הקריירה הביטוחית שלי: על תחומי קריירה שונים בעולם הביטוח

בשנת 2019 פעלו בתחום הביטוח הכלכלי בישראל 18 חברות ב-15 ענפים. סך דמי הביטוח שנגבו באותה שנה הסתכמו בכ-23 מיליארד ש"ח, עם עלייה קטנה בהשוואה לגבייה ב-2018. בנוסף, כדאי לדעת שענפי ביטוח כללי בישראל כוללים את כל מה שאינו ביטוח חיים או ביטוח בריאות – תוך התרכזות בתחומים העיקריים של ביטוחי חבויות (כמו רכב, אחריות מקצועית, צד ג' וכן הלאה) וביטוחי רכוש (דירות, בתי עסק, ביטוח הנדסי וכן הלאה).

מהנתונים לעיל ניתן להבין לא רק את מטריית השירותים הרחבה הניתנת על ידי חברות ביטוח בישראל, אלא גם את תחומי הקריירה שאפשר לפתח בהן. בנוסף, כדאי לדעת שבשנת 2016 לדוגמא קיבלו מעל 25 אלף עובדי ענף הביטוח בארץ שכר בעלות כוללת של 5.7 מיליארד ש"ח, שמגלמת עלות חודשית ממוצעת של כ-19 אלף ש"ח לכל עובד. מכאן והלאה, השאלה המעניינת היא כמובן כיצד מצטרפים.

הנה למשל כמה תחומי קריירה שונים שיכולים להיות רלוונטיים בטווח רחב של גילאים:

1. רפרנטים

התפקיד של רפרנט ביטוח אמנם מוגדר לפי התחום שבו הוא עוסק, אך הוא תמיד כולל מתן שירות ללקוחות, ריכוז ההתנהלות מול הסוכנים, הפקת פוליסות חדשות או עריכת שינויים בפוליסות קיימות, טיפול בתביעות וכן הלאה.

היתרון של עבודה כרפרנטים הוא הכשרה תחת חברות הביטוח עצמן, באמצעות קורסים פנימיים ועם תנאי קבלה יחסית נוחים. לחילופין, אפשר ללמוד את התחום באופן עצמאי ובמסלול שאורך 6-8 חודשים. השכר ההתחלתי הוא כ-5,000 ש"ח ובעלי ניסיון יכולים להגיע ל-9,000 ש"ח בחודש, עוד לפני שהם מציעים את עצמם לתפקידים בכירים יותר.

2. יועצים ומשווקים פנסיונים

תפקיד אחר בעולם הביטוחים מתאים למי שרוצים להיות יועצים ומשווקים פנסיונים. אחרי רפורמת בכר שקבעה שהתפקיד של יועץ פנסיוני הוא לתת ייעוץ לכל לקוח בנוגע לכדאיות החיסכון ועל בסיס מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה עליו, השתנה גם התפקיד של משווק פנסיוני. כיום, עיקר התפקיד הוא דווקא כן לתת ייעוץ ללקוח לגבי השאלה עד כמה כדאי לו לחסוך לפנסיה באפיקים כאלה ואחרים, או מה הוא יכול לעשות על מנת להגדיל את התשואה.

יש צורך ברישיון משווק פנסיוני על מנת לבצע את התפקיד ומקבלים אותו רק אחרי בחינות ותקופת התמחות. כמו כן, את התעודה מקבלים אם עוברים את בחינות הרישוי הנערכות על ידי המפקח על הביטוח והרשות לניירות ערך. השכר בתקופת ההתמחות נמוך, לאחר מכן הוא מתייצב על בסיס 8,000 ש"ח בחודש וניתן להגיע לעמלות גבוהות לפי ההצלחות האישיות בתפקיד.

3. נציגי שירות או מכירות

רוב הצעירים שמשתלבים בענף הביטוח עושים זאת דרך מוקדי השירות והמכירות. כאן, אפשרות אחת היא לעבוד בתור נציגי שירות ולספק מענה ללקוחות החברה. לעומת זאת, אפשרות אחרת היא לעבוד במוקד המכירות כדי להציע מוצרי ביטוח ללקוחות חדשים או להרחיב את סלי הביטוח עבור הלקוחות הקיימים.

בשני המקרים, הכישורים הנדרשים על מנת להשתלב בענף הביטוח דרך מוקדי השירות והמכירות הם יכולת ניהול משא ומתן, כושר ביטוי גבוה ושליטה בז'רגון המקצועי. היתרון הוא שמשלבים כבר בהתחלה בין שכר בסיס לבין תוספות ועמלות, מה גם שלומדים מקרוב את התחום ומנצלים את הידע על מנת להתברג בתפקידי מפתח בחברות הגדולות או כעצמאיים.