איחוד הלוואות ללא נכס: הפתרון שמאפשר לצאת ממעגל החובות - גם בלי דירה!
יוקר המחיה, הריבית הגבוהה וההוצאות הבלתי צפויות הפכו בשנים האחרונות לחלק בלתי נפרד מחייהן של משפחות רבות בישראל. מה שמתחיל כמינוס קטן או הלוואה אחת לסגירת פינה, עלול להפוך במהירות למערך של התחייבויות: הלוואות מפוזרות, מסגרות אשראי מנוצלות ומינוס קבוע שמכביד על ההחזר החודשי ושוחק את היציבות הכלכלית
ברוב המקרים, הצעד הראשון של אנשים שנקלעים למצב כזה הוא נכון וטבעי. פנייה לבנק בניסיון לעשות סדר.
למה הניסיון דרך הבנק לא תמיד מצליח?
כאשר לקוח פונה לבנק שבו מתנהל חשבונו ומבקש לשפר תנאים או לאחד התחייבויות, הבקשה נבחנת לרוב דרך מערכות אוטומטיות וקריטריונים נוקשים, אבל האמת הכואבת והפחות מדוברת היא שהבלגן אצלכם בחשבון פשוט משתלם לבנק…
הריביות על המינוס, על מסגרות האשראי ועל הלוואות קצרות טווח מייצרות לבנקים רווחים משמעותיים. כל עוד הלקוח עומד בהחזרים, גם אם בקושי, לא תמיד קיים אינטרס אמיתי לצמצם החזר חודשי או לשפר תנאים.
כך, דווקא מי שמתנהל באחריות ומנסה לעשות סדר, עלול להיתקל בסירוב.
הפלסטר הפיננסי שלא פותר את הבעיה: לאחר סירוב מהבנק, רבים פונים לפתרון הזמין ביותר: הלוואה נוספת. ברוב המקרים, מדובר בפתרון זמני בלבד.
לקיחת הלוואה כדי לכסות הלוואה אחרת אינה פותרת את שורש הבעיה, אלא דוחה אותה. מעבר לכך, כל התחייבות חדשה מתועדת בדוח ריכוז נתוני אשראי של בנק ישראל, המשמש כמעין תעודת זהות פיננסית. ריבוי התחייבויות, גם כאשר עומדים בהן, עלול לצמצם אפשרויות עתידיות.
כאן נכנס הפתרון: איחוד הלוואות ללא נכס
עד לא מזמן, איחוד הלוואות משמעותי היה אפשרי בעיקר עבור בעלי נכסים שיכלו לשעבד דירה. כיום, יותר ויותר משפחות ללא נכס מגלות שקיים פתרון נוסף: איחוד הלוואות ללא נכס.
לא מדובר ב״עוד הלוואה״, מדובר בתהליך שבו מאחדים את כלל ההתחייבויות, הלוואות, מינוס ומסגרות אשראי, להלוואה אחת מסודרת, בפריסה נוחה יותר ובריבית טובה יותר מהמצב שהיה קודם. כל זאת במטרה לצמצם את ההחזר החודשי, מבלי לשעבד נכס ומבלי לפגוע בדירוג האשראי.
היתרון המרכזי אינו רק במספרים, אלא בשליטה. תשלום אחד במקום כמה ובהירות במקום בלגן.
בדיקת היתכנות ראשונית ללא עלות וללא התחייבות, זה השלב הראשון והנכון לפני כל החלטה - לבדיקת היתכנות לאיחוד הלוואות ללא עלות
למה לא כל אחד מצליח לעשות את זה לבד?
כאשר אדם פונה לבנק לבד, הוא נבחן כעוד לקוח קיים, לקוח שבוי שמנהל את חשבונו באותו בנק לאורך שנים. במצב כזה, הבנק אינו רואה סיבה אמיתית לשפר תנאים, במיוחד כאשר ההתנהלות הקיימת כבר מייצרת עבורו רווחים.
לעומת זאת, בתהליך של איחוד הלוואות מקצועי, התמונה משתנה לחלוטין. התיק של הלקוח אינו מוגש כבקשה בודדת, אלא כחלק ממהלך רחב הכולל עשרות תיקים נוספים בהיקפים מצטברים של מיליוני שקלים. נפח כזה יוצר כוח קנייה משמעותי שהבנקים כן מעוניינים בו, מוכנים להתחרות עליו ולתת תנאים טובים יותר.
בנוסף, בעוד לקוח פרטי מבצע סקר שוק מוגבל שככל הנראה מסתכם בבדיקה מול הבנק ואולי עוד גוף או שניים במקרה הטוב, בזריחה פיננסים מבצעים סקר שוק רחב ומקצועי מול כלל הבנקים בישראל ולא מנהלים אותו ברמת הבנקאי, אלא ברמת דרגי הניהול הרלוונטיים. כך מתקבלת תמונת תנאים מלאה, אמיתית וברורה המאפשרת לקבל תנאים טובים יותר.
לאחר קבלת ההצעות, מתבצע שלב נוסף. ניהול משא ומתן מקצועי שמטרתו לשפר את הריבית, הפריסה וההחזר החודשי.
בין החברות הבודדות בתחום שמצליחות להגיע בפועל לאיחוד הלוואות ללא נכס נמצאת זריחה פיננסים, המתמחה בליווי תהליכים מסוג זה באמצעות עבודה מול כלל הבנקים בישראל.
כך למשל, משפחה מהשרון, זוג שכירים עם שלושה ילדים, התנהלה עם התחייבויות מצטברות של כ־320,000 שקלים. ההחזר החודשי הכולל עמד על כ־8,450 שקלים. המשפחה עמדה בכל ההחזרים, אך חיה ללא מרווח נשימה. כל הוצאה חריגה איימה לערער את היציבות והם עמדו על סף כניסה למסלול שהיה עלול להוביל לצעדים מגבילים ולצמצום משמעותי של האפשרויות בהמשך.
לאחר בדיקת היתכנות מעמיקה ובניית אסטרטגיה מותאמת, בוצע תהליך של איחוד הלוואות ללא נכס. כלל ההתחייבויות אוחדו להלוואה אחת ברורה וההחזר החודשי ירד לכ־3,880 שקלים בלבד. מדובר בצמצום של יותר מחצי מההחזר החודשי. מעבר לחיסכון הכספי, המשפחה חזרה להתנהלות יציבה ולשליטה מלאה בחשבון.
לבדיקת היתכנות יחד עם נציג של זריחה פיננסים ב - WhatsApp - לחצו כאן
בדיקת היתכנות לפני יציאה לדרך ולמה הזמן משחק תפקיד
איחוד הלוואות ללא נכס אינו פתרון קסם ואינו מתאים לכל אחד. לכן, זריחה פיננסים מבצעת בדיקת היתכנות מקיפה לפני יציאה לדרך, כדי לוודא שהתהליך צפוי להניב חיסכון אמיתי ולא לפגוע בהתנהלות הפיננסית של הלקוח.
חשוב להבין שמדובר בפתרון שתלוי גם בעיתוי. שינוי קטן בנתונים, כמו עלייה נוספת בהתחייבויות או החמרה בהתנהלות, עלול להפוך תיק שהיה רלוונטי היום ללא רלוונטי בעתיד הקרוב. בדיקה מוקדמת יכולה לעשות את ההבדל בין פתרון אפשרי עכשיו לבין דלת שנסגרת בהמשך.
בניגוד לגישות של חברות בתחום שמנסות להגיש כל תיק בכל מחיר, בזריחה פיננסים - התהליך מבוסס על ניתוח מספרים אמיתי ושקוף. המטרה אינה רק לקבל אישור, אלא לוודא שהתוצאה משרתת את הלקוח לאורך זמן.
גישה זו שומרת על אמינות מול הבנקים ובעיקר מול האנשים והלקוחות שמפקידים את העתיד הפיננסי שלהם בידיים מקצועיות.
בנוסף חשוב להדגיש כי מודל העבודה של זריחה פיננסים מבוסס על הצלחה. שכר הטרחה המרכזי של החברה נגבה רק לאחר קבלת אישור עקרוני להלוואה שתאחד את הכל ולא על בסיס הבטחות או נסיונות.
עבור מי שמתאים לתהליך, איחוד הלוואות ללא נכס יכול להביא לצמצום משמעותי בהחזר החודשי, להוזלת ריביות ולשיפור דירוג האשראי. מעבר למספרים, מדובר בשינוי כיוון אמיתי. יציאה ממעגל של כיבוי שריפות וכניסה לדרך פיננסית חדשה וברורה.
זריחה פיננסים פתחה עמוד אינסטגרם חדש שיתמקד בתוכן מקצועי, כלים וטיפים להתנהלות פיננסית נכונה. אם חשוב לכם להבין כסף טוב יותר, לקבל ערך אמיתי ולעשות סדר זה מקום שכדאי להיות בו.