חברת ביטוח או סוכנות ביטוח - מה עדיף?

כמבוטחים במגוון סוגי ביטוחים, החל מביטוח בריאות, דרך ביטוח אובדן כושר עבודה ולא כלה בביטוח חיים - סימן השאלה הזה בהחלט מטריד: האם עדיף לפנות לחברת ביטוח גדולה ולרכוש דרכה את פוליסות הביטוח או לקבל שירות מסוכנות ביטוח פרטית? האם יש הבדל בין שתי האפשרויות ואם כן מהו? אם אתם שייכים לחלק באוכלוסייה שסוכנות ביטוח וחברת ביטוח הן עבורו מושגים נרדפים, הפוסט הבא יעשה לכם סדר בראש ויכוון אתכם לבחירה המשתלמת ביותר בעולם הביטוחים.

שוק הביטוח - ההזדמנות והאתגר

כצרכני ביטוח קבועים אנחנו משלמים מדי חודש על פרמיות שונות הכוללות ביטוח חיים, ביטוח חיים למשכנתא, ביטוחי בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח אובדן כושר עבודה ועוד היד נטויה. הענף של הביטוחים הוא ענף רחב שמגלגל מיליונים, כשאנחנו המבוטחים - מממנים אותו מיד חודש במטרה להקנות לעצמנו שקט נפשי בנוגע להתרחשויות עתידות בלתי צפויות כגון: תאונה, מחלה, רשלנות מקצועית או מוות.

רבים מהמבוטחים חותמים על פוליסות ביטוח מבלי לקרוא את האותיות הקטנות ובלי לשאול את השאלות החשובות כמו: האם הפוליסה שלי מתאימה לי? האם בקרות מקרה ביטוחי יהיה מישהו שיילחם על הזכויות שלי? התשובות לשאלות אלו חשובות מאוד, כיוון שרבים ששילמו מיד חודש על ביטוחים שונים גילו לאחר מעשה שהפוליסה שלהם לא רלוונטית או שהתביעה שלהם לא קבילה משפטית. במילים אחרות: הביטוח שלהם לא עבד להם ביום פקודה.

אז אנו נתקלים בסוגייה המבלבלת של בחירת מוסד ביטוחי מתאים שיהווה גב הגנתי בכל מקרה ביטוחי ויציע שירות, מחירים משתלמים והבנה מקצועית שתשרת את הלקוח. כאן נחזור לשאלה מכותרת המאמר: "חברת ביטוח או סוכנות ביטוח - מה עדיף?"

כוח צרכני גדול - מחירים קטנים

התאגדות צרכנית היא מוקד כוח. לוגית, לכל חברת ביטוח יש אינטרס משמעותי להציע הטבות והנחות לקבוצת מבוטחים שמכניסים לה בשנה כמה מיליונים, לעומת צרכן בודד שלא ממש "נספר" בחישוב מחזור הכספים השנתי. זו הסיבה שמבינים בפיננסים בוחרים לקבל שירות ביטוחי מסוכנות ביטוח ולא מחברת ביטוח שכן, סוכנות ביטוח היא כוח חזק מול חברת הביטוח ויכולה להציע הטבות משמעותיות וכיסויים ביטוחיים מקיפים במחירם משתלמים יותר.

"האינטרס של הלקוחות שלי הוא כלכלי" כך מסביר מתן בק, בעלים ומנכ"ל סוכנות ביטוח מתן סוכנות לביטוח, "הם נהנים מהטבות שעליהן לא יכלו לחלום אפילו בתור צרכנים בודדים במעצמת ביטוח גדולה ותעשייתית".

מתן בק לחברות הביטוח: "תנו לי כלים לצ'פר את הלקוחות שלי" ואיך זה עוזר לכם כמבוטחים?

מתן בק מסביר את המדיניות שלו מול חברות הביטוח: "כשאני פונה לחברת ביטוח עם כוח צרכני של אלפי לקוחות, אני מבקש שייתנו לי כלים כדי שהלקוחות שלי יחליטו לקנות דווקא מהם. כדי שתוכלנה ליהנות מכוח הרכישה של הצרכנים, חברות הביטוח נותנות לי הטבות והנחות משמעותיות כשהמרוויחים הראשונים בסיפור - הם כמובן הלקוחות. חברת הביטוח מוכנה להשקיע בלקוחות כשהם מאוגדים תחת סוכנות ביטוח אחת, שאומרים: "כשאתם יחד אתם חזקים."

אתה לא לבד

בקרות מקרה ביטוחי על מבוטח בחברת ביטוח להתמודד כחייל יחיד מול מערכת משומנת היטב. עליו להגיש תביעה ובכל מקרה של דחייה הוא עשוי למצוא את עצמו מדבר לקירות. רוב המבוטחים לא יטרחו לשכור שירות עורך דין מה גם שחברות הביטוח מוגנות על ידי סוללה של משפטנים משופשפים, כך שהתמודדות מולן צפויה לצלוח ממש כמו מלחמות הצדק של דון קישוט. נציין כי חוזה ביטוחי הוא חוזה משפטי לכל דבר ועניין וחוסר התמצאות בו עלול להוביל לטעויות בהגשת תביעות לחברות הביטוח עד לדחיית התביעה.

סוכנות ביטוח מקנה ללקוח גב ותמיכה משפטית. סוכן הביטוח הוא אדם המצוי במכמני המידע המשפטי הקשור בתיקים ביטוחיים והוא מודע לסעיפים החשובים, כמו גם לצורת ההגשה הנכונה של תביעות מול חברות הביטוח. לסיכום, ברכישת פוליסה ביטוחית מסוכנות ביטוח יש מי שיעבוד בשבילך כדי לממש את הזכויות המגיעות לך כלקוח.

תסמונת הילד הדחוי: איך מתמודדים כשחברת הביטוח דוחה את התביעה?

פעמים רבות תביעות שהוגשו נגד חברת הביטוח נענות בדחיה עקב אי התאמה להסכם הפוליסה של המבוטח. לעיתים אלו יכולות להיות טעויות קטנות בהגשת המסמכים לחברת הביטוח שבהיעדר מודעות מצד הלקוח, הוא עשוי להפסיד מאות אלפי שקלים.

מתן סוכנות לביטוח, המכירה לעומק את סוגי התביעות ותקנוני הפוליסות, דואגת מראש לסלק כל עילה לדחייה ומסייעת למבוטח להגיש תביעה בעלת מירב סיכויי הצלחה.

סוכנות ביטוח שעובדת עבורכם - יש חיה כזאת?

תתפלאו לשמוע, אבל כן. בסוכנות של מתן בק למשל, ישנם שני מומחים משפטיים שכל תפקידם הוא לעסוק אך ורק בתביעות ביטוחיות של לקוחות. מה שאומר פניות מוחלטת ומתן מענה מהיר, יעיל ואפקטיבי לכל פונה.

בהרבה מסוכנויות הביטוח, סוכן הביטוח חולש על מגוון תחומים - כלומר, גם מנהל תיקי לקוחות, גם אחראי על מכירת פוליסות חדשות וגם מנהל את מערך התביעות. אתם יכולים לתאר לעצמכם כמה פרודוקטיבית המציאות הזו עבור הלקוח…

המלצה שלנו: כשאתם בוחרים סוכנות ביטוח בחנו את מידת הפניות שלה למתן שירות לקוחות בתחום התביעות ובכל תחום הקשור לרכישת פוליסות וניהול הפוליסה השוטף. בדקו שאתם לא 'עוד תיק' אלא לקוח שנמצא בראש סדר העדיפויות של סוכנות הביטוח.

"הלקוח עבר פריצת דיסק - אנחנו פורצים עבורו דרך"

בק מספר: "לקוח שפנה לחברת ביטוח במטרה לממש ביטוח בריאות בנוגע לניתוח לטיפול בפריצת דיסק נענה בדחייה, בסיבה לסירוב נומק כי בחוות הדעת הרפואית נכתב שהלקוח סובל שנים מכאבי גב, מה שלא פורט בחתימה על הפוליסה לפני כשנה". במקרה זה, מתן סוכנות לביטוח המכירה את סעיפי החוק היטב, פונה למומחה שנתן חוות דעת ומשיגה מכתב חדש שבו הנתונים הרלוונטיים ללא פרטים שעשויים לפסול את התביעה. יותר מזה, בחקירה מעמיקה של כל תיק החברה מונעת מלכתחילה מצבים של דחייה.

איך להעריך את המוניטין והאמינות של סוכנות ביטוח?

אחת הדרכים להעריך את המוניטין של סוכנות ביטוח היא לקרוא ביקורות או דירוגים מקוונים של לקוחות קיימים ולקוחות קודמים. בנוסף, ניתן לבקש המלצות מחברים, בני משפחה ועמיתים שחוו חוויות חיוביות במהלך החברות בסוכנות. כמו כן, חשוב לבדוק באופן עצמאי את רמת השירות והיענות מהירה לכל פניה. שימו לב כי סוכנות ביטוח מקצועית תיתן לכם שירות ייעוץ בנוגע לביטוחים שלכם באתר הר הביטוח ותאפשר לכם ליהנות משקיפות מלאה בכל הנוגע לכיסויים שלכם בכל רגע נתון.

טיפים למציאת הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר עבור הצרכים שלכם

התייעצו עם המומחים. כמו שאף אחד לא מבקש מסוכן ביטוח להתמצא בגסטרונומיה, אין סיבה שאתם כמבוטחים תבינו בנבכי עולם הביטוח. בדיוק בשביל זה עובדים עבורכם סוכני ביטוח שחקרו היטב את ענף הביטוח והוכשרו לעבודה בתחום. כך תוכלו ליהנות מרוגע נפשי ולדעת שהכיסוי הביטוחי שלכם מגן עליכם מפני כל תרחיש עתידי.

התקדמו עכשיו לסוכנות ביטוח ששמה אתכם במרכז

מתן סוכנות לביטוח היא סוכנות העוסקת בכל ענפי הפיננסים והביטוח כשהיא כוללת צוות סוכנים ומנהלי מכירות מהשורה הראשונה. הסוכנות שואפת לעשות לכם סדר בעולם הביטוחי, לחסוך כספים ולייצר עבורכם מעטפת כיסוי בהגנה מקסימלית. הסוכנות של מתן בק נמצאת בשיתוף פעולה מתמיד עם חברות הביטוח המובילות במשק מה שמאפשר ללקוחותיה לקבל את השירות הטוב ביותר במחירים משתלמים במיוחד, תנאים מיוחדים, הטבות ותעריפים מוזלים.

צרו כבר היום קשר עם מתן סוכנות לביטוח כדי למקסם את היכולת הביטוחית שלכם.