4 סוגיות על השקעה לטווח ארוך

השווקים צומחים לאורך זמן

השווקים הפיננסיים המוכרים והידועים מצויים במגמת צמיחה. המשמעות היא שהשקעה אשר תשקיעו היום, כל עוד תתאזרו בסבלנות ולא תמשכו את הכספים במשך עשר שנים, תניב לכם בסיכוי גבוה מאוד רווחים. כמובן שבמהלך אותה תקופה יהיו בתיק ההשקעות שלכם גם תקופות של ירידות בשווי התיק. כך לדוגמה, אדם אשר השקיע כספים בשנת 2007, חווה ירידות בשווי התיק בשנה שלאחר מכן. עם זאת, כעבור שנים אחדות הירידות האלה קוזזו, והעליות הגלובליות הובילו אותו לרווחים. כל עוד הוא לא מימש את הניירות בתיק – אין לירידות משמעות כספית עבורו. כלומר, השקעה לטווח ארוך צפויה להניב לכם רווחים משמעותיים.

 

ממד הזמן

על בסיס הנחת יסוד זו, עליכם לתת את הדעת לשאלה מנחה בסיסית – כמה זמן אתם יכולים להותיר את הכספים בהשקעה מבלי לעשות בהם שימוש. כלומר, אם הכספים המצויים ברשותכם ושאותם בכוונתכם להשקיע, הינם כספים שיידרשו לכם בטווח זמן הקצר ממספר שנים בודדות – זו תהיה טעות   להשתמש בהם בכלי השקעה לטווח ארוך כמו בשוק ההון.

 

מהי מידת הסיכון הנכונה?

שאלת מפתח מרכזית נוספת היא: מהי מידת הסיכון אותה אתם מבקשים ליטול. מכאן נובעת גם שאלת משנה, שהמענה עליה יוביל  לתשובה נכונה בשאלת המפתח. שאלת המשנה היא איזה אחוז מן הכסף אותו אתם משקיעים תהיו מוכנים "להפסיד" במקרה של קריסה בשווקים. בהתאם למענה שלכם, תוכלו לענות גם על השאלה הראשונה, שכאמור עוסקת במידת הסיכון אותה תוכלו ותרצו לקחת. קחו בחשבון כי בהשקעה לטווח ארוך, מידת הסיכון אותה אתם יכולים לקחת היא גבוהה באופן יחסי, וזאת לאור העובדה שבטווח הארוך השווקים צומחים. עם זאת, כדי לענות על שאלה זו, נכון יהיה שתתייעצו עם מומחי חברת השקעות שיוכלו לסייע לכם בקבלת ההחלטה.

 

מהו אפיק ההשקעה הנכון?

לאור העובדה שבטווח הארוך השווקים צומחים, וכי ניתן ליטול סיכון גבוה באופן יחסי לשם מקסום פוטנציאל הרווח, עולה השאלה מהו אפיק ההשקעה הנכון. אפיקי השקעה אפשריים הם למשל מניות, אגרות חוב ונדל"ן. למעשה, מניות הן אפיק ההשקעה המסוכן ביותר, אך גם בעל פוטנציאל הרווח הגבוה ביותר. עבור רוב המשקיעים לטווח הארוך, השקעה מעין זו הינה הנכונה ביותר. כמובן, קודם לביצוע ההשקעה עליכם לשקול אם תהיו מוכנים לשאת בירידות אפשריות בשווי התיק הכרוכות בהשקעה שכזו. השקעה בנדל"ן עשויה להניב תשואה נאה עבור משקיע לטווח ארוך. עם זאת, להשקעה בנדל"ן נדרש הון עצמי גבוה, אשר לא בהכרח מצוי בכיסם של כל המשקיעים. כמו כן, הנכס אינו נזיל וגם נדרשת התעסקות בנושאים של שכירות וכיוב'. השקעה באג"ח ממשלתי משקפת השקעה סולידית יותר.

 

בשורה התחתונה, השקעה לטווח ארוך היא מהלך פיננסי חכם ונבון. ידוע כי במבט רחב המנתח את הפעילות הפיננסית בעשרות השנים האחרונות, השקעה לטווח ארוך מספקת בדרך כלל רווחים נאים. עם זאת, עליכם לקחת בחשבון כי במידה ותיטלו סיכון גבוה, אתם מסתכנים בירידה בשווי התיק בתקופות מסוימות