קרן פנסיה - בשביל השקט הנפשי שלך

ישנם מעט מאד דברים המוגדרים כ"בטוחים" בחיים ובמציאות המשתנה שלנו. בניגוד להם, לא רק שברור לנו כי סיום פרק ההעסקה בחיינו והפרישה לפנסיה יגיעו, אלא שגם המועד בו יגיעו הוא צפוי.

לכן, אין זה משנה בני כמה אנחנו, עלינו להתחיל להיערך לכך בהתאם, בכל המישורים - הנפשי, המשפחתי, ואף באספקט החשוב מכל - המישור הפיננסי. אין ספק כי הפרישה לפנסיה הינה אירוע שיש להיערך אליו כהלכה.

מדוע ההפקדות לקרן הפנסיה כה משמעותיות כלכלית?

נזכור, שגיל הפרישה הרשמי הממוצע של הגברים והנשים בישראל ממוקם, אי-שם, בעשור השביעי (62-65 לנשים ו-67 לגברים) וגובה קצבת הזקנה הבסיסית עומד (נכון לכתיבת שורות אלה) על 1,680 ₪ לאדם בודד ועל עד ל- 2,525 ₪ לזוג).

העובדים השכירים , אשר מפקידים משכרם בקביעות מדי חודש לקרן הפנסיה שלהם, נחשבים כ"מסודרים" יותר כלכלית לעת זקנתם. משנת 2017 מחייבת המדינה על פי החוק, גם את ציבור העצמאיים במשק, לבצע הפקדה מסודרת לחיסכון פנסיוני, שיהווה, לעת פרישה, תוספת לקצבה המוענקת מטעם המדינה.

מהי, בעצם, קרן פנסיה?

החיסכון בקרן פנסיה מהווה מכשיר חיסכון בטווח ארוך ומטרתו היא צבירת הכספים לעת פרישתו של החוסך, שכיר או עצמאי. החיסכון הנצבר בקרנות הפנסיה מעניק לחוסכים בהן הכנסה חודשית להמשך חייהם, מעת פרישתם ועד לפטירתם. קרן הפנסיה כוללת אף כיסויים ביטוחיים למקרה של אובדן כושר עבודה או פטירת המבוטח, וההפקדות לחיסכון בה עשויות להתחיל בכל גיל או שלב בחיים, אם כי, כבדומה לחסכונות אחרים - כל המקדים לחסוך, הרי זה משובח.

הטבות המס לחוסכים

המדינה מעודדת את העובדים השכירים ואת העצמאים לחסוך לתקופת פרישתם, ובשל כך, היא מעניקה הטבות-מס לחוסכים במוצרים פנסיוניים, עד לתקרות הקבועות בדין. הטבות המס לשכירים ניתנו במועדי ההפקדה, בעוד שאצל העצמאים החוסכים, הטבת המס  ניתנת במסגרת דוח המס השנתי.

המדינה אף חייבה בחוק את כל העובדים העצמאים שלהם הכנסות (בין אם מקורן בעיסוק או במשלח יד) וגילם נע בין 21 ל-60 בהפקדה לחיסכון פנסיוני, ומי שאינו מקיים זאת - עלול, כך על פי החוק, להיקנס בקנס מנהלי שגובהו עומד על 500 ₪.

החוק אף מפרט את סכומי ההפקדה המינימאליים שאותם על העצמאים להפקיד מכלל הכנסתם החייבת במס. אולם, כאמור, ניתן (ורצוי) להפקיד יותר מכך (עד לגובה תקרת ההפקדה השנתית), בכדי ליהנות מהטבות המס הנלוות להפקדה לקרן פנסיה לעצמאים.

לסיכום, ברור כי בגילאים הצעירים יותר, אנשים נוטים לחשוב כי ההערכות לפרישה לפנסיה היא עניין שניתן לדחותו עד קרוב מאד למועד ההתרחשות הממשי. אולם, חשוב לזכור, כי ככל שתקדימו להתחיל בחיסכון לעת הפרישה תוכלו להרשות לעצמכם רמת חיים גבוהה יותר לאחריה, וגם - שחבל שלא לנצל את כל הטבות המס המוענקות לחוסכים המפקידים יותר מהסכומים המינימאליים הנדרשים מהם.

מנורה מבטחים גמל ופנסיה בע"מ- החברה המנהלת של מנורה מבטחים -פנסיה, עוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. האמור הינו בגדר מידע כללי, אינו מהווה המלצה או תחליף לקבלת ייעוץ/שיווק פנסיוני מבעלי רישיון המותאם לנתוניו וצרכיו של אדם.