משכנתא מסביב לעולם – איך זה עובד בחו"ל?

משכנתאות הן תחום שמוכר לרובנו היטב

סביר להניח שרוב מי שקורא את השורות האלה מכיר את הבסיס של עולם המשכנתאות די טוב. ברחבי העולם כולו, הבסיס דומה מאוד - המשכנתא היא הלוואה גדולה מאוד לרכישה של נכס מקרקעין כלשהו, במסגרתה אנו משעבדים את הנכס הנרכש כערבות לקבלת הכסף לרכישתו, עד תום תקופת ההחזר הארוכה.

בכל מקום בעולם, הבסיס עובד בצורה דומה – הלווה צריך להביא הון עצמי משמעותי (אם כי גובה ההון העצמי הנדרש משתנה ממדינה למדינה), לעבור שורה של בדיקות על ידי הבנק בכדי לוודא את התאמתו לקבלת ההלוואה, ולעמוד בתשלומי ההחזר החודשיים בהתאם ללוח הסילוקין הנקבע.

אם אתם רוצים לבצע השקעת נדל"ן בחו"ל ולרכוש נכס מעבר לים, להבין את הבסיס זה ממש לא מספיק. חשוב מאוד להבין איך משכנתא עובדת במדינה ואולי אפילו במחוז בהם אתם רוצים לרכוש את הנכס. ננסה להכיר כמה דוגמאות מרחבי העולם.

איך משכנתאות עובדות בחו"ל? כמה יעדים שונים ותנאי קבלת המשכנתא בהם

ארצות הברית: היעד הפופולרי ביותר להשקעות נדל"ן של ישראלים בחו"ל הוא ללא ספק אחותנו הגדולה שבאמריקה. עם זאת חשוב לדעת שהתנאים לקבלת משכנתא בארה"ב כיום אינם פשוטים כלל, ואף יכולים להשתנות בין מדינה למדינה בתוכה. ישנם מספר גופים המעניקים משכנתא בארה"ב, שהם כמובן גם בנקים אך גם גופים פיננסיים ציבוריים (קרדיט יוניונס) וברוקרים פרטיים. תושב חוץ שירצה לקחת משכנתא בארה"ב יצטרך לכל הפחות להציג דירוג אשראי גבוה, ויזת עבודה מתאימה, החזר מס אמריקאי אחד לפחות, וכן להוכיח יציבות כלכלית משמעותית לאורך זמן בעבודה. לאחר קבלת האישור למשכנתא, לעתים התנאים יכולים להיות לא רעים בכלל, בעיקר ברכישה של דירה ראשונה.

 

אירופה: מדינות שונות באירופה מציגות תנאים שונים לקבלת משכנתא לתושבי חוץ. במקומות כמו יוון וספרד, הוכחה של הכנסה יציבה ביורו, עם ערבות במזומן או בשטר חוב, יכולות להספיק בכדי לקבל משכנתא בתנאים לא רעים (בכפוף לעמידה בכל התנאים הסטנדרטיים כמובן). באנגליה, תושב חוץ ללא קשר לממלכה הבריטית או האיחוד האירופי, ככל הנראה לא יצליח לקבל הלוואה בסדר גודל כזה מהבנק. לעומת זאת, משכנתא בפורטוגל נחשבת לאחת הפשוטות להשגה מבין מדינות אירופה, עם מימון של עד 70% בניסיון למשוך השקעות זרות. תנאים דומים ניתן למצוא גם באי השכן לנו, קפריסין.

 

בכל מקרה, השקעה בנדל"ן בחו"ל דורשת ייעוץ וליווי של גורם מומחה ביעד הרלוונטי

השקעה בנדל"ן היא אף פעם לא דבר שעושים בצורה נמהרת וחסרת זהירות. יש לוודא את כל הפרטים הרלוונטיים לפני שאתם משקיעים כמויות עצומות של זמן וכסף בהשקעות נדל"ן בחו"ל. משום כך, מומלץ ביותר לפנות לגורם מקצועי המתמחה בתחום הנדל"ן והבנקאות ביעד בו אתם מעוניינים לרכוש נכס, וכך להבין בדיוק מה היקף התהליך הנדרש מכם ומה הרווח הצפוי לכם בסופו.

אם יש לכם הזדמנות לרכוש נכס בחו"ל ולהיכנס לעולם הנדל"ן ביעד אחר בעולם, עליכם לוודא שאתם עושים את התהליך הזה בצורה נכונה וזהירה, ומכירים היטב את המגבלות וההנחיות במדינה בה אתם לוקחים את המשכנתא. לאחר מכן, תוכלו להיכנס אט אט לתחום הנדל"ן ברחבי העולם.

****

 הכתבה בחסות בנק לאומי

כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל