איריס שוסטר: יועצת משכנתאות ופיננסים

מהו הערך המוסף שמעניק יועץ משכנתאות פרטי לעומת פקיד המשכנתאות שהבנק מציע?

 הערך המוסך של יועץ פרטי, זה בעיקר מישהו שיעזור לעשות את המהלך נכון, שאפשר לשאול אותו והוא יעזור לקבל את ההחלטות. היועץ הוא איש קשר מול הבנק שרואה רק את האינטרסים שלנו ושומר עליהם, הוא רואה את התמונה הכוללת מבין כל הבנקים ויעזור לנו להשיג את העסקה הטובה ביותר. חייבים לדעת מה אנחנו רוצים לעשות משא ומתן מול הבנק בעזרת יועץ. 

 

מהם מסלולי הליווי שאת מציעה ללקוחות שלך בלקיחת המשכנתא?

ייעוץ וליוי לרכישת דירה ראשונה או למשפרי דיור, או למעוניינין לרכוש דירה נוספת להשקעה גם ללא הון עצמי בכלל. ייעוץ לבחינת כדאיות והיתכנות רכישת נכס, ייעוץ המאפשר להבין את התמונה הכלכלית לפני חתימת החוזה, מה צפוייה להיות התשואה, גובה ההכנסות מול התשלום החודשי? כל זאת כדי שניתן יהיה לקבל החלטה האם כדאי ו/או אפשרי לרכוש את הנכס. ייעוץ למי שרוצה למחזר את המשכנתא שלו או ללקיחת משכנתא לאיחוד הלוואות.

ייעוץ כלכלי לבנייה - ייעוץ המלווה את הבונים מהשלבים הראשונים של הפרויקט ועד לסיום הבנייה. במקרה של בנייה התהליך הכלכלי מאוד מורכב ומאוד קריטי. בשונה מרכישת בית, לבונים אין מחיר שעליו הם יכולים לתכנן, קשה מאוד לדעת כמה תעלה הבניה, כמה כסף הם צריכים וכמה כסף הם יכולים לקחת לפני שהם מתחילים לבנות. השיטה שפיתחתי באה לפתור בדיוק את הקושי הזה היא  מאפשרת לבונים להבין למה הם נכנסים, מה צפוי להיות הסכום שיוכלו לקחת ולהתכונן לבנייה כדי לא לגלות באמצע הבנייה שעלות הבנייה גבוה  הרבה מעבר למה שהם חשבו ( מקרה שקורה ליותר מ- 82% מהבונים) שנגמר להם הכסף באמצע או  שהבנק לא מוכן להעביר להם את הכסף בקצב שהם צריכים להמשך הבניה.

 

באיזה שלב כדאי לפנות ליועץ משכנתאות?

זאת שאלה ששואלים אותי הרבה פעמים, הרבה חושבים שהזמן הטוב ביותר להגיע לייעוץ זה שצריך את הכסף - וזאת טעות גדולה. אם מחכים לרגע האחרון לזמן שצריך את הכסף לא פעם מגלים שיש בעיה עם קבלת הכסף. יותר מ- 10% מלוקחי המשכנתאות מגלים שהם לא יכולים לקבל את כל הכסף שהם צריכים, ואז נכנסים ללחץ מאיפה לקבל את הכספים החסרים?  חושבים שאם דירוג האשראי שלנו היה טוב יותר היינו יכולים לקבל תנאים טובים יותר, שאין לנו מספיק זמן לביצוע מו"מ מול מספר בנקים וכו'.

תהליך המו"מ ולקיחת המשכנתא לוקח זמן, אנחנו רוצים שיהיה לנו את כל הזמן הנדרש כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר. 

 

מה חשוב לבדוק לפני שאנחנו מתחילים בתהליך לקיחת משכנתא?

חשוב להבין כמה כסף יש לנו בחסכונות, מההורים?

כמה כסף הבנק באמת רוצה לתת לנו?

כמה כסף אנחנו יכולים/ רוצים לשלם כל חודש ? איך זה ישפיע על היום יום שלנו?

מה דירוג האשראי שלנו, ומה צריך לעשות כדי לשפר אותו?

 

בחודש האחרון אנו עדים לשיאים חדשים בלקיחת משכנתאות, האם זוהי תקופה טובה לקחת משכנתא?

זו תקופה מצויינת לקחת משכנתא, הריביות באמת מאוד נמוכות. בגלל שהמערכת עמוסה בטירוף אז התהליך כרגע הוא יותר איטי. צריך לקחת בחשבון בבחירות המסלול שלנו כי זה שהיום יש ריביות נמוכות לא מבטיח שזה יהיה כך עוד חודשיים, כדי שלא יקרה מצב שהריביות יעלו ולא נוכל לעמוד בזה.  

 

מהם השירותים הנוספים שאת מעניקה בנוסף לייעוץ משכנתאות?

אני מלווה משפחות בלימוד על איך להתנהל נכון יותר עם כסף, מוציאה אותם ממינוס. בנוסף אני מלווה עסקים  שרוצים להתנהל נכון יותר, להרוויח יותר, או לקבל מימון מגופים פיננסים כאלה ואחרים. 

 

מהי לדעתך הייחודיות שלך כיועצת משכנתאות ופיננסים?

הייחודיות שלי היא ההסתכלות מהסוף להתחלה, מה אנחנו רוצים להשיג? ואיך אנחנו נשיג את זה בצורה הטובה ביותר? זה ברור שאנחנו רוצים משכנתא טובה ולשלם עליה פחות, אבל אחרי לקיחת המשכנתא צריך לחיות עם זה למשך חמש עשרה, עשרים, שלושים שנה. רוב האנשים שמגיעים אליי לייעוץ, מגיעים כי הם לקחו משכנתא לא טובה, החכמה היא לעשות את זה נכון, להבין מה יקרה אחרי זה ולא להגיע למצב שיש בית יפה אבל אנחנו חנוקים. 

 

בסיוע של יועץ משכנתאות פרטי תוכלו לקבל תכנון משכנתא מדויק המותאם להכנסות העתידיות וההתנהלות הכלכלית שלכם, ובכך להשיג את המשכנתא הכדאית ביותר עבורכם. 

 

אתר

טלפון: 077-9611321, 052-5900-403