עקרת בית פיננסית – עושים סדר בכסף שלכם
סביר להניח כי אם תשאלו אנשים ברחוב, מה הם הדברים שהכי מרתיעים אותם בחיים, רבים יספרו כי פוחדים ללכת לרופא שיניים, יש מי שיעידו כי חוששים לטוס, ויש מי שיגידו כי הדבר הכי נורא מבחינתם הוא להתעסק בכאב הראש של ענייני המשכנתאות, הביטוחים והפנסיה
אם ברגעים אלו אתם מחייכים מתחת לשפם, סביר להניח שקלענו מצויין.
לכן, על מנת לעשות סדר בכל ה"איכסה" הזה של טפסים ובירוקרטיה "מאיימת", במערכת רשת 13 ביקשנו לשוחח עם אורן קכל,
מי שעושה סדר עבור אנשים, ממש כמו עוזרת בית, רק שהפעם מדובר בעזרה בפן הפיננסי.
מפיק חבר המערכת פגש את קכל לשיחה אישית, הוא קיבל מענה על שאלות שכל אחד חייב לדעת ולענות לעצמו.
עוזרת בית פיננסית – נעים להכיר
אורן קכל, בן 42, הוא בעל תואר ראשון בכלכלה, בעל הסמכה כמתכנן פיננסי בינלאומי ((CFP ויועץ משכנתאות, חבר התאחדות יועצי המשכנתאות, ומעביר הרצאות בתחום עבור חברות וארגונים.
ברזומה המקצועי שלו אפשר למצוא קריירה הייטקיסטית, פעילות כסוכן ביטוח בחברה גדולה, ובמהלך 7 השנים האחרונות הוא שימש לעזר למאות בתי אב בישראל, כאשר פועל באופן מקצועי כעצמאי.
בשיחה בינינו ביקשתי לגעת בכל שלושת הרבדים שמרתיעים אלפי אנשים, משכנתאות, ביטוחים ופנסיה, בגלל חוסר ידע או רצון להתעסק באלפי טפסים, מספרים וחישובים של ריביות.
מה כדאי לדעת בנושא ביטוחים
השאלה הראשונה שהפנתי לאורן קכל היתה, מהן הטעויות השכיחות ביותר בנוגע לביטוחים?
"מהניסיון שצברתי אני יכול להעיד כי הטעות הכי שכיחה היא שאנשים בוחרים מוצר בעיקר על פי המחיר.
לכן חשוב וכדאי להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך, שיוכל לסייע בדיוק במה כדאי לבחור, בהתאמה אישית ומדוייקת.
כי כאשר יש יד מקצועית אובייקטיבית, היא יכולה להכווין בצורה הטובה ביותר, איזה ביטוח יקר יותר לחינם ואיזה פחות.
בנוסף, רוב האנשים שיש להם ביטוח כזה או אחר, לא יודעים כיצד לנצל לטובתם את הפוליסה עצמה.
כי לא חייבים לתבוע את חברת הביטוח רק כשיש בעיה רצינית, כמו חס וחלילה צורך בניתוח, תרופה יקרה שלא נמצאת בסל, או משהו דומה, אלא יש להם זכויות והטבות גם בדברים הקטנים יותר, כמו למשל בכל הנוגע להזמנת תור מהיר אצל רופא מומחה, או בדיקת CT תוך ארבעה ימים ולא מספר חודשים, טיפולי פיזיותרפיה, התפתחות הילד וכדומה".
אז מה בדיוק אתה עושה, שאלתי? קכל השיב:
"מה שבעצם אני מציע ועושה, זה לאסוף את כל החומרים כולם, אני יושב ומנתח את כל הפוליסות, ולאחר מכן נערכת פגישה ביני לבין מי שפנו אליי, ואני מסביר וממליץ להם, מה מכילים הביטוחים שלהם, איזה ביטוח כדאי להם לשמור, איזה ביטוח מיותר עבורם ,ואיזה ביטוח חסר להם לטעמי.
למדתי כי לאחר הפגישה הזו, ללקוחות יש שלוש אופציות, או להיעזר באורן קכל להמשך הדרך, על מנת שהוא יבצע עבורם את כל השינויים שעלו בשיחה, או שיכולים לנסות ולעשות זאת בעצמם, או עם הייעוץ וההכוונה שלו לפנות לסוכן הביטוח שלהם.
מידע חשוב בנוגע לפנסיה שלכם
האם יש בעיות שונות בכל הנוגע לפנסיה שלנו, שאלתי את אורן קכל, הוא השיב:
"הבעיות לגבי הפנסיה זהות לגמרי לאלו של ענייני הביטוחים.
אנשים שלא מתייעצים עם אנשי מקצוע, בוחרים את התוכנית עם דמי הניהול הזולים ביותר, ולא נותנים את הדעת למשתנים נוספים המשפיעים על בחירת המוצר הנכון, ועל החברה הנכונה עבורם.
קכל עשה עבורי סדר:
"יש שלוש תוכניות שניתן להפריש אליהן כספים לפנסיה:
*קרנות פנסיה זה המוצר הראשון.
*ביטוח מנהלים הוא המוצר השני.
*קופת גמל היא המוצר השלישי.
*עוד מוצר בעולם הפנסיוני שמתקשר לחיסכון הוא קרן השתלמות.
אני אחדד מעבר, לשכירים מבינינו יש לפחות אחד משלושת המוצרים הראשונים, כאשר קרן השתלמות היא הטבה, לא בגדר חובה.
מי שעצמאי, חייב לפי חוק להפריש לאחד משלושת המוצרים הראשונים, ובפעם בשנה יכול להפקיד כסף גם לקרן השתלמות".
ההמלצה של קכל היא להפריש זאת פעם בחודש, למרות שרוב העצמאים מעדיפים לעשות זאת בסוף השנה.
מדוע לא לקחת בכל חודש סכום כסף, ובמקום להעביר אותו לאחד ממוצרי הפנסיה המוצעים, להכניס אותו לחשבון חיסכון בבנק הפרטי?
קכל חייך והשיב:
"הבנק לא מייצר עבורך כסף, הוא רק שוכב שם, ישן, לא עובד עבורך.
במוצר פנסיוני, אתה גם חוסך כסף וגם יש לך הטבות מסויימות.
למשל, הטבות מס או כיסויים ביטוחיים, ובחלק מהמוצרים, בעלות נמוכה ובאיכות לא רעה בכלל.
האם יש לך טיפים בכל הנוגע לפנסיה?
"כן, בוודאי, הטיפ הכי חשוב הוא קודם כל להתייעץ עם איש מקצוע, ולדעתי שווה לקבל תמונת מצב של הפנסיה כל שנתיים לפחות.
כי לאורך השנים כל הזמן דברים משתנים, יש מוצרים חדשים, גם הסטטוס המשפחתי או הכלכלי משתנה וכדאי לעשות שינויים בהתאם, אם להגדיל או להפחית את סכומי הכסף", קכל הסביר.
עולם המשכנתאות
הנושא השלישי עליו שוחחתי עם אורן קכל היה בנוגע למשכנתאות.
שאלתי אותו מה הדבר שהכי חשוב לבדוק לפני שחותמים על משכנתא? הוא הסביר:
"הדבר הראשון שמי שמבקשים לקחת משכנתא חייבים לשאול את עצמם, הוא מה ההחזר החודשי שרוצים או יכולים להחזיר בכל חודש.
רוב האנשים קודם כל חותמים על חוזה רכישת דירה ,לאחריו חותמים על משכנתא, ורק אז מגלים את גובה ההחזר החודשי אליו הם נדרשים.
ראיתי לא פעם מקרים בהם אנשים שהלכו בדרך הזו, נאלצו להתמודד עם תשלום חודשי גבוה, שהם לא יכלו לעמוד בו, אז נגרם להם לחץ כלכלי שבחלק מהמקרים אף הוביל אותם לוותר על הדירה באין ברירה.
לכן חשוב מאוד להגיע לפגישה בבנק עם כמה שיותר סימני קריאה, וכמה שפחות סימני שאלה, כי אז הבנק יזהה את נקודת החולשה שלכם וזה ישחק לטובתו".
מה לגבי עולם הריביות במשכנתא? קכל פירט עבורי:
"הריבית היא הדבר הכי פחות חשוב במשכנתא".
כי יש חשיבות גבוהה יותר לתמהיל המשכנתה שכולל התאמת המסלולים הנכונים לצרכי הלקוח, חלוקת הסכומים בכל מסלול, ובחירת התקופה של כל מסלול.
בנוסף לידע המקצועי העצום שלו בכל התחומים הללו, אחד הדברים הנוספים שהקסימו אותי בפגישה עם אורן קכל, היה הרוגע וסבלנות שהפגין כלפי כל אחת מהשאלות שלי, כולל שאלות "קיטבג".
למדתי כי יש לו יכולת מופלאה להתאים את עצמו בדיוק אל מי שעומד מולו, משוחח בדיוק באותה שפה וקצב, על מנת שכל הדברים יהיו עבורו מובנים בצורה מושלמת.
רוצים לשוחח עם אורן קכל, להתרשם ולהבין כיצד הוא יכול לעשות לכם סדר בכל הנושאים הפיננסים האלו?
התקשרו עכשיו: 058-5444110