הטבות מס, גמישות ונזילות: קרן השתלמות לעצמאים היא הדבר הכי טוב שתעשו לעצמכם השנה!

הלקח החשוב מהתקופה הזו, שעדיין לא הסתיימה לגמרי, הוא שעצמאים צריכים להתנהל באופן שיבטיח להם יציבות כלכלית גם בתקופה של משבר.  אחת הדרכים לשמירה על יציבות הינה צבירת כספים כחסכון אשר ישמשו את העצמאי בתקופת משבר.

אחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים ביותר שקיימים כיום בשוק עבור עצמאים ובעלי עסקים, גדולים כקטנים, הוא ללא ספק קרן השתלמות. קרן זו מגלמת יתרונות משמעותיים מאוד הקורצים לעצמאיים רבים, כאשר החסכון בקרן יכול לשמש הן לתקופת משבר והן בתור סכום צבירה נוסף לתקופת הפנסיה.

קרן השתלמות לעצמאים הפכה עם השנים לפופולארית מאוד, בעיקר בשל הטבות המס האטרקטיביות שהיא מציעה, הן בעת ההפקדה והן בעת המשיכה.

למה כדאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאים?
ככלל, קרן השתלמות לעצמאים - היא אפיק חיסכון פנסיוני לטווח קצר עד בינוני, ונחשבת למכשיר ההשקעה היחיד כיום בארץ שגם מגלם הטבות מס וגם מאפשר למשוך את הכסף בצורה הונית, חד פעמית, ולא באמצעות קצבה בגיל פרישה.

הקרן מציעה הטבות מס אטרקטיביות בעת ההפקדה ובעת המשיכה, גמישות רבה ונזילות גבוהה, דבר שבהחלט רלוונטי לעצמאים שלא פעם נזקקים לכסף נזיל במהלך שנות עבודתם. בשלב ההפקדה - ההפקדה מוכרת לעמית כהוצאה לצרכי מס  סכום ההפקדה המוכר כהוצאה מוגבל לשיעור של 4.5% מהכנסתו החייבת של העמית עד לתקרה של  11,835 ₪ נכון לשנת 2021. בשלב המשיכה – העמית נהנה מפטור ממס על הרווחים הריאליים (רווח בניכוי הפרשי הצמדה למדד). הפטור מוגבל לרווחים שנצברו על  הפקדה בסכום של עד 18,480 ₪ בכל שנה, נכון לשנת 2021 .  כמו כן קיימת הטבה בצורה של דחיית מס כיוון שהמס מחויב רק בעת ביצוע משיכה.
את הכספים חשוב להפקיד עד לסוף שנת המס, מדי שנה, ואף רצוי להקדים בכמה שבועות, כך שהנתונים ייקלטו במערכת, ותוכלו ליהנות מההטבות השונות.
לקרן השתלמות לעצמאים ניתן להפקיד מדי חודש, בהפקדה אחת בסוף שנה, או בכמה הפקדות לאורך השנה. את כספי החסכון ניתן למשוך בכל 6 שנים, ולהשתמש בהם לכל מטרה, או למשוך לאחר 3 שנים, אם מטרת המשיכה היא לטובת השתלמות או לימוד מקצוע.

קרן השתלמות – כל היתרונות לעצמאים ולשכירים

» אפשרות למעבר בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס רווחי הון גם על הפקדות שעברו את התקרה
» אפשרות לניידות בין חברות ביטוח שונות, ללא צורך בתשלום מס רווחי הון
» הלוואה אטרקטיבית: אפשרות למתן הלוואה בריבית נמוכה, כשהכספים המופקדים בקרן משמשים ערובה לפירעון, ועדיין ממשיכים להניב תשואות
» אפשרות למשיכה חלקית של הכספים
» מסלולי השקעה עפ"י גיל, דבר המאפשר גמישות והתאמה אישית
» מוטבים: מוטבי עמית שנפטר יכולים למשוך את הכסף בכל עת

אז... אם אין לכם עדיין קרן השתלמות לעצמאים, זה בהחלט הזמן להצטרף וליהנות משלל ההטבות שהיא מקנה.

כפוף לתנאי הקרן והחברה.