת חשבון הבנק שלכם

למדנו כי לעיתים הבנק יסרב להעניק גם הלוואה מסוג זה, שתאחד תחתיה מספר הלוואות קטנות, אך מאיה בניזרי מספרת כי גם זה לא סוף פסוק: "בשנים האחרונות נוצרה אפשרות נוספת שאינה תלויה בבנקים בלבד, זו נקראית הלוואה חוץ בנקאית.

מדובר בחברות ביטוח ופיננסים אשר מפוקחות על ידי המדינה, והן לא כפופות לרגולציות של בנק ישראל על המשכנתאות, לכן יש להן את הכוח והאפשרות להעניק הלוואות למי שקיבל סירוב מהבנק.

ברוב המקרים אני ממליצה להשתמש החיצוני רק כ"הלוואה זמנית" עד שניתן יהיה לקבל הלוואה בנקאית רגילה, אולם יש מקרים בה אפשר להגיע להלוואות בסדר גודל של היקף המשכנתא שביקשתם, כאשר הדירה תשמש בין היתר כבטוחה, ויש אפשרויות נוספות".

מאיה בניזרי: יצירת קשר

לפרטים נוספים אודות השירותים שמאיה בניזרי מעניקה לקהל מסורבי המשכנתאות, וכל מי שטובע בין מספר הלוואות וזקוק להכוונה מקצועית, צרו קשר בטלפון: 054-668-5668

פייסבוק

אינסטגרם