משכנתא? כך תחסכו עשרות אלפי שקלים

בכל הקשור לעולם המשכנתאות, השנה האחרונה לימדה אותנו כי לא משנה כמה בעלי ניסיון נהיה, כמה ריאליים אנחנו ואפילו אם המקצוע שלנו עוסק בכספים, תמיד כדאי לבדוק ולהתייעץ עם מומחים ואנשים שעובדים בתחום באופן קבוע. הרבה מאד אנשים למדו על בשרם בשנים האחרונות כי ייעוץ משכנתא הוא אחד התחומים שכדאי לקחת ברצינות, מאחר והלוואת המשכנתא היא אחת מההוצאות הגדולות ביותר בחיים מבחינה כספית וההבדלים בין אפשרות אחת לשניה עשויים לעלות לכם בעשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

יועץ משכנתאות מיומן, אחד כזה שמכיר את התחום מקרוב, הן על שלל החוקים והתקנות שלו, והן את האפשרויות המוצעות לכם על ידי המוסדות המעניקים את ההלוואות, יוכל לפענח את ההצעות שקיבלתם מהבנק או החברות השונות ולהתאים את ההלוואה הנכונה לצרכיכם. יועץ משכנתאות מקצועי ימצא את הדרך בה תוכלו לחסוך עשרות אלפי שקלים למשך כל תקופת החזר התשלום. אין ספק כי ייעוץ משכנתא עולה כסף, אבל במקרים רבים הוא מחזיר את העלויות בריבית דריבית לטווח הארוך, דבר שהוכח לא פעם ולא פעמיים.

מעבר לחיסכון הכספי המשמעותי ישנו עוד ייתרון מהותי במיוחד: "כשאני מייעץ ללקוח", אומר קולטטש, ומוסיף: "אני אובייקטיבי ורואה רק את טובתו ואת האינטרסים של הלקוח שלי, בשונה מיועץ מטעם הגופים שמספקים את הלוואת המשכנתא, אשר האינטרס המוביל שלהם הוא רווחיות המעסיק שלהם".

בבואנו למצוא יועץ משכנתאות מומלץ, סקרנו את הרשת לאורכה ולרוחבה ומצאנו את משרדו של עוזר קולטטש:  Ok ייעוץ לחיסכון והתייעלות פיננסית, אשר זכה לדירוג גבוה בין מאות גולשים שעבדו מולו. בין שירותיו קולטטש מציע שירות יעוץ וליווי תהליך לקיחת הלוואת משכנתא חדשה/ מחזור משכנתא, בניה עצמית, משכנתא לדירה חדשה, מחיר למשתכן, דירה יד שניה, איחוד חובות ועוד.

מה כולל תהליך ייעוץ וליווי לחיסכון במשכנתא?

תהליך הייעוץ כולל שתי פגישות: פגישת היכרות ויעוץ כללי בנוגע למימון עסקת הנדל"ן ופגישה שניה במהלכה אני מציג ללקוח את המסלולים השונים הקיימים בשוק המשכנתאות, מהם היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם עבורו, הצגת תמהילי המשכנתא המותאמים עבור הלקוח וסיוע בבחירת המסלול המתאים ביותר בשבילו. בהמשך מקיים עוזר קולטטש מו"מ מקצועי לגבי התנאים והריביות מול הבנקים והגופים הפיננסים, במטרה להשיג ללקוח את העסקה הטובה ביותר בתנאים המתאימים לו. בהמשך, לפני תהליך החתימה בבנק, הוא מוודא כי הלקוחות חותמים על המסלולים והריביות שסוכמו עימו ומקבל את שהובטח לו ע"י הבנק או הגוף שסיפק את הלוואת המשכנתא.

בשיחה שערכנו עם עוזר קולטטש הוא אמר: ''ראשית, חשוב להבין כי הבנק מוכר את הכסף, לכן הוא לא יכול לייעץ. בדומה לכל עסק הבנק מעוניין לקבל את המחיר הגבוה ביותר עבור המוצר שלו – הכסף שאותו הוא מלווה ללקוחותיו. מנגד, לקוח שמגיע אלינו לחברת OK ייעוץ וליווי לחיסכון במשכנתא, מרוויח איש מקצוע בעל ניסיון רב שדואג לאינטרס האישי שלו ושל משפחתו, ויותר מכך חוסך המון כאב ראש, לחצים ומתחים בדרך. בתהליך ייעוץ משכנתא, מולי, חוסכים עשרות עד מאות אלפי ש''ח, תלוי כמובן בגובה המשכנתא. ככל שהיא יותר גבוהה כך פוטנציאל החיסכון גבוה יותר. כמובן, שוב, שחוסכים גם על הדרך הרבה מאד זמן, כאבי ראש ובירוקרטיה. זה בא לידי ביטוי בכך שהלקוחות שלי מגיעים פעם אחת לבנק לחתימות וכאן זה תם - זאת המטרה שלי, שהם יגיעו עם כל המסמכים והניירת, ולאחר התהליך שהם עוברים איתנו, ולאחר שהבינו ובחרו את התנאים האופטימליים עבורם, נותר להם רק לבוא, לחתום וללכת הביתה. לעומת זאת, בתהליך רגיל לקוח צריך לעשות מו''מ עיקש מול הבנק, כאשר לרוב מדובר בבדיקה מול מספר בנקים, לחתום על כל המסמכים הבנקאיים המורכבים, לקבל ניירת, להחתים עו''ד, טאבו ושאר העניינים. אצלי עושים הכל מראש ומגיעים פעם אחת לבנק. את כל המו''מ והדיונים המקצועיים אני עורך עבור לקוחותי".

נוטלי משכנתא רבים חוששים. מה הטיפ שלך להרגעתם?

''יש מספר דברים חשובים שצריך לקחת בחשבון: הניסיון הרב שיש ליועץ, ובמקרה שלי מדובר כבר בעסק ותיק שהחל פעילותו בשנת 2013, הניסיון חשוב בעיקר כי הוא כולל טיפול בכל סוגי המשכנתאות הקיימים היום וגם הקשרים עם הבנקאים. נושא נוסף שיש לתת עליו את הדעת הוא התאמת גובה ההחזר החודשי (הסכום המשולם בכל חודש לאורך שנות ההלוואה) כדי שהוא לא יכביד על המשפחה ויאפשר להם ליהנות מרמת החיים האופטימלית עבורם. בתהליך לקיחת המשכנתא חשוב גם לקחת בחשבון מקרה בו אחד מבני הזוג לא עובד, או עשוי שלא לעבוד. לעיתים המשמעות היא בחירה של מסלול בעל החזר חודשי נמוך יותר, לתקופה מוגדרת מראש. ישנם מקרים בהם ניתן לחתור לסילוק מוקדם של חלק מהמשכנתא ובכך לחסוך המון כסף. למשל, במידה ויש מספיק הכנסות, קופות גמל שמשתחררות, העלאה במשכורת, או קבלת סכומי כסף לא צפויים, אפשר לבחון את הדרכים לצמצם את המשכנתא בעתיד, וכך גם ליצור חיסכון כספי משמעותי מאד. טיפ חשוב אחרון להרגעת הלקוחות החוששים: חשוב לבדוק המלצות מלקוחות עבר של יועץ המשכנתאות, הן לגבי איכות התהליך והשירות והן לגבי התוצאות".

איך עברה עליך שנת 2020?

"שנת 2020 הייתה שנה של ביקושי שיא בתחום המשכנתאות ובאופן טבעי העסק שלי הושפע מכך. היו משפחות שנפגעו מהמשבר והתמיכה והייעוץ שקיבלו מאיתנו הצילו אותם. בנוסף הגיעו אלינו אנשים אשר בכל מקרה תכננו לרכוש דירה וקנו אותה חרף המצב. אנשים שהעבודה שלהם המשיכה כרגיל. עבור אנשים שיכלו לחסוך הרבה כסף כי העבודה שלהם המשיכה - הייתה עלייה. מצד שני, בחודשים האחרונים החל גל של אנשים שהקפיאו את המשכנתא, לאור המצב, וכעת מושפעים מכך שההחזר החודשי שלהם עלה והם רוצים למחזר אותה על מנת להוריד את ההחזר החודשי לרמה הגיונית עבורם''.

תוכל לספר לנו על ייעוץ מוצלח שעשית?

"בהחלט, מדובר במקרה שארע לאחרונה: משפחה מאזור ירושלים, בעלת שלוש דירות שעבור כל דירה הם לקחו משכנתא בתנאים לא טובים. לאחר בחינה מקצועית של האפשרויות הצלחתי למחזר להם את כל המשכנתאות וצמצמתי את המשכנתא כך שהיא תהיה רק על שני נכסים - נכס אחד שוחרר ממשכנתא. בתהליך הזה הם הפחיתו את ההחזר החודשי ב-2,200 ש''ח, כלומר 2,200 ₪ יותר בכל חודש בחשבון הבנק, וגם חסכו קרוב ל-200,000 ₪ על הסכום הכולל. במקרה אחר, משפחה מהצפון נטלה משכנתא בשיא הקורונה, באפריל 2020. מחזרתי לה את המשכנתא בכך שהתאמתי לה את תמהיל המשכנתא, הורדנו את ההחזר החודשי ב-700 ש''ח והם חסכו בריביות סכום של למעלה מ400,000 ₪ ''. אתם עשויים לחשוב שמדובר במקרים קיצוניים, אבל המציאות היא שרבים מהאנשים ששוקלים לקחת משכנתא או שכבר התחייבו למשכנתא יכולים לחסוך סכומים דומים, זה עניין של ידע וניסיון מקצועי ועלות הייעוץ בטלה בשישים לעומת החיסכון המשמעותי עבורם.

נראה כי הרצון לעזור לאנשים טבוע בך.

"כן, חשוב לי לעזור לאנשים, בפירוש. לפני עשור הייתי צריך למחזר את המשכנתא שלי וגיליתי שהבנק מרוויח עשרות אלפי שקלים על חוסר ידע של אנשים. החלטתי להיכנס לעובי הקורה וללמוד את הנושא לעומק כדי לעזור לאנשים אחרים לחסוך את הכסף הזה. היום אני רואה את העובדה שאני חוסך ללקוחותיי המון כסף שמתפנה לטובת הוצאות המחייה השוטפות שלהם, חיסכון לילדים והפחתת הלחצים היומיומיים, כשליחות. זו גם הסיבה שאני גם מלמד ומסביר את התהליך והמשמעויות בשפה פשוטה וזמין ללקוחות בצורה יוצאת דופן. כן, ללא ספק זה חשוב לי מאד ברמה האישית. ''.

בסופו של דבר, תכנון נכון ומקצועי של תהליך מיחזור משכנתא או משכנתא חדשה יכול לחסוך למשפחה עשרות אלפי שקלים, התרשמנו כי ב O.K. יעוץ וליווי משכנתאות תקבלו את השירות המקצועי, עד הבית, בזמן שנח לכם מאחר והפגישות הפרונטליות מתבצעות כיום דרך הZOOM.

 

לפרטים: 0505843857

מייל: INFO@ok2save.co.il

המלצות על בית העסק

פייסבוק

אתר הבית