יועץ המשכנתאות שמכיר את המערכת מבפנים

היום, כל אחד יכול לקרוא לעצמו יועץ משכנתאות. אנשים שמעוניינים בכך, יכולים ללמוד את התחום דרך קורסים אונליין ולשווק את עצמם ללקוחות כיועצי משכנתאות מן השורה. מכיוון שמשכנתא היא נושא מורכב ולא עניין של מה בכך, חשוב מאוד לבחור ביועץ שהוא חבר התאחדות יועצי המשכנתאות, עם ניסיון בנקאי, שיש לו הכרות מעמיקה עם כל הגורמים וכן, מותר לבקש לדבר עם ממליצים כדי להבין את חווית השירות.
ישבנו לשוחח עם אמיר הרמן, יועץ משכנתאות מקצועי באילת וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות כדי להבין לעומק את המשמעות בבחירת יועץ משכנתאות: "אתה חייב לדעת שיש מישהו טוב מאחוריך", אמר אמיר. "כזה שישב איתך אחד על אחד ויעניק לך ליווי צמוד ויחס אישי. מעבר לזה, חשוב שיועץ ישקף נכון את צרכי הלקוח, יבין את נקודת המבט של הבנק ובעזרת זה ידע לייעץ בנוגע לתמהיל הנכון. בנוסף, הוא נדרש לדעת לשחק עם המספרים לטובת הלקוח ולזהות תקלות או בעיות נפוצות שקשורות במשכנתא לפני שהן בכלל קורות".

מהם היתרונות בבחירת יועץ משכנתאות?

"הרוב ידגישו את החיסכון הכספי המטורף שאפשר להגיע אליו. מדובר בעשרות אלפי שקלים בתקופת המשכנתא שהולכים לכיס של הבנק ואפשר לחסוך את זה! בנוסף, מקבלים שקיפות בתהליך המשכנתא, בניית תקציב בצורה נכונה, קבלת החלטות מקצועיות, פתרון בעיות לפני שהן צצות וחסכון עצום בזמן, שלדעתי זה חשוב לא פחות מהחיסכון הכספי".

"הרי רוב האנשים עסוקים בעבודה ובמשפחה, ולא פנויים לקבוע פגישה במספר בנקים שונים. בתור יועץ משכנתאות, הלקוח נותן לי את השליטה להתנהל מול כלל הגורמים, והוא לא צריך לדאוג שהדברים ייפלו בין הכיסאות. אני זה שקובע פגישות עם הבנקים, עד שהם מציעים את המחיר הנמוך ביותר וכך יש ערך לחיסכון הכלכלי", אמר.

אמיר מוסיף כי תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לא רק לרוץ בן הבנקים עם תמהיל, אלא להסתכל על העסקה דרך העניים שלכם, להבין מהם הצרכים והיכולות הפיננסיות שלכם, ולבנות עבורכם את תמהיל המשכנתא בהתאם. באמצעות היכרות מעמיקה ובדיקה מקיפה על הנתונים הפיננסיים, הוא יעשה עבורכם את כל המשא ומתן בהתנהלות מול הבנקים השונים וידאג שתקבלו את ההצעה הטובה ביותר.

אמיר הרמן - ייעוץ פיננסי וליווי מקיף

אמיר הרמן מציע עבורכם ייעוץ וליווי מקיף משלב תכנון ובניית תקציב משכנתא, דרך סקירת האופציות העומדות בפניכם, הן למשכנתאות והן לביטוחים ועד ליווי פיזי לבנקים השונים, לעורכי הדין ולכל התחנות בדרך – עד לרגע המיוחל של הכניסה לביתכם החדש.

"למעשה, אני בודק את היכולת הכלכלית לפי ההכנסות וההוצאות של הלקוחות כדי לראות באיזה סכום הם יכולים לקנות בית. בנוסף, אני בודק אם התשואה משתלמת, כלומר איזה בית שווה להם לקנות ואיזה הוצאות צפויות להם, ומעריך את הסיכויים של מה שאני חושב שמתאים להם".

"מעבר לכך, אני בונה עם עורך דין את מועדי התשלום ומלווה אותם עד החתימה בבנק. כך, שהלקוח יכול להמשיך את חייו כרגיל ולא להתעסק במה שנקרא משכנתא. שכן, הוא יודע שיש מישהו שנותן לו שקיפות מלאה, חוות דעת מקצועית ומחיר הרבה יותר טוב", אמר.

בנוסף, אמיר מציע ליווי וייעוץ פיננסי בלקיחת הלוואה לכל מטרה, בין אם ברכישת נכס חליפי, משכנתא הפוכה לגיל השלישי, כיסוי חובות ועוד. "אנשים חושבים שלקיחת משכנתא היא לצורך קניית בית, אבל לא רק. כיועץ משכנתאות ניתן לתת הלוואות לשיפוץ בית, כיסוי חובות, משכנתא לגיל השלישי לאיכות חיים טובה יותר. כלומר, אני לא מציע רק משכנתא, אלא הלוואה על חשבון הבית".

מהו הרקע שהוביל אותך לתחום המשכנתאות והייעוץ הפיננסי?

"את הדרך שלי בתחום התחלתי מסקרנות אישית, כשהבנתי שיכולתי לקנות בית ולא עשיתי את זה. הרגשתי שאני לא מבין בדיוק מה עומד מאחורי זה והחלטתי לעבוד בבנק כדי להבין איך זה עובד. במהלך עבודתי בבנק הבנתי איזה פער יש בין הלקוח לבין המידע שיש בבנק, וזה פער עצום ששווה המון כסף. בזכות כך, אני מכיר את התהליכים שעובדים מאחורה ואת האינטרסים, מה שמאפשר לי לייעץ לא רק במובן של תמורה כלכלית או הליך טכני, אלא גם איך הבנק בוחן את העסקה, דבר שיכול למנוע טעויות רבות שיש בעסקאות".

עצת הזהב של אמיר הרמן

שאלנו את אמיר הרמן מהי עצת הזהב בנוגע ללקיחת משכנתא: "קודם כל צריך להבין שמי שנמצא מולכם הולך להרוויח עליכם כסף, לא משנה אם הוא חבר שלך, דוד שלך או גננת לשעבר. בסופו של דבר מדובר בבנק וחובה להשוות תנאים, אבל לפני זה, צריך להגיע עם תקציב שהגדרתם מראש. לרוב, כשאנשים מגיעים לבנק ורוצים לקחת משכנתא, הם מדברים על כל החסכונות ולפי זה הבנק מחשב כמה משכנתא הם יכולים לקחת. אנשים שוכחים מהעלויות שמסביב כמו מס רכישה, שמאות, עורך דין ועוד. באמצע התהליך חסר להם כסף והם נתקעים בהלוואות עם ריביות גבוהות. לכן, לפני שבאים לבנק ומדברים על משכנתא, צריך להכין תקציב הוצאות לרכישה כי לפעמים זה יכול לנוע בין 30-50 אלף שקל".

אמיר מוסיף וממליץ לעשות שיעורי בית נוספים לפני שמגיעים לבנק, "צריך לבוא מוכנים בכמה קריטריונים ולהבין מושגים בסיסיים בסוגי הריביות, יתרון וחיסרון של כל מסלול. נכון היום לרוב, האנשים סומכים על הבנקאי, שהאינטרס שלו לעשות כסף לבנק". ניתן למצוא מידע נוסף באתר של אמיר, שם הוא משתף בידע המקצועי שלו בנוגע לקריטריונים החשובים שכדאי לקחת בחשבון.

 

לפרטים נוספים: 050-4243668

פייסבוק

אתר הבית