כל הפתרונות למשכנתא חוץ בנקאית

המשכנתא החוץ בנקאית מתאימה למי שאינו מעוניין לקחת משכנתא ארוכת טווח מהבנק, לווים בעלי יכולת החזר גבוהה והון עצמי גבוה יכולים לקבל תנאים נוחים וריביות מוזלות, לפעמים המשכנתא החוץ בנקאית זולה יותר מהמשכנתא שהבנקים מציעים, לכן תמיד כדאי לבדוק את תנאי המשכנתאות דרך גופים חוץ בנקאיים בעלי אישור ממשרד האוצר.

מי שלוקח משכנתא מגוף מימון חוץ בנקאי קיבל סירוב מהבנקים, בגלל הון אישי נמוך, יכולת החזר נמוכה, חשבונות בנק מוגבלים, חוב בהוצאה לפועל, הימצאות בהליך כינוס נכסים, פשיטת רגל ועוד רבים.
ומאחר וההלוואה החוץ בנקאית אינה פוגעת באובליגו, וניתן לשעבד את הנכס בתמורה למימון של עד 50% משווי הדירה, לפעמים אפשר לקבל אישור למימון בשיעור גבוה יותר.

 

כיום יש אפשרות לקבל משכנתא חוץ בנקאית מחברות ביטוח, מבתי השקעות, מחברות מימון פרטיות ומפלטפורמות שונות למתן הלוואות בין אנשים כמו הלוואות חברתיות.
תנאי ההחזר של המשכנתא נקבעים על ידי הגוף המממן, ולכל חברת מימון יש מדיניות שונה.
דירוג האשראי שלכם יקבע את הריביות והתנאים שתקבלו במשכנתא חוץ בנקאית, וככל שהדירוג שלכם גבוה יותר תיהנו מתנאים טובים יותר.

חשוב לציין שהבנקים מציעים משכנתאות לתקופה של עד 30 שנה לעומת חברות המימון החוץ בנקאי שמציעים הלוואות לטווח זמן קצר יותר.

אם הבנק מחליט לסרב לתת לכם משכנתא עליכם לזכור כי יש סיבה לכך ועליכם לשקול היטב את צעדיכם ולחשוב אם כעת זה הזמן הנכון לצעד כזה.

תוכלו לפעול בשתי דרכים עיקריות כדי לקבל את ההלוואה הנחוצה להם לרכישת הדירה, פנייה ליועץ משכנתאות מנוסה ובעל קשרים בבנקים או לקיחת משכנתא חוץ בנקאית מחברות למימון חוץ בנקאי, בדרך כלל אם הבנק סירב לתת לכם משכנתא גם חברות הביטוח לא ימהרו להציע לכם משכנתא, לכן תוכלו להתמקד בחברות מימון פרטיות המציעות תנאים גמישים יותר.

אם נפתח נגדכם תיק בהוצאה לפועל הבנקים יסרבו להעניק לכם משכנתא עד תשלום החוב, גם לאחר תשלום החוב, הבנק יבחין בכך שהייתם חייבים בהליך הוצאה לפועל וסביר להניח כי הבנק יקשיח עמדות ויציע משכנתא בריבית גבוהה ובסיכונים נמוכים מצדו, אך יש אפשרות לקחת משכנתא, אך נדרשת מומחיות כדי לקבל משכנתא לחייבים בהוצאה לפועל, הפתרון היחידי הוא באמצעות משכנתא מחברת מימון חוץ בנקאי, אך יש להגיע גם להסדר חובות ועדיף לסגור את התיק לפני לקיחת ההלוואה.

לא מעט ישראלים מוגדרים כמוגבלים בחשבונות הבנק שלהם, בדרך כלל בגלל התנהלות פיננסית, צ'קים חוזרים וכדומה.

הבנקים יסרבו להעניק משכנתא לאדם מוגבל בבנק, הפתרון הוא לקחת משכנתא חוץ בנקאית.

אך הריביות צפויות להיות גבוהות בהרבה לעומת הריבית שהייתם יכולים לקבל בבנק.
אם יש לכם נכס בבעלותכם מצבכם טוב בהרבה ותוכלו במקרים מסוימים לקבל משכנתא גם בבנק, כל עוד הנכס ניתן לשעבוד. בעזרת יועץ משכנתאות תוכלו לקבל הצעות נוספות.

פשיטת רגל מהווה את השלב האחרון בהליכי הוצאה לפועל, ולפני ההכרזה עליכם כפושטי רגל יש תהליך שנועד למיצוי הזכויות של נושים. ההוצאה לפועל תשתלט על הנכסים והרכוש שלכם, אם יש כאלו, ויחקרו את יכולתכם, כדי לבחון דרכים להקטנת החובות שלכם, בסוף התהליך החייב מקבל הפטר מחובותיו, ובמהלך או לאחר קבלת ההפטר יש באפשרותו לקחת משכנתא, בדרך כלל מחברות למימון חוץ בנקאי. הבנקים יאשרו משכנתא לבעלי ההפטר רק לאחר קבלת הפטר חלוט, אך הם לא ימהרו לתת הלוואות ומשכנתאות והם ידרשו תקופת בחינה ליכולות עמידה בתשלומים.

אם אתם נמצאם בהליך כינוס נכסים מאגדים את כל הנכסים והרכוש שלכם כדי לפרוע חובות לנושים, יש להגיע להסדר חובות מול הנושים ולאחר מכן ניתן לקחת משכנתא חוץ בנקאית, כאשר ניתן להשתמש בכספי ההלוואה לצורך החזר חובות.

 

לסיכום

כל הפתרונות למשכנתא חוץ בנקאית מולכם, חשבו מסלול מחדש!