בנקאים, תפסיקו להיות חזירים

>> לענקית הפיננסים סיטי יש מזל שמועמר קדאפי נרצח בעיתוי מסוים. מותו של המנהיג הלובי הסיט את תשומת הלב ממאמר קטלני על סיטי, שהיה צריך לזכות להד גדול יותר, מכיוון שהוא סייע להסביר מדוע אמריקאים מן השורה תומכים בתנועת "לכבוש את וול סטריט".

החדשות היו שסיטי נדרשה לשלם 285 מיליון דולר בקנס כדי ליישב תביעה. לפי התביעה, סיטי מכרה חבילה של ני"ע מגובי משכנתאות רעילים ללקוחות תמימים - ני"ע שסיטי ידעה שעומדים לקרוס - ובה בעת הימרה נגד אותם ני"ע עצמם. כלומר היא הימרה במיליוני דולרים שהם עומדים ליפול.

קשה למצוא משהו יותר לא מוסרי מזה. כפי שנכתב בתלונה של רשות ני"ע האמריקאית (SEC), ב-2007 סיטי הפעילה "השפעה ניכרת" בבחירת נכסים בשווי 500 מיליון דולר מתוך חבילת נכסים של מיליארד דולר שנכללו בעסקה, והבנק בחר בכוונה אג"ח מגובות משכנתאות (CDO) שנבנו על הלוואות למשכנתאות שהוא ידע כמעט בוודאות כי הן לא ייפרעו.

לפי העיתון "וול סטריט ג'ורנל", התלונה של רשות ני"ע ציטטה סוחר CDO אחד שלא עובד בסיטי, שתיאר את תיק ההשקעות האמור כ"משהו שהכלב שלכם משאיר על המדשאה של השכן". "העסקה נהפכה לחסרת ערך בתוך כמה חודשים מרגע שהיא נוצרה", כתב ה"ג'ורנל". "כתוצאה מכך 15 קרנות גידור, מנהלי השקעות וחברות אחרות שהשקיעו בה, הפסידו מאות מיליוני דולרים, בעוד שסיטי הרוויחה 160 מיליון דולר מעמלות ומרווחי מסחר".

סיטי, אשר כעת נמצאת תחת הנהלה חדשה ומשופרת, יישבה את התביעה מבלי להודות באשמה או להכחיש אותה. ג'יימס סטיוארט, כותב טורים עסקיים עבור "ניו יורק טיימס", ציין כי המעללים של סיטי גרמו "לסוחרי המשכנתאות של גולדמן סאקס להיראות כמו ילדים טובים. ביישוב תביעת ההונאה ב-550 מיליון דולר ב-2010, הואשם גולדמן על ידי רשות ני"ע כמי ששימש מתווך בעסקה דומה, שבה מנהל קרן הגידור ג'ון פולסון סייע לבחור את המשכנתאות שהבנק הימר נגדן - מבלי לחשוף זאת בפני הלקוחות. סיטי לא השתמשה בכלל בפולסון או מישהו דומה, וחטפה את התפקיד הרווחי הזה לעצמה".

הפגנה לא פוליטית

ביום חמישי שעבר דרש השופט בתביעה כי רשות ני"ע תסביר מדוע הונאה חמורה כל כך יכולה להגיע ליישוב מבלי שהנאשמים מודים באשמה או כופרים בה.

זה גם מסביר את לב לבה של תנועת המחאה לכבוש את וול סטריט. הייתי בכיכר תחריר שבקהיר בזמן נפילת שלטונו של הנשיא חוסני מובארק, ואחד הדברים המדהימים ביותר עבורי היו שההפגנה לא היתה פוליטית. כאשר דיברתי עם האזרחים המצרים, היה לי ברור שמה שהניע את המחאה שלהם, בראש ובראשונה, לא היה הדרישה לדמוקרטיה - אף שהיא היתה גורם משמעותי בה. הם חתרו לצדק. מצרים רבים היו משוכנעים כי הם חיים בחברה לא צודקת להפליא, שבה המשחק מכור לטובת משפחת מובארק ומקורביה. מצרים מראה מה קורה כאשר מדינה מאמצת קפיטליזם של שוק חופשי מבלי לפתח שלטון חוק אמיתי ומוסדות חוק מתאימים לכך.

אבל מה קרה לנו, בארה"ב? המגזר הפיננסי שלנו גדל והתעשר כל כך עד שהוא השחית את המוסדות ושלטון החוק האמיתיים שלנו, באמצעות תרומות פוליטיות. כפי שסנטור ריצ'רד דרבין, דמוקרט מאילינוי, אמר באופן בוטה בריאיון רדיו ב-2009: אף שהן גרמו למשבר, אותן חברות פיננסיות, "הן עדיין הלובי החזק ביותר שקיים בגבעת הקפיטול בוושינגטון, וכעת, למען האמת, הן בעלי הבית של המקום".

הקונגרס האמריקאי הוא כיום במה לשוחד שניתן בחסות החוק. קבוצת צרכנים אחת שאספה מידע מ-Opensecrets.com (קבוצת מחקר העוקבת אחר תרומות בפוליטיקה האמריקאית) חישבה ומצאה כי תעשיית השירותים הפיננסיים בארה"ב, כולל נדל"ן, הוציאה 2.3 מיליארד דולר על תרומות לבחירות לממשל הפדרלי מ-1990 ועד 2010 - יותר מתעשיות הבריאות, האנרגיה, ההגנה, החקלאות והתחבורה ביחד. מדוע יש 61 חברים בוועדה של בית הנבחרים של ארה"ב לשירותים פיננסיים? מכיוון שחברי קונגרס רבים רוצים להיות בעמדה שמאפשרת למכור קולות לוול סטריט.

חברי קונגרס כנהגי מירוצים

איננו יכולים להרשות זאת לעצמנו יותר. אנו צריכים להתמקד בארבע רפורמות אשר אינן דורשות אפילו מנגנונים ביורוקרטיים חדשים. אם בנק הוא גדול מכדי ליפול, הוא גדול מדי וצריך לפרק אותו. אנחנו לא יכולים להסתכן בעוד חילוץ של טריליוני דולרים. אם פקדונות של בנק מבוטחים בכספי משלמי המסים, הבנק אינו רשאי לבצע מסחר לטובת החשבון שלו באמצעות הפקדונות האלה. נקודה. נגזרים צריכים להיסחר בבורסות שקופות, שבהן ניתן לראות אם עוד חברה כמו AIG צוברת סיכון ענקי.

רעיון שהועלה בבלוגספרה: חברי קונגרס בארה"ב צריכים להתלבש כמו נהגי מרוצים ולעטות עליהם את כל הלוגואים של בנקים, בנקי השקעות, חברות ביטוח ונדל"ן שהם מקבלים מהן כסף. הציבור צריך לדעת.

קפיטליזם ושווקים חופשיים הם המנועים הטובים ביותר ליצירת צמיחה והפחתת עוני - בתנאי שהם מאוזנים באמצעות שקיפות, רגולציה ופיקוח אמיתיים. איבדנו את האיזון הזה בעשור האחרון. אם לא נקבל אותו בחזרה - ויש כעת גאות של כספים שפועלת נגד זה - יהיה לנו עוד משבר. ואם זה יקרה, הדרישה לצדק תיהפך למכוערת.

עצה בחינם לאנשי תעשיית השירותים הפיננסיים: תהיו פרים. תפסיקו להיות חזירים.