IRA עם טוויסט: קופת גמל בניהול אישי ועם ניווט של סוכנות ביטוח

ככל שאנחנו יותר צעירים, אנו מתקשים להפנים את חשיבותו של החיסכון הפנסיוני (לרבות גמל והשתלמות כמובן). מחקרים מצביעים על כך ש"האני הצעיר" שלנו פשוט מתקשה להזדהות עם "האני המבוגר" שלנו בעתיד. מבחינתנו, תקופת הפנסיה היא כמו חיים של אדם אחר, ולכן פחות מעוררת אצלנו אמפתיה. עם זאת, החיסכון לפנסיה הוא אחד הדברים החשובים ביותר מבחינת השפעה על איכות החיים שלנו. החיסכון לפנסיה נועד להבטיח הכנסה קבועה ויציבה לאחר הפרישה מעבודה, על מנת לאפשר רמת חיים נאותה גם בגיל מבוגר. עם העלייה בתוחלת החיים, תקופת הפנסיה יכולה להימשך עשרות שנים, ולכן דרוש חיסכון משמעותי במהלך הקריירה התעסוקתית על מנת לממן אותה. חסכון הולם לפנסיה הוא קריטי גם לאור הקיצוצים הצפויים בקצבאות הביטוח הלאומי, שללא ספק יבואו מתישהו בעתיד ובימי חיינו.

אולם גם כאשר אנו כבר חוסכים לפנסיה, לרוב אנחנו עושים זאת בצורה פאסיבית. אנחנו לרוב מצטרפים לקרן פנסיה כזאת או אחרת, בוחרים ברמת הסיכון שממליצים לנו עליה סוכני הביטוח, ולא ממש מתעניינים בתשואה שהקרן עושה לאורך השנים, משום שממילא ההבדלים בין הקרנות השונות די זניחים. אולם האמת היא שהפאסיביות הזאת ביחס לחיסכון שלנו לפנסיה, לא פעם עולה לנו ביוקר: תקופת החיסכון היא תקופה ארוכה מאוד, ובה יש לכסף שלנו הזדמנות להגיע לרווחים יפים; חבל לנו לפספס את ההזדמנות הזאת רק משום שאין לנו סבלנות להתעמק, ולחפש מוצר חיסכון לפנסיה שיכול באמת להתאים לנו.

עם זאת, יש אינדיקציה לשינוי במגמה הזאת. בשנים האחרונות הולכת וגדלה המודעות למוצר שונה וחדשני בתחום החיסכון לפנסיה, והוא ה-IRA (קיצור של Individual Retirement Account, ובעברית "קופת גמל בניהול אישי"). מדובר במוצר חיסכון שבו לעמית החוסך יש שליטה מוחלטת על בחירת אפיקי ההשקעות של כספי החיסכון. ב-IRA העמית בוחר בעצמו את מסלולי ההשקעה ואת הרכב התיק מתוך מגוון אפשרויות, כגון השקעה ישירה במניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות גידור, תעודות סל ועוד. בהתאם להעדפותיו, החוסך יכול ליהנות מפיזור ותשואה פוטנציאלית גבוהה יותר (בהתאם לבחירות ההשקעה שלו), שהרי הוא יכול לבחור להשקיע במוצרים עם חשיפה לחברות טכנולוגיות) לרבות (AI, BLOCKCHAIN,,,, דרך קרנות מחקות מדדים, וכך תיאורטית להרוויח תשואה גבוהה יותר (בסקטורים הללו יש יותר סיכון, אולם כשמדברים על חיסכון ארוך טווח, הסיכויים לרווחים גדלים). אולם מה לגבי הניהול השוטף של הקרן? כאן נכנסת הייחודיות של סוכנות סירה.

קופת גמל בניהול אישי לאנשים עסוקים

בעצם, מה הבעיה שיש לעמיתים מסוימים עם IRA? שאחרי שהם בונים לעצמם את תיק ההשקעות שמתאים להם בדיוק, הם צריכים לאחר מכן לנהל אותו בשוטף. לרוב העמיתים אין זמן, ידע או סבלנות להתעסק עם זה, ולכן הם פשוט שמים את הכסף שלהם בקרנות הפנסיה המסורתיות בלית ברירה.

לאור מצב הדברים הזה, סוכנות ביטוח סירה פיננסים מציעה מגוון קרנות ייחודיות המתאימות ל-IRA. בשונה מקרנות ה-IRA הקיימות בשוק, באמצעות סירה אפשר לקבל גישה לפלטפורמה, שמצד אחד תהיה מותאמת בדיוק לעמית החוסך, ומצד שני תהיה מנוהלת על ידי מנהלי השקעות מובילים שחיים את עולם הפיננסים, ויודעים לנווט במים הסוערים של שוק ההון.

הלקוחות של סירה נהנים מהטוב משני העולמות: מצד אחד, מתאימים לעצמם חיסכון שתפור בדיוק בשבילם, בטווח שנע ממוצרי מדד אג"ח מדינתי, דרך קרנות גידור, קרנות פרייבט אקוויטי וטכנולוגיה, כגון בינה מלאכותית. מצד שני, החוסכים מקבלים ניהול השקעות ברמת בוטיק, עם גמישות ושקיפות ברמות הגבוהה ביותר. בסוכנות סירה, ישראל ישראלי מקבל השקעה גמישה ומותאמת אישית, בתנאים של משקיעים בסדרי גודל של תיקים מנוהלים בשווי עשרות מיליוני שקלים.

בניגוד לחיסכון בקרנות הגדולות, בסוכנות סירה המשקיעים מקבלים גישה בלתי-אמצעית לסוכנים, יכולים להשיג אותם בקלות בכל רגע בשעות העבודה, פוגשים אותם בכנסי משקיעים, ומקבלים דיווחים על התיק בקלות דרך האינטרנט. עם הטכנולוגיה החדשנית של סירה בניהול השקעות ובקשרי לקוחות, זו סוכנות ביטוח חדשנית שמנגישה את ה-IRA לקהל הישראלי הרחב.