המערכת של איי גמל נט תגלה לכם אילו קרנות השתלמות מובילות בחודש מרץ 2025?

קרנות ההשתלמות המצטיינות של 2025: החשיפה הגבוהה לחו"ל ולטכנולוגיה
מרץ 2025 סימן מגמה ברורה בשוק קרנות ההשתלמות: הקרנות האגרסיביות, ובעיקר אלה עם חשיפה גבוהה לשווקים בחו"ל ולמניות טכנולוגיה, ממשיכות להוביל.

אינפיניטי השתלמות משולב סחיר השיגה תשואה מצטברת של 37.86% בשלוש השנים האחרונות, בעוד שמור השתלמות עוקב מדד S&P 500 עקפה את כולם עם 41.45% לאותה תקופה. המשותף לשתיהן? חשיפה גבוהה לארצות הברית, דגש על נזילות גבוהה ועמידה באסטרטגיה קבועה לאורך זמן בלי זיגזוגים.

שאלנו את עוז אספיר מנהל האתר האם במסלולי מניות: ההשקעה שווה הסיכון? ניתוח תשואות מול תנודתיות
מסלולי המניות מציגים את המספרים הכי מרשימים בשוק, אבל לא מתאימים לכל אחד. אינפיניטי השתלמות מניות עם 41.67% ל-3 שנים היא אחת המובילות, וגם הפניקס עוקב S&P 500 עם 49.90% לא נשארת מאחור.

מצד שני, במרץ עצמו, חלק מהקרנות האלו רשמו ירידות – וזה בגלל התנודתיות הגבוהה של השווקים, במיוחד בסקטורים כמו טכנולוגיה ומדדים אמריקאיים. זה לא אומר שצריך להתרחק – אבל כן להבין את ההקשר.

אם אתם בני 30, עם אופק חיסכון של 20 שנה, התנודתיות פחות קריטית. אבל בגיל 58? אולי עדיף לשלב עם מסלול כללי או סולידי. הכלל הפשוט: תשואה גבוהה זה מצוין – אבל רק כשהיא מתאימה לפרופיל הסיכון האישי שלכם. ב-iGemel-Net אפשר להשוות בין הקרנות גם לפי סטיית תקן – כלי שמראה כמה הקרן תנודתית בפועל.

תופעת עוקבי המדדים: איך מסלולי S&P 500 מובילים את השוק הישראלי
בשנים האחרונות, מסלולי עוקבי מדד S&P 500 הפכו לדבר החם בשוק. והמספרים מדברים בעד עצמם – הפניקס עם 49.90%, מיטב עם 47.36% וכלל עם 47.25% בשלוש שנים בלבד. זה לא מקרי. מדובר במסלולים שמחקים את המדד הכי חזק בעולם, הכולל חברות כמו אפל, מייקרוסופט, אמזון ואנבידיה – שמובילות את החדשנות הגלובלית.

היתרונות ברורים: ניהול פסיבי, עלויות נמוכות יחסית, ביצועים חזקים. מצד שני, יש גם חסרונות: תלות בשוק אמריקאי, חשיפה למטבע זר, ותנודתיות משמעותית כשוול סטריט נחלשת.

בקיצור, המשקיע הישראלי צריך לשאול את עצמו – האם אני מבין את החשיפה? האם אני מוכן לירידות קצרות בשביל עליות ארוכות? במערכת של iGemel-Net אפשר לראות בדיוק איך הקרנות האלו מתנהגות לאורך זמן, ולהשוות בין מסלולים עוקבי מדד לפי פרמטרים נוספים כמו דמי ניהול והרכב מדויק.

האם מרץ 2025 מסמן שינוי מגמה?
ירידות של מעל 3% בקרנות מניות החזירו את כולם לקרקע. האם זה סתם תיקון או תחילתו של גל חדש? ניתוח מהיר של הסנטימנט בשוק ואיך לא להיבהל מנתון חד-פעמי. על הדרך, הנה עוד כמה תובנות:

מסלולים מעורבים – בדיוק באמצע - לא בא לכם על רולר קוסטר? מסלולים עם עד 25% מניות נותנים פייט יפה עם תשואות יפות ובלי לחץ בבטן. מתאים במיוחד למי שלא אוהב הפתעות.

דמי ניהול – הקטנים שעושים את ההבדל  - מה ההבדל בין לשלם 0.31% ל-0.70% כל שנה? עשרות אלפי שקלים בפנסיה. הבדלים בולטים בין קרנות ההסתדרות לפרטיות ולמה שווה לבדוק את זה עכשיו.

מסלולי הלכה – לא מה שחשבתם - רווחיות ושמירה על עקרונות ההשקעה לפי ההלכה הולכים יופי יחד. עם ביצועים של מעל 13% בשלוש שנים – אי אפשר להגיד שזה פשרה.

מסלולי אג"ח וכספיים – משעמם? ממש לא - דווקא המסלולים הסולידיים מציגים הפתעות. מי שחיפש שקט – קיבל גם רווח יפה. סביבת הריבית של 2025 ממש משחקת לטובתם.

שחקנים חדשים – סלייס, גלובל נט, מור - הדור החדש של הקרנות מביא איתו השקעה בלי בירוקרטיה ועם מספרים מרשימים. סלייס עם כמעט 30% בשנה זה כבר לא צחוק.

מסלולי קיימות (ESG) – כוונה טובה, תוצאה בעייתית? - הביצועים לא עפים, אבל השוק הזה רק מתחיל. האם ESG זה העתיד או רק טרנד? ניתוח המצב ותחזית קדימה.

איך תכניסו את קרן ההשתלמות שלכם לרשימת המנצחות? עם המערכת של איי גמל נט
- נכנסים לאתר לוחצים השוואת קרנות השתלמות מתוך התפריט הראשי.

- מיד תקבלו גישה למנוע סינון שיכול להציג את הקרנות לפי טווח תשואות (למשל 3 או 5 שנים), גובה דמי ניהול, סוג המסלול (מניות, כללי, סולידי ועוד) ואפילו לפי ענפים – כמו קרנות ייעודיות לרופאים, מורים, הייטקיסטים או עורכי דין.

- מסמנים כמה קרנות שנראות רלוונטיות.

- מקבלים השוואה חזותית של כל הפרמטרים החשובים: תשואות לפי תקופות, דמי ניהול בפועל, שנת הקמה, גוף מנהל, הרכב נכסים, סטיית תקן ועוד.

איך בונים אסטרטגיה חכמה לניהול קרן השתלמות בשנת 2025?
עם כל הכבוד לבחירה הראשונית, ניהול נכון של הקרן לאורך השנים זה מה שעושה את ההבדל האמיתי. השנה, עם סביבת ריבית גבוהה יחסית, שווקים תנודתיים, וחשיפה גוברת להשקעות בחו"ל – חשוב לחשוב טקטית.

אז הנה כמה צעדים פרקטיים:

1. אם יש לכם סכום מצטבר גבוה בקרן – שווה לשקול פיצול בין שני מסלולים. למשל, חצי במסלול מנייתי עוקב S&P וחצי במסלול כללי סולידי. זה יוצר איזון בין פוטנציאל לתשואה לבין שמירה על יציבות. בנוסף, כדאי לבדוק אחת לרבעון את נתוני הקרן – אם אתם רואים ירידה עקבית בביצועים, עלייה חדה בדמי הניהול או שינוי משמעותי בהרכב הנכסים, אולי הגיע הזמן לשקול מעבר.

2. יש גם מי שבוחרים בגישה של תזמון שוק – כלומר, מעבר למסלול יותר סולידי כשהשוק בשיא, וחזרה למנייתי כשהשוק יורד. זו גישה שמתאימה בעיקר למי שעוקב מקרוב אחרי הנתונים, ויש לו הבנה בשוק ההון. למי שפחות בקטע הזה – עדיף לדבוק בפיזור וסבלנות.

3. התאמת הקרן לצרכים האמיתיים שלכם - מי שצפוי למשוך את הכסף בשנים הקרובות אולי ירצה להקטין סיכון, ומי שמסתכל 20 שנה קדימה יכול להרשות לעצמו לקחת יותר תנודתיות.

לסיכום, iGemel-Net לא רק עוזר לכם לבחור את הקרן – הוא גם הכלי הכי נוח כדי לנהל אותה חכם, עדכני ואפקטיבי לאורך זמן. אל תפספסו.