קשר יעוץ פיננסי: איך נכון להתכונן ללקיחת משכנתא

כיוון שבנק ישראל נמצא בכותרות לא מעט ומעדכן על שינויים, צריך לעקוב ולהתעדכן כל הזמן כי תנאים ללקיחת משכנתא, הוראות והנחיות שונות משתנים כל הזמן. השינויים עליהם מעדכן אותנו בנק ישראל מתייחסים למסלולים, אחוזי מימון ועוד, ואלו משפיעים גם על הריביות.
הדבר לעיתים גורם לציבור הרחב להיות בחוסר ודאות ובלבול בכל הנוגע לסיוע ברכישת דירה באמצעות משכנתא. על מנת לעשות סדר בדברים, נעזרנו באנה אייזנברג זימין ובויקטוריה גלמן, בעלות משרד "קשר יעוץ פיננסי", ונמצאות בתחום הפיננסים כבר כ- 15 שנים.

מומלץ להכיר: קשר יעוץ פיננסי

בכל שנה פונים עשרות אלפי משקי בית לבנקים השונים בכדי לקבל הצעה למשכנתא, מבלי לדעת שההצעה שהבנק נותן ברוב המקרים היא לא ההצעה הטובה ביותר והאידיאלית עבורם, ובנוסף להם יש עוד אלפי משפחות שמקבלות סירוב בקבלת משכנתא מסיבות שונות.

מי שנחשבת לחברה מובילה בתחום המשכנתאות היא "קשר יעוץ פיננסי", אשר חרטה על דגלה להטיב ולשפר את הקשר שבין האזרח למוסדות הפיננסיים כאשר מעבר ליעוץ ולליווי של משפחות בכל הנוגע לקבלת משכנתא, פעילה גם במתן יעוץ פיננסי למשפחות ומימון וליווי לעסקים.

מי שעומדות מאחורי המשרד הן שתי נשים מרשימות, אנה אייזנברג זימין, נשואה ואמא לשלושה בנים ובת, וויקטוריה גלמן, נשואה ואמא לבן ושתי בנות. מעבר לכך ששתיהן בעלות משפחות, הן מנהלות משרד מצליח ודוגלות במקצועיות ושירותיות מעל לכל.

הערך המוסף שלהן בא לידי ביטוי בכך ששתיהן די שונות אך משלימות אחת את השנייה, ולכן כל תיק לקוח שנכנס לטיפול במשרד עובר סיעור מוחות מקיף ומלווה במגוון כיוונים ופתרונות ע"י ראייה מקיפה בדרך לתוצאה המתאימה ביותר ללקוח.

עושים סדר ללקוח

"כאשר לקוח מגיע למשרדינו במטרה לקחת משכנתא ולקנות בית, לפעמים התהליך המורכב הזה הופך לפשוט בשביל הלקוח בעזרת ליווי משרדינו, אך לא תמיד כך הם פני הדברים.

לעיתים התהליך הוא ארוך ולא מיידי, אלא מלווה בבדיקות מרובות, הכוונה מלאה והתכוננות לתהליך", ציינה ויקטוריה והמשיכה לפרט: "אנו מביאות את הלקוח מרגע הרעיון של רכישת בית ועד המפתח לבית,  כלומר לא מדובר רק באישור משכנתא בבנק וזהו.

כבר מתחילת התהליך אנו דואגות למעטפת של אנשי מקצוע הטובים ביותר, הרי כשאתה קונה בית אתה לא מעביר את מלוא הסכום ביום החתימה על ההסכם אלא זה תהליך מתמשך.

יש הרבה מה לעשות לפני החתימה על הסכם רכישה ולאחר החתימה וגם לפני ואחרי חתימה על תיק משכנתא בבנק. לפעמים התהליך לוקח 3 חודשים ולפעמים אף שנה ויותר".

פה הוסיפה אנה: "תחילה יש לבצע בדיקה כללית על רעיון הרכישה, שווי בית, יכולת החזר, נתוני אשראי, אפשרויות רכישה, הבנה במה כרוך התהליך. לאחר הבנת התיק ותיאום ציפיות מתחילים עבודה מול הבנק. לאחר קבלת אישור מהבנק לעסקה, מחפשים בית, מדברים עם עו"ד, מזמינים שמאי ועוד ועוד.

לאחר חתימות על משכנתא יש טיפול בבטחונות מתאימים לבנק וגם לאחר מכן יש בדרך כלל לוח תשלומים, שאותו אנו מלוות בשביל הלקוח. בכל התשלומים גם אם מדובר בתהליך בנייה של 3 שנים אנחנו פה. מעבר לכך, לאחר סיום העבודה מול הלקוח, משרדינו ממשיך להיות בקשר עם הלקוחות, לבדיקת ריביות, אפשרויות פירעון ועוד.

חשוב לציין כי ישנם לקוחות שתהליך לקיחת המשכנתא אצלם מוגדר כ"מורכב", לרוב מדובר בלקוחות שכבר פנו לבנקים וקיבלו סירוב. במצבים אלו, אנו מנסות למצוא פתרונות לשיפור נתונים פיננסיים של הלקוח, כדי להגדיל את סיכויו לקנות דירה אם לא עכשיו אז בעתיד.

זה מתאפשר כתוצאה מעבודה במשך שנים מול הבנקים השונים וגופים מממנים נוספים. בשבילנו אם לקוח קיבל תשובה שלילית, זה לא סוף פסוק. מומלץ להיעזר באיש מקצוע שמכיר את המערכת הפיננסית, מדבר בשפה שלו ויודע לקרוא ולהסביר את הדוח הפיננסי.

התהליך שנעשה עם הלקוח הוא תהליך של בניית תוכנית עבודה לשיפור רקע פיננסי של הלקוח ומעקב התנהלות פיננסית תקינה ובכך נוכל לקדם בעוד צעד את הלקוח לעבר חלום של בית".

קשר יעוץ פיננסי: מיחזור משכנתא

כאמור השירות והליווי של אנה וויקטוריה אינו רק מול מי שמבקשים לקבל משכנתא בפעם הראשונה, אלא גם עבור משפחות שכבר משלמות משכנתא במשך מספר שנים, להם אנה ממליצה לערוך בדיקת כדאיות של מיחזור המשכנתא, על כך היא הסבירה:

"כיוון שהדברים לעולם לא עומדים במקום, תנאים וחוקים בתחום המשכנתאות כל הזמן משתנים. בנוסף משתנים נתונים, רצונות ויכולות של משפחה בעלת המשכנתא ולכן אנו ממליצות לכל מי שלוקח משכנתא, לא לשכוח לבצע בדיקה לאפשרויות מחזור שונות והתאמת המשכנתא ליכולות של המשפחה מחדש. את הבדיקה כדאי לבצע אחת לשנתיים לפחות. ואולי ניתן יהיה לשפר ריביות, להקטין החזר, לצמצם שנים, לחסוך כסף ועוד. חשוב מאוד לעשות את התהליך בצורה נכונה."

ויקטוריה הוסיפה על כך: "במחזור משכנתא ישנה, יש חשיבות גדולה מאוד לתמהיל ולמסלולים שנקבעו בזמן קבלת המשכנתא הישנה, ולכן בכל תהליך של לקיחת משכנתא יש לקחת בחשבון את האפשרות של פרעון או מחזור משכנתא בלי לשלם קנסות ועמלות".

על הרפורמה החדשה של בנק ישראל

"הרפורמה החדשה מטעם בנק ישראל צפויה להיכנס לתוקף באמצע שנת 2022 ובמרכזה עומד תהליך שבו כל הבנקים יהיו מחוייבים במתן שלוש הצעות דומות במסלולן ללקוח, אולם נכון לעכשיו אף אחד לא יודע באמת איך הנ"ל הולך לעבוד, כי נראה שנדרש לכך שינוי כלל מערכתי בבנקים.

חשוב לציין שכרגע זה נראה שהלקוח הפשוט הולך להישאר בחוסר וודאות ומבולבל עוד יותר כי הרי חשוב מאוד להתאים את תמהיל המשכנתא למשפחה בצורה כמה שיותר אישית.

דבר חשוב נוסף הוא שתישאר אפשרות לבניית תמהיל רביעי, שיהיה שונה ואכן מותאם לצרכים ויכולות עפ"י מאפייני הלקוח. אז חשיבות היועץ הפרטי והאובייקטיבי הולכת להתחזק מאוד", אנה סיכמה עבורנו את הדברים.

קשר יעוץ פיננסי: יצירת קשר

לפרטים נוספים אודות המשתנים החדשים בעולם המשכנתאות, ולפנייה בכל צורך בהקשר זה, חייגו לטלפון: 04-8264581 מענה 24/7.

פייסבוק

לאתר