בין חובה להרחבה: ההבדלים בין ביטוח חובה, מקיף וצד ג'

כולנו מחויבים בביטוח רכב, וזה ממש לא חדש. אלא שלא כל ביטוח מתאים לכל נהג, ובטח שלא כל ביטוח מכסה את הצרכים השונים בתרחישים שונים – מתאונה ונזקים לרכב ולנוסעיו, עבור בגניבה ועד פגיעה כתוצאה מנזקי טבע. בהנחה שאתם לא עכברי רכב וביטוחים, איך מבדילים בין סוגי הביטוחים השונים – חובה, מקיף וצד ג'? בדיוק בשביל זה אנחנו כאן.

נתחיל בביטוח חובה, שכשמו כן הוא – מחויב על פי חוק ואינו נתון לשיקול דעת הנהג. ביטוח החובה נועד להעניק כיסוי במקרה של פגיעות גוף העלולות להיגרם במקרה של תאונה לנהג הרכב, נוסעיו או הולכי רגל, וכפועל יוצא להבטיח את מימון הטיפול הרפואי בשעת הצורך. חשוב לציין בהקשר זה, כי תעריפי ביטוח החובה משתנים בהתאם לגיל הנהג, עבר ביטוחי וכמובן נתוני הרכב.

אז מדוע בעצם לא להסתפק בביטוח חובה? טוב ששאלתם. ביטוח זה אמנם חשוב מאין כמוהו וכאמור כל נהג מחויב בו על פי חוק, אך מאידך הוא אינו נותן מענה לכל תרחיש, דוגמת סכנות – הן פיזיות והן כלכליות, אליהן נחשפים נהגים ונוסעים בזמן נהיגה. המשמעות: חשוב מאוד להרחיב את הביטוח מעבר לביטוח החובה, כאשר האפשרויות הן ביטוח מקיף וביטוח צד ג', ולכל אחת מהפוליסות ההתאמות הספציפיות שלה הן לנהג והן לסוג הרכב.

חלופות, סיכונים, פרמיות

איך יודעים באיזו פוליסה לבחור? חשוב להכיר את הנתונים כדי לעשות את הביטוח הרלוונטי והמשתלם ביותר עבורכם. ביטוח מקיף נחשב לפוליסה הרחבה יותר, כזו המכסה את המבוטח במגוון תרחישים ומבטיחה כמעט בוודאות שלא יינזק כלכלית – מפגיעה של רכב בתאונה או גניבה של הרכב, נזק שנגרם לרכב כתוצאה מנזקי טבע כמו שריפה, וכן במקרה של תביעה על ידי צד שלישי.

אשר לביטוח צד ג', הרי שהפוליסה שלו מוגדרת כצנועה יותר וכוללת רק החבות כלפי צד שלישי. מדובר בסיכון, משום שהפוליסה האמורה תהיה רלוונטית רק במידה וצד שלישי מעורב בתאונה, בעוד במקרים של נזק או גניבה, הנהג לא יוכל להפעיל את הביטוח וייאלץ לממן את ההוצאות בעצמו.

בשל המשתנים הרבים – משווי הרכב, דרך גיל הנהג ועד המוכנות והרצון לשלם פרמיה גבוהה – אין תשובה חד משמעית לגבי סוג הביטוח המועדף, אך מטבע הדברים נציין כי עלות הפרמיה לביטוח מקיף תהיה יקרה יותר משמעותית מהפרמיה לביטוח צד ג'. כמו כן, בטרם תחליטו לגבי הביטוח מומלץ לקחת בחשבון האם מדובר בנהג שמרבה בנסיעות ברכב חדש יחסית – לו נמליץ בחום על הביטוח המקיף והימנעות מסיכונים מיותרים במקרה של גניבה, תאונה או כל נזק אחר לרכב, לעומת נהג הממעט לנהוג בעל רכב ישן יותר, ואז כדאי לשקול את האפשרות הזולה יותר של ביטוח צד ג'.

חליפה בהתאמה אישית

לאחר שבחנתם לעומק את המסלולים השונים, הגיעה העת לחקור את ההבדלים בפוליסות בין חברות הביטוח השונות – מההבדלים במחיר ועד האותיות הקטנות, שיכולות להיות לא פעם משמעותיות במיוחד במידה ותצטרכו להפעיל את הביטוח ולממש את הפוליסה.

במידה ובחרתם ביטוח מקיף, הדבר החשוב ביותר לבדוק הוא סעיף ההשתתפות העצמית. המשמעות – מה המחיר שתצטרכו לשלם מתוך כלל עלות הנזק או התיקון בשעת הצורך. שימו לב שלא להתפתות להצעות אטרקטיביות לכאורה, אך בעלות סעיף השתתפות עצמית גבוה, כך שבמקרה של תאונה חלילה, אתם עלולים להיפרד מאלפי שקלים.

חברת הפניקס, מאפשרת לכם 'לתפור' חליפת ביטוח רכב בהתאמה אישית בדיוק מירבי למידותיו של המבוטח, מודעים היטב לחשש הלקוחות במקרה כזה, ולכן מציעים למבוטחים פוליסות ללא תשלום השתתפות עצמית.

ומה אם העדפתם ביטוח צד ג'? שימו לב בראש ובראשונה לגבול האחריות – סכום המקסימום בו הפוליסה תפצה את הצד השלישי. מדוע זה חשוב? משום שבמקרים רבים בתי המשפט פוסקים פיצוי גבוה לתובע, כזה החורג משמעותית מגבול האחריות של הביטוח.

בהפניקס מעוניינים למנוע את הסיכון מבעוד מועד, ולכן מציעים פוליסת ביטוח צד ג' עם גבול אחריות מוגדל בסך של עד שני מיליון שקלים. אם לא די בכך, מבוטחי הפניקס זוכים במידת הצורך לייעוץ וליווי משפטי במסגרת הפוליסה..

בין השאר, תוכלו להוסיף הרחבות שונות בביטוח צד ג' ומצטרפים חדשים שירכשו ביטוח חובה ומקיף גם יחד, ייהנו מהנחה משמעותית של 45% בביטוח המקיף בהתאם לתנאי התקנון המופיע באתר הפניקס

חבילת ביטוח מלאה בהתאמה אישית כבר אמרנו?

מידע זה הינו כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. בכל מקום של סתירה בין המידע המופיע בפרסום זה לבין תנאי הפוליסה- תנאי הפוליסה גוברים. ההצטרפות לביטוח הינה בכפוף לתהליכי הצירוף ומדיניות החיתום של החברה. המידע לעיל אינו מהווה חוות דעת או המלצה ואינו מהווה תחליף ליעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של המבוטח. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.