פישר: "הבנקים לא מרוויחים הרבה מהמשכנתאות"
גפני לנגיד בדיון על משבר הדיור: אתה לא יכול להתמודד עם בעיית המשכנתאות; פטור את הזוגות הצעירים מהמגבלה
יו"ר ועדת הכספים של הכנסת, ח"כ משה גפני (יהדות התורה), דורש היום (ג') מנגיד בנק ישראל, פרופ' סטנלי פישר, להבחין בין זוגות צעירים שרוכשים דירה לראשונה לבין משקיעים שרוכשים דירות להשכרה, ולא להחיל על הזוגות הצעירים את המגבלה החדשה שעליה הכריז בנק ישראל השבוע שעבר בתחום המשכנתאות.
לפי המגבלה החדשה, הבנקים לא יוכלו לתת משכנתא ששיעור ההלוואה בריבית משתנה בהן גבוה מ-33%. כיום 86% מהיקף המשכנתאות שניתנות במשק הן בריבית משתנה. בדיון בוועדה היום, שאותו יזם גפני, משתתפים פישר והמפקח על הבנקים, דודו זקן.
"יש בועה בשוק הדיור והיא עלולה לגרום נזק", אמר גפני בפתיחת הדיון, "הבעיה המרכזית היא לא בבנק ישראל. הפיתרון האמיתי נמצא בידי הממשלה. איני יודע אם יש לך אפשרות להתמודד עם הבעייה הקיימת על המשכנתאות. יש למצוא נוסחה שתאפשר לתת משכנתאות זמינות לציבור ומצד שני להבטיח יציבות פיננסית לבנקים. כשזוג צעיר, מהישוב, במעמד ביניים, לא יכול היום לרכוש דירה. הגבלת המשכנתא תהווה הכבדה נוספת על זוגות צעירים".
"צריך לעשות הבחנה בין מקבלי המשכנתאות בדירות זולות, בקרב זוגות צעירים שזו דירתם היחידה, ובין דירות להשקעה", פנה גפני לנגיד והוסיף "אני לא יודע אם יש לך אפשרות לעשות משהו בנידון, אבל אם אין אפשרות כזאת צריך לייצר אותה".
"קצב הגידול של אחוז המשכנתאות בתיק הבנקים עולה מהר מאוד"
הנגיד אמר בתגובה כי "הפתרון החיוני לבעיות בדיור בארץ הוא גידול בהיצע הדירות. לבנק ישראל יש את היכולת לטפל רק בביקוש. חלק ממה שאנו עושים מתייחס להיצע בנושא מימון הקבלנים. בגדול אנו יכולים להשפיע על הביקוש לדירות" רוב המשברים הפיננסים בעולם התחילו בשוק הנדלן והדיור בארה"ב , אירלנד וספרד. אסור לנו לתת לזה לקרות כאן ולהפוך לבועה שתתפוצץ. אם זה יקרה נהיה ממש בבעיה והצלחנו לא להיכנס אליה בשלוש השנים האחרונות".
פישר הוסיף כי "אנו מתחילים, למרות כל הספקות של כולם, לראות שינויים משמעותיים בשיעור הבנייה בארץ. ב-2008 התחילו לבנות 30 אלף דירות וב-2010 התחילו לבנות 40 אלף יחידות דיור. אני לא בא לחלק מחמאות, אבל לשר השיכון ולאוצר היה חלק בזה. השינויים שרה"מ והממשלה מנסים לבצע ביחס להיצע הקרקע ולא פחות משיווק הקרקע זה לזרז את תהליך התכנון. אנו צריכים לשווק יותר קרקע ולמצוא דרך לזרז את תהליכי התכנון".
"26% מתיק האשראי של הבנקים מבוסס על משכנתאות. מדובר בריכוזיות די גדולה. אם יתחילו בעיות בשוק הדיור זה ישפע על היציבות של הבנקים. קצב הגידול של אחוז המשכנתאות בתיק של הבנקים עולה מאוד מהר".
הנגיד הדגיש כי הגידול למשכנתא מהיר בשנים האחרונות. בשנת 2008 נרשם גידול של 12% בהיקף המשכנתאות, בשנת 2009 היה גידול של 13% ובשנת 2010 גידול של 17%".
לדברי הנגיד שיעור ריבית הפריים בתחילת 2009 היה 74% לעומת 48% כיום. עדיין אין המדובר באחוז קטן. שיעור הלוואות בריבית משתנה (עד לתקופה של 5 שנים) מגיעה כיום ל-32% כלומר 80% מהיקף המשכנתאות היא בריבית משתנה או פריים. המדובר באחוז ענק".
עוד אמר הנגיד כי "כל עוד משקי הבית יכולים לשלם הם לא נכנסים לבעיות וגם הבנקים לא נכנסים לבעיות. כך אנו שומרים על משקי הבית ועל היציבות של המערכת הפיננסית. אנו צריכים לשמור על היציבות של הלקוחות כי זה חלק מהתפקיד שלנו".