עורך דין נועם אברהם: "כולם יכולים לצאת לדרך חדשה ללא חובות"
"מחיקה ו/או הסדרת חובות אפשרית לכולם, הן למשקי בית פרטיים והן לעסקים וחברות - כולם יכולים לצאת לדרך חדשה נקייה מחובות", כך לדברי עו"ד נועם אברהם. כל הפרטים בפנים
כאשר לקחתם את ההלוואה, היה לכם חלום שהוביל אתכם. יכולתם לראות בדמיונכם את הבית שתבנו, הרכב החדש, אולי התואר שייתן לכם התחלה טובה לחיים. וככל שהזמן עבר, הריביות הצטברו ומצאתם את עצמכם בחובות שלא תכננתם.
למרבה המזל, כדאי להכיר שגם לתסבוכת פיננסית, חובות ומצוקה כלכלית, ישנם פתרונות. הסדרת חובות היא הליך משא ומתן של החייב מול הנושים, כאשר המטרה העיקרית היא לשנות ולטייב את תנאי החוב לטובת החייב, בהסכמת הנושים כמובן.
עורך דין נועם אברהם - מומחה למחיקת חובות והליכי חדלות פירעון ובעליו של משרד עו"ד המתמחה בכך, מלווה חייבים אשר חשים כי אינם מצליחים למצוא את הדרך החוצה מהצרה ומוכיח שוב ושוב, שאפשר לחזור לשגרת חיים נורמטיבית ומאוזנת כלכלית. כעת, יעביר לנו את כל המידע בנוגע למסלולים האפשריים, למי הם מתאימים ומתי.
אם כן, מה הם המסלולים העיקריים להסדרת חובות?
"יש שני מסלולים בהם נבחר את הדרך הנכונה לקראת הסדרת חובות – חדלות פירעון והסדר נושים. כל מסלול מותאם למצבים ומטרות שונות, בגישה שונה.
למשל, חדלות פירעון – או בשמו המוכר יותר פשיטת רגל מספק מסגרת משפטית למחיקת חובות. המסלול מיועד למי שאינו מסוגל לעמוד בהתחייבויות ובתשלומים. לרוב נהוג להכריז על חדלות פירעון כאשר לחייב אין כל מוצא אחר. הסדר נושים לעומת זאת משמש כחלופה עבור מי שמבקש להימנע ממסלול חדלות הפירעון. כאן הרעיון הוא לייצר מצב שבו אדם שחייב כסף מצליח להגיע לפשרה מול הנושה, כאשר לרוב ההסדר מגולם כ'הנחה' מסוימת בחוב המקורי.
חשוב לציין כי הסדר מסוג זה אינו מיועד רק לאנשים פרטיים או עסקים קטנים, אלא גם לתאגידים גדולים אשר מוצאים עצמם מסובכים בחובות עתק.
הבחירה בין המסלולים כרוכה בסופו של דבר בהערכת מצב זהירה ומוקפדת של מצבו הפיננסי של האדם או הגוף, ותשובה לשאלה מהי בעצם התוצאה שנרצה להשיג מתהליך הסדר החוב".
מה הם האתגרים אשר מציב כל אחד מהמסלולים?
"יש פעמים בהם מגיע לקוח שחושב שהוא יודע בדיוק מה המסלול המתאים לו, רק כי הוא שמע על מישהו אחר שזה התאים לו. התהליך שלי מתחיל קודם כל בניתוח מצבו הכלכלי של הלקוח אותו אני מייצג, תוך מבט על העתיד והאפשרויות השונות העומדות בפניו.
כך, לכל מסלול השלכות פיננסיות משלו. למשל, מסלול חדלות הפירעון מוביל למחיקת חובות ומאפשר התחלה חדשה. התהליך דורש מהחייב להוציא פחות כסף, שכן המטרה כאן היא להקל עליו מבחינה פיננסית ובעיקר אם הסכומים הינם מעבר ליכולת ההחזר שלו. לעומת זאת, הסדר נושים דורש מהחייב לגייס סכום משמעותי על מנת לעמוד בתוכנית ההחזר עליה הסכימו הנושים. לרוב ההסכם הינו פשרה שהחייב כן מסוגל לעמוד בה, אך לעתים תידרש ממנו השקעה נוספת.
אך ההבדל המרכזי בין שני המסלולים טמון בתפקיד הנושה. הפטר חובות בהליך חדלות פירעון אינו דורש הסכמת הנושים. עם זאת, הסדר נושים כשמו כן הוא, תלוי לחלוטין בהסכמת הנושים לתוכנית ההחזר. זו שכבה נוספת של מורכבות ומשא ומתן, שכן כעת עלינו לשכנע את הנושים להסכים לתוכנית שהוצעה".
יש מקרה אחד שזכור לך במיוחד?
"ודאי! לקוח אחד הגיע אלינו עם עבר נקי מחובות. לרוע מזלו, נקלע לראשונה בחייו לתקופה קשה שסיבכה אותו בחובות ועיקולים. כשנפגשנו, ביקשנו ממנו להגיע עם כל הניירת והמסמכים הנדרשים כדי להציג את מצבו הפיננסי, להסביר לפרטי פרטים על הבור שרק הולך ומעמיק סביבו ומכאן, לקחנו את המושכות כדי להביא אל הסדר חובות כללי. איך הצלחנו לפתור את זה? באתר שלי אפשר למצוא סיפורי הצלחה וכיצד הצלחנו להגיע לכל פתרון".
מה היית אומר למי שמעוניין להיכנס להליכים כאלו באופן עצמאי?
"נתקלתי בלא מעט אנשים כאלו ובכל פעם מחדש התחוור כי ללא ליווי מקצועי של עורך דין שמכיר את המערכת ויודע מהם הצעדים הנדרשים כדי להבטיח חזרה מלאה לשגרה, לא תושג הצלחה. טיבם של חובות הוא לתפוח, ובסופו של דבר לאדם כבר אין ממי לקחת עוד הלוואה, ההוצאה לפועל לא משחררת והסטרס הכלכלי הולך וגובר.
פנייה לעורך דין משמעותה לא רק הגדלה משמעותית של סיכויי ההצלחה בתיק, היא מורידה הרבה מאוד לחץ שגם אדם פשוט, עסק קטן או תאגיד גדול – אינם מעוניינים או מסוגלים לעסוק בו. כאיש מקצוע שמגיע מתוך המערכת ומכיר אותה על בוריה, ביכולתי למצוא פתרונות מדויקים לכל תיק עד לתוצאה הרצויה".
נועם אברהם: משרד עורכי דין המתמחה בחדלות פירעון, פשיטת רגל והסדרי חובות
טלפון : 03-7663070