מור ביטוח ופיננסים - מסדרים עבורך את התיק האישי
השנה האחרונה, שנת הקורונה, חידדה עבורנו לא מעט דברים בהקשר של החיים: אנחנו לא באמת יודעים מה צופן לנו העתיד
מוגש מטעם : מור ביטוח ופיננסים
אם ישנו לקח אחד שצריך ללמוד מהמשבר העולמי האחרון, הוא תמיד לנסות ולכסות את עצמנו כמה שיותר, כך שגם אם נקלעים לבעיה לא צפויה, יהיו לנו מנגנוני הגנה מסויימים.
אך בעוד שאי אפשר היה לחזות את ההתפרצות של הנגיף הקטלני, אנחנו כן יכולים לבטח לעצמנו כמה וכמה מישורים אחרים בחיים.
ביקשנו מיובל מור, הבעלים של חברת "מור ביטוח ופיננסים", לשטוח בפני קוראי המדור את העקרונות הבסיסיים החשובים בכל הנוגע לביטוחי חיים ובריאות, ולעשות זאת בצורה הבהירה ביותר, לכן הכתבה הבאה היא בגדר לגזור, לתלות על המקרר ולשמור.
מור ביטוח ופיננסים – נעים להכיר
יובל מור, בן 44, סוכן ביטוח פרטי משנת 2010 , ונמצא בענף למעלה מ20 שנה, בעל תואר שני במנהל עסקים ומימון, הבעלים של סוכנות הביטוח הבוטיקית "מור ביטוח ופיננסים".
את ניסיונו בשטח צבר יובל במשך שנים רבות, כאשר עבד עשור בחברות הביטוח הגדולות ביותר בתחום. בין היתר ניהל מוקד טלמרקטינג ומוקד שימור, ניהל סוכני שטח והיה מפקח רכישה בחברות ביטוח. לאחר מכן משנת 2010 עבד כסוכן פרטי, כך שלמד את כל עולם התוכן והקשיים משני הצדדים, מצד החברה ומצד הסוכנים.
כיום יובל מור הוא סוכן ביטוח מומלץ. עיקר העבודה שלו מתרכזת בלקוחות פרטיים ועצמאים, כאשר שמו בתחום הולך לפניו, כמי שמצליח ליצור התאמה של תיקי ביטוח ופוליסות מותאמות אישית ללקוחות, תוך כדי חשיבה מחוץ לקופסא והכרה מעמיקה של המוצרים בשוק של כל חברות הביטוח.
ביקשנו מיובל לספר לנו בכמה נקודות, על אבני היסוד לבניית תיק ביטוחים חכם ויעיל ואיך מבצעים בדיקת תיק ביטוח עם חשיבה לטווח ארוך.
טיפ ראשון - כיצד יודעים למי כדאי לפנות בכל הנוגע לבדיקת תיק ביטוח קיים?
"תמיד רצוי להסתמך על המלצות של אנשים שחוו בעצמם את התהליך, הרגישו שאכן ניתנה להם תשומת לב לפרטים הקטנים וקיבלו הצגה עובדתית מלאה של הנתונים כולל הפרטים הקטנים.
לדוגמא, סוכן או נציג מכירות שימליץ להחליף פוליסת ביטוח חיים עקב מחיר זול, אבל לא ערך בדיקה מעמיקה מול הלקוח:
- לכמה שנים הלקוח צריך כיסוי של ביטוח חיים ?
- מה סכום כיסוי של ביטוח חיים שמתאים למצב משפחתי ולמוצרים פנסיונים ?
- השוואה מחירים בכל השוק של ביטוח חיים לאורך השנים ובממוצע לשנים הקרובות
- אילו הנחות בביטוח חיים קיים ניתן לקבל מהחברה הקיימת!
- אילו מוצרי ביטוח חיים מיוחדים קיימים היום – כמו ביטוח חיים שניתן כקצבה, ביטוח חיים מכפיל זוגי.
ייתכן שצדק, אך באותה הנשימה לו היה בודק לעומק, יכול מאוד שהיה מגלה שדווקא להישאר בפוליסה הקיימת עם בקשה להנחה מחברת הביטוח הקיימת, היה מייצר פתרון טוב ומהיר יותר עבור המבוטח.
במקרה של בדיקה רצוי לשים דגש על בודק שהוא אדם רציני ויסודי שמשקיע את הזמן שדרוש לבדיקה , ובמקביל יודע לתת עצות חכמות למבוטחים שמנוטרלות מאינטרסים של רווח ונובעות בצורה מוחלטת ואמיתית, מתוך הצרכים של המבוטח ומשפחתו ביחס למה שמוצע או קיים.
סוכן כזה יחשוף בפניך מחירים ותוכניות של כל החברות – ידע להראות לך מה יתרונות וחסרונות של כל חברה, וגם לחשוף אותה למוצרי ביטוח ייחודיים שמתאימים לך, Uיש הרבה מוצרים חדשים ומעניינים".
טיפ שני - האם כדאי לבחור ביטוח חיים הכי זול עכשיו, או הכי זול לטווח ארוך?
"זו אחת השאלות החשובות שאין עליהן תשובה חד משמעתית, מאחר והיא תלויה בהרבה גורמים.
למשל, אם נגלה שאדם צעיר מקבל מחיר מחברה מסוימת שהוא נמוך בעשרה שקלים מחברה אחרת, אבל בהמשך החיים החברה הזולה תהיה יקרה בעשרות מונים, ייתכן שנעדיף לשלם טיפה יותר בהתחלה ולשמור על רמת מחיר נמוכה בהמשך.
ייתכן גם מצב אחר בו נעדיף מחיר נמוך בהתחלה - מכיוון שהפער ההתחלתי בין המחירים של ביטוח חיים יהיה משמעותי לחשבון השוטף שלנו ונעדיף לבחור את ההצעה הזולה יותר כעת, ולחסוך לעצמנו מאות שקלים בשנה.
יחד עם זה, נצטרך לזכור לבדוק את המשתנים בשוק כל כמה שנים, ולקחת בחשבון אפשרות של לעבור חברה ופוליסה".
טיפ שלישי - השוואת מחירים בביטוחי בריאות
"ביטוח בריאות הוא אחד הביטוחים הכי חשובים והכי משתלמים שיש,
זאת מאחר ובתמורה לסכום לא גבוה יחסית, הוא מעניק לנו כיסוי להוצאות רפואיות שנגרמות ממחלות ותאונות לכל החיים, הסכומים המכוסים במסגרת ביטוח בריאות הם גדולים מאוד ומתחדשים – וזה אחד הביטוחים היחידים שמלווים אותנו לכל החיים.
ביטוחי הבריאות בישראל לאחר הרפומה של שנת 2016, כוללים מספר מרכיבים, כאשר כל אדם יכול לבחור את המרכיבים שהוא רוצה לרכוש, ולבנות לעצמו ביטוח שמתאים לצרכיו.
כמו כן, ניתן אפילו לשלב מרכיבים בין חברות שונות כאשר אנחנו בוחרים ביטוחי בריאות, אני ממליץ לעבוד בשני שלבים:
השלב הראשון:
קודם כל נברר מהו מבנה ביטוח הבריאות המתאים לי ביותר:
- מה הוא הכיסוי של ביטוח בריאות שכבר קיים דרך קופת חולים?
מאחר ולרובנו כבר קיים מרכיב של שירותי בריאות נוספים דרך הקופה, ייתכן שנרצה רק לבצע מספר השלמות, או לחילופין, אולי נגלה כי באותה עלות שאנחנו משלמים לקופה, נוכל לקנות הרחבה פרטית טובה יותר.
- מה הוא הצורך שלנו בביטוח בריאות פרטי?
לרובנו יש רצון לכסות את עצמנו בביטוח בריאות, במרכיבים של תרופות שלא בסל הבריאות וביטוח תרופות מותאמות גנטית, ואולי גם להוסיף לעצמנו כיסוי של ניתוחים ובדיקות אבחנתית ופולשניות פרטיות.
בנוסף לכל אחד רצון לקבל החזר כספי מביטוח בריאות גם על תחומים כגון:
סל הריון, החזרים עבור רפואה משלימה, החזרים עבור אבחון קשב וריכוז או טיפול רגשי לילדים, אז בעצם נוכל לבחור אילו מרכיבים של ביטוח בריאות אנחנו רוצים לרכוש.
השלב השני:
בשלב השני נברר מי חברת ביטוח בריאות אשר מתאימה לי ביותר?
אנו נבחן:
- מה היתרונות בביטוח בריאות של כל חברה – לכל חברה יתרונות רבים וכאמור ניתן גם לשלב בין חברות, מאחר וחשוב למצוא עבור הלקוח סל החזרים שמתאים לצרכים שלו.
- מה המחיר בביטוח בריאות לאורך השנים - בביטוח בריאות מאוד חשוב לדעת צפי להתפתחות מחיר עתידית, כי אנחנו לא נוהגים לעבור חברה, בהמשך החיים ביטוח בריאות מכסה כל בעיה, אפילו הקטנה ביותר ובתנאי שהתגלתה לאחר שעשינו את הביטוח.
טיפ רביעי - אילו מרכיבים קיימים בביטוח בריאות?
"כל מרכיב נמכר בנפרד ולכן יש לבדוק אילו מרכיבים רכשתם:
* תרופות שלא בסל.
* תרופות מותאמות גנטית.
* השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל.
* ניתוחים בחו"ל.
* ניתוחים פרטיים בארץ כולל מניעתי.
* מחליפי ניתוח בארץ ובחו"ל.
* בדיקות פולשניות
הרחבות ביטוחי בריאות
* בדיקות אבחנתיות /ייעוץ פרטי /פיזיותרפיה פרטית.
* החזרים של סל הריון.
* החזרים על מבחני קשב וריכוז.
* החזרים על טיפולים רגשיים וקלינאי תקשורת לילדים.
* החזרים על רפואה משלימה.
* החזרים על טכנולוגיות ומכשירים רפואיים.
* החזרים על תא לחץ ורפואת כאב
* אבחון מהיר - אפשרות לביצוע בדיקות אבחנתית לאבחון בעיה, ומבלי לעבור דרך קופת חולים. אלט ישירות דרך רופא ממיין ומכון בדיקות".
טיפ חמישי - האם אני משלם על כפל ביטוחים?
"היום קל יותר לגלות זאת באופן עצמאי.
כל מה שצריך לעשות זה להיכנס לאפליקציה של משרד האוצר שנקראת "הר הביטוח", שם נראה רשימת ביטוחים פעילים – האפליקציה לא דורשת השארת פרטים אם תגיעו לעמוד הנכון ולא לפרסומות היא נותנת מיד תוצאות.
לאחר מכן אפשר לגשת לאזור האישי שלי בחברת הביטוח, ולבדוק את מרכיבי הביטוח וסכומי הכיסוי – כמו כן האם קיימים לי תנאים מיוחדים.
חשוב לדעת יש מצבים בביטוח שבהם שני כיסויים לא בהכרח נקראים "כפל ביטוח", מכיוון שכל מוצר משלם בלי תלות במוצר השני.
כמו כן, יכולים להיות מצבים שתהיה לנו סיבה לשמור על כפל, או שאולי מדובר בהשלמה תקינה שנופלת תחת אותו שם מוצר, לכן רצוי לתקשר עם סוכן ביטוח מומלץ לבירור נוסף – אנחנו עושים לאנשים בדיקת תיקי ביטוח ללא עלות ונשמח לעזור לכם.
שאלה אחרונה – הרבה אנשים רוצים לדעת אם יש ביטוח לקורונה
"שאלה שרבים שואלים את עצמם במהלך השנה האחרונה היא, האם אני מבוטח נגד קורונה, או כיצד אני יכול לבטח קורונה?
התשובה היא שיש ביטוחים כמו פיצוי חודשי בגין אובדן כושר עבודה – שמקנים פיצוי חודשי למי שלא יכול לעבוד למשך תקופת זמן ארוכה.
הפיצוי לא מתחיל מייד אלה רק לאחר המתנה, הוא ניתן בגין אי יכולת לעבוד מכל סיבה רפואית, כולל אם אדם חלה בקורונה, אבל כאמור רק לאחר המתנה שרשומה בפוליסה.
כמו כן ביטוח בריאות מכסה עבור הוצאות רפואיות – כגון תרופות שלא בסל, ניתוחים, ייעוצים , בדיקות – במידה ואדם שחלה בקורונה צריך אחד מאלו ביטוח בריאות אמור לתת לו מענה.
לגבי פיצוי חד פעמי לאדם שחלה בקורונה, למיטב הבנתי, נכון לכתיבת שורות אלו, לא קיים ביטוח כזה בישראל.
אמנם קיים ביטוח שנקרא פיצוי בגין מחלות קשות, אבל קורונה לא מוגדרת כמחלה קשה על פי תנאי ביטוחי מחלות קשות שאנחנו מכירים היום.
לגבי השאלה האם הביטוח מכסה בדיקה סרולוגית לקורונה או חיסון לקורונה, יש לבדוק על פי תנאי פוליסת ביטוח בריאות.
בדיקה אבחנתית של פוליסות שמכסות נעשות רק במידה ויש הפניה של רופא לבדיקה עם סיבה רפואית לביצוע הבדיקה.
מור ביטוח ופיננסים – יצירת קשר
המלצות רבות על יובל מור קיימות בגוגל תחת חיפוש "מור ביטוח ופיננסים",
הטיפים החשובים שיובל מור פירט עליהם עבורנו, הם רק קצה הקרחון של עולם ביטוחי הבריאות וחיים.
לו אתם מעוניינים במחקר מעמיק של התיק האישי שלכם, ניתן ליצור מולו קשר ישיר בטלפון: 077-4100232 או 054-2121053.
בדיקת תיק ביטוח - מור ביטוח ופיננסים