"מיכאל פיננסים": משכנתא לא לוקחים, משכנתא מתכננים 

מהו הרקע שהוביל אתכם לעסוק בתחום?

גיל: קודם כל, בתור אחד שניהל צוות משכנתאות בבנק לאומי, עברו תחתיי לא פחות מ15,000 בקשות. ראיתי אנשים שבאים ולוקחים משכנתא שלא מתאימה לצרכים שלהם, לא מבינים את המשמעות, כל מה שהם רואים זה רק את הדירה שהם עומדים לקנות, רציתי לעזור להם מהמקום שלי אבל הידיים שלי היו כבולות. אני החלטתי להקים את החברה הזו כדי לעזור לאנשים להוציא את המיטב מהמשכנתא בלי כל המגבלות של הבנק. 

מיכאל: אני התחלתי כמשקיע נדל"ן, וכבר מההתחלה הבנתי מה המשמעות של המשכנתא, ואיך מימון לא נכון יכול למחוק מאוד משמעותיים מהעסקה. בתור יועץ לכלכלת המשפחה, באחת המשפחות שליוויתי הבנתי מהי ההשפעה של המשכנתא על התא המשפחתי, וראיתי גם איך המחזור לאחר מכן לצאת מהבוץ. הבנתי שאני רוצה להיות שם בנקודת ההתחלה ולעזור למשפחות לתכנן את המשכנתא בצורה מדויקת כדי שלא יקלעו לאותם קשיים כמו אותה המשפחה. 

 

מדוע כדאי להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות פרטי ולא ביועץ משכנתאות מטעם הבנק?

מיכאל: היועצים שיושבים בבנק הם אנשים מאוד טובים, אבל את המשכורת שלהם הם מקבלים מהבנק. בסוף יש להם יעדים, למכור כמה שיותר משכנתאות ולהכניס לבנק רווחים, בכמה שיותר מרווח. אין להם את הזמן והיכולת לשבת עם כל לקוח, להבין מה הוא צריך ומה היכולות שלו. לדוגמא כמו שתלך לחברת מטבחים, הם יתנו לך את המטבח שלהם, לא את מה שהכי טוב בשבילך. 

גיל: יותר מזה, גם אם הבנקאי יושב איתי, בונה לי, משקיע בי. בסוף שאני מקבל את התוצאה, איך אני יודע למדוד את זה? אין לי את הכלים והידע, איך אני יודע שהוצאתי מהדבר הזה את הכי טוב שאפשר?

תחום ייעוץ המשכנתאות הוא תחום פרוץ, מה מייחד אתכם?

מיכאל: ההבדל העיקרי הוא שאנחנו הגענו מהשטח, אם זה גיל שבא מהבנק וצבר המון ניסיון והרבה ידע, ידע פנימי הייתי קורא לזה. ואני שאני יועץ לכלכלת המשפחה ככה שיש לי ראייה הרבה יותר רחבה על התא המשפחתי, הכלים האלו עוזרים לנו לדייק את ההתאמה של המשכנתא ללקוחות. הכלים האלו עוזרים לנו למקסם את החיסכון הכספי ללקוחות שלנו. 

 

עלות הייעוץ מסתכמת באלפי שקלים, איך זה בא לידי ביטוי בשירות שלכם?

מיכאל: אם הייתי אומר לך תן לי כמה אלפי שקלים, ואני אחזיר לך 200,000 הייתי הולך על זה? 

חד וחלק

מיכאל: אז תראה, כמובן שמדובר פה בהשקעה לא קטנה, ובתהליך הזה יש הרבה הוצאות. אבל בסוף היקף הליוווי שמתחיל עוד הרבה לפני רכישת הדירה ברמת התכנון של ההוצאות הנלוות, והיכולות והצרכים וכל המיפוי, דרך בניית תמהיל אופטימלי ללקוח, והשגת משכנתא בריביות המינימליות ביותר שאפשר. בסוף זה השקעה שמחזירה את עצמה כבר בחודשים הראשונים. 

 

תוכלו לשתף אותנו בדוגמא לחיסכון שהשגתם ללקוח?

מיכאל: בחודש האחרון יצא לי לבצע תיק, של זוג מהנדסים מהצפון, כמו שאתה יודע מהנדסים זה אנשים שמבינים במספרים. הם הגיעו עם אקסלים משלהם, וטבלאות וחישובים, ובסוף התוצאה היא שהצלחנו לחסוך להם 208,000 ש"ח מההצעה הראשונית שהם הביאו מהבנק. הדבר הכי משמעותי זה שהם באו בסוף ואמרו לי ' תקשיב מיכאל, בחיים לא היינו חושבים על תמהיל כזה לבד'. 

 

מהו הדבר החשוב ביותר שכל מי שלוקח משכנתא צריך לדעת?

גיל: אז הכי חשוב, זה לתכנן את הדירה שאני יכול לקנות לא לפי מה שהבנק מאשר לי במקסימום, אלא לפי יכולת ההחזר החודשית שלי. כמובן לפני שחותמים חוזה לראות שיש אור ירוק, בעצם להוציא אישור עקרוני ולראות שיש מי שמלווה אותי. חשוב לזכור את ההוצאות הנלוות, חשוב לתכנן אותן, החיסרון בהן זה שהן לא יכולות להיות ממומנות על ידי הבנק אלא רק על ידי הלקוח. 

 

מהו תמהיל המשכנתא הכי טוב? 

גיל: אין הכי טוב, אם היה הכי טוב לא היינו פה. בסוף אנחנו לא מדברים בשפה של הכי טוב, אלא מה הכי נכון לכל אחד, לפי ההעדפות, הרצונות, והיכולות שלו. אנחנו רוצים לתפור לכל לקוח חליפה מותאמת אישית עבורו וכמובן לדאוג שיקבל את הריביות הכי נמוכות שאפשר. 

 

מה השאיפות שלכם לעתיד?

מיכאל: אנחנו בסוף שואפים להכניס את כל הפתרונות הפיננסים למשפחה (כלכלת משפחה, ביטוח ופנסיה, משכנתא, והשקעות) תחת מטרייה אחת, ככה שבן אדם נמצא איתנו מגיל 18 עד 120 ומה שנקרא לתת לו את הפתרונות הכי טובים בשבילו לאורך החיים.

 

יועץ משכנתאות פרטי יכול לעשות את ההבדל בין משכנתא שטובה לבנק, לבין משכנתא שטובה לכם

טלפון: 0509223221