איחוד הלוואות – הדרך שלכם לחיים כלכליים מאוזנים

מהו איחוד הלוואות?
איחוד הלוואות פירושו לקחת את כל ההלוואות שלקחתם עד היום, בין אם זו הלוואה מן הבנק ובין אם זו הלוואה חוץ בנקאית כגון הלוואה כנגד נכס למסורבים, כרטיסי אשראי או גופים פיננסים, ולאחד אותה להלוואה אחת לטווח ארוך, כאשר ההחזר החודשי הינו נמוך משמעותית ממה שאתם משלמים היום. בדרך זו, אתם זוכים לאויר לנשימה, ויכולים לנהל את העסק או את משק הבית שלכם מבלי להמשיך ולהעמיק את החוב. אך כאשר אתם מגיעים להתייעץ בנוגע לאיחוד הלוואות, אתם מקבלים הרבה יותר מזה.

כאשר אתם פונים לקבל סיוע מאיש מקצוע המיומן בתחום, אתם מקבלים תוכנית כלכלית מקיפה אשר תנתח את הדפוסים שהובילו אתכם לחוב, ותעניק לכם דרך חדשה להתנהלות כלכלית נבונה ונכונה יותר. ללא תוכנית זו, דפוסים שהובילו אתכם בעבר להתדרדרות כלכלית עלולים להוביל אתכם שוב לאותו המקום, ולכן יש לטפל בהם על מנת להביא לשיפור כלכלי בתוך זמן קצר יחסית.

מדוע איחוד הלוואות הינו הפתרון הריאלי ביותר לעומת החלופות?
כאשר אדם נמצא בחוב לבנק או לאחד מכרטיסי האשראי שלו, יוצע לו לקחת 'הלוואת גישור', אשר מטרתה היא לסגור את החוב באופן מיידי, ובדרך כלל כדי לכסות את המינוס. אולם כסף זה אינו ניתן במתנה לחייב. הוא מצטרף לשורת ההלוואות הקודמת שנלקחו על ידיו, וממשיך להעיק עליו בהחזרים חודשיים גבוהים, וככל שהלחץ הכלכלי גדול יותר, לחייב יש פחות ופחות גמישות להתמקח על הריבית ועל התנאים מול הבנק או חברת האשראי.

מה הרציונל פה? כל הלוואה הינה בריבית, והריבית היא הרווח שאותו מפיק הגוף הפיננסי לעצמו. ככל שיהיו יותר הלוואות – תהיה יותר ריבית, ואם בסופו של יום האדם מגיע למצב של חדלות פרעון, הבנק או חברת האשראי יפעלו על פי החוק המתיר להן לעקל או לגבות כספים בהוצאה לפועל כדי לשיב לעצמן את כספן.

לעומת זאת, איחוד הלוואות מטרתו לקחת את כל ההלוואות שיש לכם כיום, לאחד אותן להלוואה אחת ולהתמודד רק איתה, כאשר ההחזרים החודשיים הינם מצומצמים לכדי רמת היכולת שלכם. בדרך זו, אינכם ממשיכים להתגלגל מהלוואה להלוואה, אלא בולמים את ההתדרדרות ועוצרים את מרדף ההלוואות.

הלוואה בלחיצת כפתור – ואתם נופלים לבור
כל אחד מאיתנו כבר נתקל בזה – הבנק עצמו, או אחד מחברות האשראי שאתם נמנים על לקוחתיהן, מבשרים לכם בשמחה על הלוואה מיוחדת רק בשבילכם, בתנאים נפלאים. אלו הלוואות קצרות מועד אשר יכולות להסתכם במאות אלפי שקלים לכל מטרה, אבל ההחזר החודשי שלהן גדול מאד.

לדוגמא: שני בני זוג מחליטים לשפץ את הבית שבו הם מתגוררים מספר שנים. שני בני הזוג מרוויחים משכורת ממוצעת למשק, כ – 13,000 ש"ח, יש להם שני ילדים בגילאי גן ומשכנתא ל – 25 שנה. בסוף כל חודש הם מצליחים לחסוך כ – 5000 ש"ח בלבד, אבל הרצון להתגורר בדירה מעוצבת גובר, והם מתפתים לקחת הלוואה מן הבנק בהחזר כספי של 7000 ש"ח לחודש. הם מבטיחים זה לזה להצטמצם ולשמור על התקציב, אבל הבטחות לחוד ומציאות לחוד. השיפוץ עלה 15% יותר מן המתוכנן, מכונת הכביסה התקלקלה, הרכב עבר תאונת נזק קלה, והילד הגדול התחיל ללמוד לנגן על פסנתר. ממשפחה שהצליחה לחסוך יפה כ – 5000 ש"ח בחודש, הם הפכו בהינף אצבע למשפחה שגוררת חוב של 2,000 ש"ח מדי חודש בחודשו.

הבנק מתחיל להתקשר ולשלוח הודעות, בן הזוג מוציא מעגלת הקניות כל מה שלא הכרחי, ובת הזוג מפסיקה לבקר במספרה כפי שאהבה. וזה עדיין לא מספיק. כאשר הבנק קורא להם להגיע לשיחה, הם חשים אי נוחות כל כך גדולה שהם מסכימים לקחת הלוואת גישור, 'רק כדי לסגור את המינוס'. וכך זה מתחיל – מהלוואה להלוואה, ממינוס למינוס גדול עוד יותר, ועוד משפחה נכנסה לסטטיסטיקה.

כדי להפסיק את הסחרור, צריך להתחיל לחשוב אחרת. במקום לקחת עוד הלוואה ועוד, צריך לאחד את כל ההלוואות שלקחתם עד היום, מן הבנק ומהלוואות חוץ בנקאיות כגון מכרטיסי האשראי או גופים פיננסים שונים, לאחד את כולם להלוואה אחת, ולפרוש אותה לאורך שנים ארוכות, גם אם המשמעות היא שלמשך 15, 20 או אפילו 25 השנים הבאות ההחזרים יימשכו, אבל אתם תצטרכו להתמודד עם החזר חודשי נמוך באופן משמעותי שימנע מכם להמשיך להתדרדר למינוס עמוק יותר יותר, ויאפשר לכם לנהל חיים תקינים, מלאים, ללא החלטות קשות.

כאשר חובות משתלטים על החיים – ההשלכות קשות
חובות חונקים לא משפיעים רק על תנודת המספרים בחשבון הבנק, אלא גם על איכות החיים של החייב ומשפחתו. לא מעט משפחות שחוו מצוקה כלכלית מספרות כי הבעיה המרכזית הייתה לא רק חוסר היכולת לשלם את החובות, אלא גם ההשפעה הפסיכולוגית של הסיטואציה: קושי לישון בלילה, ירידה בריכוז בעבודה, ריבים בתוך המשפחה, וחשש מאיבוד הדירה, העסק או הנכס. ככל שהחובות נערמים, המצב רק מחמיר, עד כדי כך שמשפחות רבות מגיעות לסף פירוק או חדלות פירעון.

זכרו, כאשר אתם מלווים כסף מן הבנק, הכסף הזה אינו שלכם, הוא של הבנק, ואם לא תמצאו מקורות יציבים להחזיר את הכסף – כמו למשל עסק מצליח, דירה להשקעה שמניבה תשואה, או סכום כסף שניתן לכם כירושה, ייתכן ולא תצליחו לעמוד בהחזרי ההלוואה. אם אתם שואלים למה זה קורה ומדוע אנשים מסבכים את עצמם בהלוואות, התשובה היא שלכל אדם יש את הסיפור שלו, וכשכל כך קל לקבל הלוואה מן הבנק היום, ממש בלחיצת כפתור, למה שלא תקחו?

המומחים שילוו אתכם בדרך לשיקום כלכלי
כדי לבצע איחוד הלוואות בצורה נכונה ואפקטיבית, יש צורך במומחים שמבינים את התחום לעומק ויודעים כיצד למצוא את הפתרון המתאים לכל מקרה ומקרה. אוהד דוד וידין אילוז, ממרכז פיננסים לישראל הם אנשי מקצוע בעלי ניסיון רב בתחום, אשר סייעו לאורך השנים למאות משפחות ויחידים לצאת ממצבים פיננסיים מורכבים ולחזור לאיזון כלכלי. הם עובדים על בסיס הצלחה בלבד, בשקיפות מלאה, תוך התאמה אישית של הפתרון הנכון לכל לקוח, ומתוך מטרה לספק ללקוחותיהם את הביטחון הכלכלי שהם כה זקוקים לו, ללא חובות.

יציאה לדרך חדשה ונקייה מחובות
איחוד הלוואות אינו רק פתרון טכני להורדת ההחזר החודשי – הוא צעד משמעותי לעבר עתיד כלכלי בטוח ומאוזן יותר. באמצעות ייעוץ מקצועי וליווי אישי של אוהד דוד וידין אילוז, ניתן לשים סוף למעגל החובות ולהתחיל לבנות עתיד פיננסי יציב.