אפליקציית AI למשכנתאות: כך תחסכו מאות אלפי שקלים ברכישת דירה ובמשכנתא חדשה

עבור רוב הישראלים, רכישת דירה היא העסקה הכלכלית המשמעותית ביותר שיבצעו בחייהם. בין אם מדובר בזוג צעיר שחולם על דירה ראשונה או במשקיע המעוניין בנכס נוסף, התהליך כרוך בבירוקרטיה מסובכת, חוסר ודאות והתמודדות מול גופים פיננסיים גדולים. קבלת הלוואת משכנתא היא לב ליבה של העסקה, אך התהליך המסורתי של השוואת הצעות משלושה או ארבעה בנקים נותר מיושן, ורבים חותמים על עסקה שתעלה להם מאות אלפי שקלים מיותרים לאורך השנים.

כאן נכנסת לתמונה חברת קנטאיו, שהפכה את התהליך המורכב הזה לפשוט, שקוף וטכנולוגי. החברה מביאה בשורה חדשנית לשוק באמצעות טכנולוגיה מתקדמת ובראשה, אפליקציה ייעודית. למעשה, מדובר בחברה הראשונה והיחידה בישראל שפיתחה אפליקציה המאפשרת ללקוחות לבחון ולקחת משכנתאות חדשות בצורה דיגיטלית ויעילה.

"הבנו שהפער בין היכולות הטכנולוגיות הקיימות היום לבין האופן שבו אנשים לוקחים משכנתא הוא עצום," מסביר עומר מונק, מנכ"ל ומייסד קנטאיו. "רוכש דירה היום נמצא בעמדת נחיתות. הוא לא באמת יכול לבצע השוואה אמיתית בין מספר מסלולים ומאות אפשרויות וקומבינציות. המטרה שלנו היא להעביר את הכוח לידיים של הלקוח באמצעות בינה מלאכותית, ולאפשר לו לקבל את ההחלטה המושכלת והחסכונית ביותר, בביטחון מלא."

בליבת הפתרון של קנטאיו עומדים אלגוריתמים ומודלים כלכליים מורכבים. מחשבון המשכנתא של החברה, הנחשב למתקדם והחדשני ביותר במדינה, אינו רק כלי לחישוב החזר חודשי. הוא מריץ סימולציות מבוססות בינה מלאכותית הבוחנות אלפי תמהילי משכנתא אפשריים, משקללות את נתוני הלקוח, את תנאי השוק המשתנים ואת תחזיות הריביות. האלגוריתם מזהה את התמהיל האופטימלי שחוסך ללקוח את הסכום המקסימלי, לא רק בנקודת הפתיחה, אלא לאורך כל חיי ההלוואה.

כדי להישאר בחזית הטכנולוגית, קנטאיו משקיעה רבות בפיתוח תשתיות בינה מלאכותית מתקדמות. החברה פיתחה סוכני AI חכמים המסייעים בניתוח מגמות שוק, התאמת המלצות בזמן אמת ומתן מענה מותאם אישית לכל לקוח. הטכנולוגיה מאפשרת עיבוד כמויות עצומות של נתונים פיננסיים ובנקאיים, וכך ממצבת את המודל של קנטאיו כמוביל בתחומו.

אך הטכנולוגיה היא רק חלק אחד מהמעטפת. בקנטאיו מדגישים כי הם לא רק מסייעים בקבלת המשכנתא, אלא גם מלווים אותה. באופן ייחודי לשוק הישראלי, קנטאיו היא החברה היחידה שגם מנהלת את המשכנתא עבור הלקוח לאחר קבלתה, וללא עלות נוספת. המערכת ממשיכה לעקוב באופן רציף אחר תנאי השוק וההלוואה האישית, ומתריעה כאשר נוצרת הזדמנות משמעותית לחיסכון, למשל באמצעות מיחזור.

יתרה מכך, קנטאיו היא היחידה בישראל המעניקה "אחריות למשכנתא". "אנחנו כל כך בטוחים בטכנולוגיה וביכולת המקצועית שלנו," מסביר מונק, "שאנחנו מתחייבים ללוות את הלקוח לאורך כל הדרך. המשמעות היא שאנחנו לוקחים אחריות על הניהול השוטף ומוודאים שהמשכנתא שלקוח שלנו לקח תישאר המשתלמת ביותר עבורו, גם כשהשוק משתנה."

את החזון הזה משלים שמואל אוחיון, סמנכ"ל השיווק ושותף בחברה. לדבריו, שוק המשכנתאות החדשות סבל במשך שנים מחוסר שקיפות מובנה, שהציב את הלווים בעמדת נחיתות ברורה. "משפחה ישראלית ממוצעת שרוכשת דירה נאלצת להתמודד לבדה מול מערכת בנקאית מורכבת, שאינה בהכרח פועלת לטובתה," מסביר אוחיון. "החזון שלנו בקנטאיו הוא לשנות את המשוואה הזו. אנחנו מביאים שקיפות מוחלטת באמצעות טכנולוגיה, ומבטיחים שכל ישראלי ייגש לעסקה הכלכלית הגדולה בחייו בביטחון מלא, בידיעה שיש גוף מקצועי, אובייקטיבי וחזק שמגבה אותו ומשיג עבורו את המיטב."

את השילוב הייחודי בין החדשני לבין הניסיון האנושי, מדגימה היטב היועצת הבכירה בחברה, חניתה. כבנקאית משכנתאות בכירה לשעבר בבנק מזרחי טפחות ובעלת ניסיון של ארבעים וחמש שנים בתחום, היא מכירה את המערכת מכל כיוון אפשרי. "במשך עשרות שנים במערכת הבנקאית, ראיתי כיצד חוסר ידע והיעדר יכולת השוואה אמיתית עלו לציבור מאות אלפי שקלים," היא משתפת. "המהפכה שקנטאיו מביאה היא לא רק טכנולוגית, היא מהפכה תפיסתית. האלגוריתמים והמודלים שלנו סורקים את השוק בצורה שהייתה פשוט בלתי אפשרית בעבר. אנחנו מזהים הזדמנויות חסכון נסתרות ומעניקים לרוכש הדירה יתרון אמיתי מול המערכת."

בעידן שבו כל החלטה פיננסית נבדקת בזכוכית מגדלת, תהליך לקיחת משכנתא חדשה הופך מנטל מלחיץ - להזדמנות אסטרטגית וחיסכון. עם פיתרון ייחודי של ייעוץ משכנתאות דיגיטלי מבית Cantaio, רוכשי דירות, בין אם זו דירתם הראשונה או נכס להשקעה, נהנים מקבלת משכנתא אונליים – עם ליווי אישי, שקיפות מלאה וביטחון שהם מקבלים את התנאים הטובים ביותר שקיימים בשוק.