גורמים נפוצים לטוטאל לוס ומתי מגדירים כך את הרכב

אם יש לכם ביטוח מקיף לרכב, ועל אחת כמה וכמה אם לא, חשוב להבין איך כל זה עשוי להשפיע עליכם.

גורמים נפוצים לטוטאל לוס

טוטאל לוס יכול להיגרם מתאונה חזיתית קשה, התהפכות, שריפה, הצפה או גניבה. לא תמיד מדובר ברכב מעוך לגמרי. לעיתים הנזק נראה חלקי, אבל עלויות התיקון גבוהות ביחס לערך הרכב בשוק.

בין המצבים השכיחים במיוחד:

• פגיעה חמורה בשלדה, בעיקר באזורי חיבור מרכזיים שקשה או לא משתלם ליישר.
• נזק עמוק למערכות בטיחות, כריות אוויר, מחשבים וחיווט, שמחייב החלפת רכיבים בהיקף גדול.
• הצפה שגורמת נזק נרחב למערכות חשמל ואלקטרוניקה.

טוטאל לוס מלא לעומת טוטאל לוס כלכלי

נהוג להבחין בין טוטאל לוס מלא לבין טוטאל לוס כלכלי. בישראל ההגדרה הרשמית של אובדן גמור קובעת כי כאשר הנזק הגולמי לרכב מגיע ל-60 אחוזים ומעלה מערכו ביום התאונה, הרכב נחשב טוטאל לוס ויורד מהכביש.

המונח טוטאל לוס מלא מתייחס למצבים שבהם הרכב יצא מכלל שימוש בפועל, למשל עקב גניבה, שריפה קשה או הרס משמעותי של מבנה הרכב.

טוטאל לוס כלכלי מתרחש כאשר מבחינה טכנית אפשר לתקן, אבל העלות הכוללת של חלקים, עבודה ופגיעה עתידית בערך הרכב מתקרבת לסף הזה או עוברת אותו, כך שתיקון כבר אינו משתלם. במקרה כזה חברת הביטוח מעדיפה לשלם לבעלים את ערך הרכב ולהעביר לו רכב חלופי או פיצוי כספי, במקום לממן תיקון יקר שאינו מביא תועלת כלכלית.

איך מתקבלת ההחלטה ומה חשוב לבדוק?

לאחר תאונה משמעותית או נזק כבד נשלח שמאי רכב שמעריך את היקף התיקון ואת ערך הרכב לפני האירוע. הוא בודק את מצב השלדה, המערכות המכניות והחשמליות, רמת הקילומטראז' ולוקח בחשבון שווי של דגמים דומים בשוק.

כדאי לשים לב לכמה נקודות:

• האם השמאי בדק את הרכב לאחר פירוק ראשוני במוסך, ולא רק בעמידה בחניון?
• מהו ערך הרכב שנקבע לשם החישוב, והאם הוא משקף באמת את מצב הרכב לפני התאונה?
• אילו חלקים הוגדרו כחובה להחלפה, והאם יש מקום לבדוק אפשרויות שונות לתיקון?

לא מסכימים עם השמאי? בדקו את האפשרות לפנות לשמאי נוסף.

מחשבות אחרונות

ההכרעה אם להגדיר רכב כטוטאל לוס תלויה בשיקולים בטיחותיים וכלכליים, ובמדיניות של החברה דרכה רכשתם פוליסת ביטוח מקיף לרכב. חשוב לקרוא היטב את תנאי הכיסוי, על מנת להבין באילו מצבים ייתכן שתקבלו פיצוי על ירידת ערך בלבד ובאילו מצבים הרכב ירד מהכביש.