האם כדאי לבטח רכב ישן?

במאמר זה נפרט על האפשרויות העומדות לרשותכם בתחום ביטוחי הרכב ונגלה מדוע ביטוח לרכב ישן עשוי להיות לעתים יקר יותר מביטוח רכב חדש.

ביטוח חובה – מדוע הוא עולה יותר לרכב ישן

ביטוח החובה לרכב אינו עומד לדיון. המדינה מחייבת כל בעל רכב לבטח את המכונית הישנה בפני נזקי גוף שעשויים להגרם לנהג או לצד שלישי. המדינה מעניקה כיום הנחות לבעלי רכבים הכוללים אביזרי בטיחות מתקדמים וחסכוניים בדלק. לכן, בעלי רכבים ישנים אינם זוכים להנחות ומשלמים על ביטוח חובה סכום גבוה יותר מחלק מבעלי הרכבים החדשים.

האם חברת הביטוח תבטח את הרכב שלכם בביטוח מקיף?

רכבים המתקרבים לחמש עשרה שנים מאז שעלו על הכביש לראשונה מהווים אתגר משמעותי עבור חברות הביטוח. בדרך כלל חלודה ובלאי של החלקים הפנימיים שלהם יגרמו לתקלות שונות שעשויות להגביר את הסיכוי לתאונה. בנוסף, היות וקשה למצוא חלפים חדשים לרכבים אלה, במקרה של תאונה חברת הביטוח תצטרך להשקיע סכום גבוה יותר על תיקון הרכב. לכן, ישנם רכבים מסוימים שחברות הביטוח לא יסכימו לבטח בביטוח מקיף.

רכבים שכן יעברו את המבחנים של חברות הביטוח ויאושרו לתשלום ביטוח מקיף יחייבו את הנהג להפרד מסכום גבוה יחסית לפרמיה השנתית. למרות הסיכוי הנמוך יותר שרכב זה יגנב עדיין חברות הביטוח לא ירצו להסתכן בתשלום נזקי רכוש עבורכם או עבור צד שלישי אם הייתם מעורבים בתאונה כתוצאה מבעיות תפקוד של הרכב. הן מחשבות את עלות הפוליסה על פי הסיכוי הסטטיסטי שיהיה מעורב בתאונה וכן את עלות תיקון הרכב שלכם ושל הנהג שנפגע.

ביטוח צד ג'

כיום, מוצעות תוכניות ביטוח אחרות לבעלי רכבים ישנים כגון: פוליסה צד ג' אשר מעניקה כיסוי במקרה שצד ג' נפגע מהרכב שלכם. אמנם אינכם מכוסים בפני גניבה או נזק לרכב שלכם, אך אם נהג נוסף נפגע מהרכב שלכם אתם תשלמו רק את ההשתתפות העצמית בנזק ואת שאר הסכום חברת הביטוח שלכם תשלים.

חשוב לדעת כי מדובר במקרה שאתם אשמים בתאונה הזו. במידה ורכב אחר פגע בכם וגרם נזק לרכבכם, חברת הביטוח של הנהג השני (אם היה מבוטח בביטוח צד ג' או ביטוח מקיף) תאפשר לכם לקבל פיצוי על רכב שאינו בר תיקון או את התשלום עבור תיקון הרכב.

האם משתלם לכם להשקיע את הסכום הנוסף לביטוח הרכב?

גם אם חברת הביטוח מוכנה לבטח את הרכב שלכם בפוליסת ביטוח מקיף, העשויה להגיע לאלפי שקלים בשנה, כדאי לבדוק האם לכם משתלם לבטח את הרכב? לעתים, עלות הביטוח לאורך שלוש שנים יכולה להגיע למחיר אותו שילמתם עבור הרכב.

לכן, במקרים רבים מומלץ להסתפק רק בביטוח החובה ובביטוח צד ג' ולא לרכוש ביטוח מקיף לרכב שעלותו נמוכה כל כך. אם הרכב נפגע כתוצאה מתאונה קלה תוכלו לגשת למוסך ולתקן את הליקויים שבו בסכום שעשוי להיות נמוך מעלות הפוליסה לשנה אחת בלבד.

רכבי אספנות – מקרה שונה לגמרי

רכבי אספנות מבוטחים רק על ידי חלק מחברות הביטוח בארץ ולכן המבחר שלכם אינו רב כאשר אתם מבצעים השוואה של מחירי הביטוח. חלק מהרכבים עשויים להיות מבוטחים במחיר יקר במיוחד משום שהחלפים שלהם נדירים ואחרים במחיר נמוך בצורה משמעותית. היות וחלק מרכבי האספנות אינם מיועדים לנסיעה שוטפת אלא משמשים רק לתצוגות ולנסיעות קצרות, ביטוח צד ג' לרכבים אלה יהיה נמוך משמעותית.

אם תבקשו לקבל הצעת מחיר לרכבי אספנות תשאלו כמה ימים אתם משתמשים ברכב והאם אתם משתייכים למועדוני אספנים כלשהם. בנוסף תצטרכו לבצע פוליסה המתאימה לדפוסי השימוש ברכב וכן לדרך בה הוא מאוחסן. לחלק מהרכבים יש ערך כספי גבוה ולאחרים יש ערך רגשי רב יותר מערכם בשוק. לכן, חשוב לבחון כל מקרה לגופו על מנת לראות אם משתלם להשקיע מעט יותר בפוליסה לרכב.

לסיכום, רכב ישן מהווה אתגר מיוחד עבור חברת הביטוח משום שהוא מועד יותר לתקלות העשויות להוביל לתאונה והשלדה שלו חלשה יותר. במקרה של תאונה אחוז הרכבים המגיעים לטוטאל-לוס יהיה גבוה יותר ולכן פוליסת הביטוח המקיף עשויה להיות גבוה בצורה משמעותית ולא להצדיק את רכישתה. בכל מקרה מומלץ להתקשר למספר חברות ביטוח, להשוות מחירים ולקבל החלטה מושכלת לאחר שקבלתם את כל הנתונים.

הכתבה בשיתוף AIG.