דמס פתרונות פיננסים: ליווי אישי ומקצועי עד לקבלת המשכנתא המשתלמת ביותר

מהו הרקע שהוביל אותך לעסוק בתחום?

עבדתי בבנק כשבע שנים, למדתי את כל המטריה של איך לבנות משכנתא ומה זה מצריך מאנשים? עם הזמן הבנתי כי הייעוץ בבנק הולך ופוחת לעומת כמות הניירת שהולכת וגדלה, מטרתו של הפקיד היא למכור משכנתא רווחית לבנק. כשהגעתי למנהלת הבנק שלי, הבאתי לה הרכב משכנתא שמתאים ללקוחות שאני ראיינתי, היא אמרה לי "אנחנו בנק למטרות רווח, ולא יכולים לאשר את ההרכב הזה". שם הבנתי שהייעוד שלי הוא לעבור לצד של הלקוחות, להכווין אותם, ולהגיע עבורם למשכנתא שתהיה טובה וחסכונית עבורם. 

 

כיצד העובדה שאת מגיעה מהמערכת הבנקאית, מסייעת לך בעבודתך כיועצת משכנתאות?

אני יודעת ומכירה את המערכת, שפקיד מדבר איתי אני יודעת בדיוק לאן הוא יכול להגיע, לאיזה רמת ריביות, אני רואה במערכת דברים שאני יכולה להגיע להרבה מעבר בזכות הניסיון שלי. אני מכירה את כל המוצרים הקיימים, כך אני יכולה להתאים לצרכים של הלקוח את המשכנתא שהכי מתאימה לו. 

 

אנחנו נמצאים בתקופה סוערת מבחינת הנדל''ן, האם זוהי תקופה טובה לקחת משכנתא?

אנחנו היום נמצאים בתקופה שרמת הריביות מאוד נמוכה, לכן נכון לקחת משכנתאות ולשמור עם הריביות הנמוכות האלו. המון לקוחות ממחזרים עכשיו משכנתאות ומורידים את הריבית, ןוגם לקוחות שלוקחים משכנתא חדשה מקבלים ריביות נמוכות וחוסכים מאות אלפי שקלים. הלקוחה האחרונה שהייתה אצלי חסכה 105,000 שקל. 

 

מדוע כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי בלקיחת משכנתא ולא להתנהל ישירות מול הבנק?

כאשר לקוח מגיע לבנק, הוא פורס לפני הפקיד את כל מה שהוא יודע, אבל צריך לדעת כיצד להגיש את הבקשה בצורה נכונה. היום שלקוח מגיע אליי הוא פורס לפני  את המידע שלו ואני בוחרת כיצד לגשת לבנק כדי להגיש את הבקשה בבנק. 

 

מה כולל תהליך הליווי שאת מעניקה ללקוחות שלך?

קודם כל אני מקשיבה לצרכים שלהם, לאיזה מקום הם בחיים, האם יכנסו כספים בעתיד? אני לוקחת את נתוני האשראי שלהם, מבינה מה הם צריכים, ומה הם יכולים. היו לקוחות שאמרתי להם "לא מתאים, זה לא הזמן" הם חזרו אחרי שנה ועשינו את זה, אבל בדרך נכונה ובטוחה. אלו הדברים שאנחנו לוקחים את הנתונים, ניגשים לבנק, מוציאה להם אישור עקרוני, לקוחות חותמים חוזה בבטחה, ואז אני עושה מו"מ מול הבנק וניגשת עם הלקוח לבנק כאשר הכל מוכן ויש להם שקט נפשי וביטחון בתהליך. 

 

מהם השירותים הנוספים שאת מעניקה בנוסף לייעוץ משכנתאות?

אני כיום מרצה במכללת אונו, לתואר ראשון במנהל עסקים בהתמחות מימון. מעבר לזה אני מלווה קבוצות רכישה, מלווה קבלנים בליווי בנקאי, כל המוצרים של מחזורים, בנייה, זוגות צעירים, כל מה שעוסק בנדל"ן - אני שם. 

מהו הטיפ החשוב ביותר שאת יכולה  להעניק לקוראים שנמצאים לפני לקיחת משכנתא?

זאת תקופה סוערת, ובנק ישראל מוציא כל הזמן הוראה חדשה. ממש עכשיו נכנס הוראה על נתינת משכנתא למשקיעים - ביטלו היום את האפשרות לשעבד נכס חדש ברכישת נכס קיים. מאוד חשוב להגיע לחוזה עם אישור עקרוני עדכני, כי הדברים משתנים. אני כיועצת יודעת לכוון בהתאם למה שקורה בשוק כי אני חיה אותו כל היום, לכן אני יודעת לכוון נכון כדי שלא יהיו טעויות - זאת עסקה גדולה. 

 

אז רגע לפני שאתם רצים לבנק, שווה לזכור שיועץ משכנתאות פרטי ידע לשמור על האינטרסים שלכם מול הבנק ולהשיג עבורכם את המשכנתא המשתלמת ביותר. 

אתר

טלפון: 054-397-5698