בנק ישראל מקשיח שוב את התנאים למימון דיור: מייקר עלות משכנתאות במינוף גבוה

בנק ישראל מקשיח שוב את תנאי המשכנתאות - והפעם מדובר במשכנתאות באפיק בריבית משתנה.

על פי הוראה שהוציא בנק ישראל לבנקים השונים, הוא ידרוש מהם להגדיל את ההפרשות על הלוואות שניתנות בריבית משתנה, כאשר ההלוואות ניתנות בשיעור מימון של מעל ל-60% מערך הנכס, ושיעור ההלוואה שניתנה באפיק צמוד המדד בריבית משתנה הוא מעל ל-25% מסך המשכנתא שנתנה. במקרה כזה, הבנקים ידרשו להקצות הון עבור המשכנתא בשיעור של 100% מערכה.

בין המשכנתאות הצמודות לטווח קצר של עד 5 שנים, נמצאות משכנתאות שנלקחות בריבית משתנה הנקראות "שנה שנה" או "שלוש שלוש" בהן כל שנה (או כל שלוש שנים, בהתאמה) משתנה הריבית על פי עוגן שנקבע בהסכם ההלוואה. משכנתאות אלו הפכו בשנה האחרונה לפופולאריות בקרב הציבור. ההנחיה לא תחול על משכנתא שנלקחה בהיקף של פחות מ-800 אלף שקל.

במקביל, נגיד בנק ישראל הפרופ' סטנלי פישר, הותיר את הריבית במשק לחודש נובמבר ללא שינוי ברמה של 2%, בהתאם להערכות של מרבית הכלכלנים.

"לנוכח החלטת בנק ישראל לנקוט בצעד מקרו יציבותי בנוגע להלוואות לדיור והשלכותיו על האינפלציה, ולאור סימנים להתמתנות בקצב הצמיחה - החליט הנגיד להותיר את הריבית ללא שינוי", נמסר מהבנק.

בבנק חוזרים על ההודעה מהחודשים האחרונים לפיה ההחלטה להותיר את הריבית לחודש נובמבר ברמה של 2% עקבית לתהליך ההדרגתי של החזרת הריבית לרמה "נורמאלית", שנועד לבסס את האינפלציה בתוך תחום היעד ולתמוך בהמשך הצמיחה בפעילות המשק, תוך שמירה על היציבות הפיננסית. ברמת הריבית הנוכחית, ממשיכה המדיניות המוניטרית להיות מרחיבה, מציינים בבנק.

אחד הגורמים להחלטת הנגיד הוא מדד המחירים לצרכן לחודש ספטמבר, שעלה ב-0.3% לעומת ציפיות לעלייה מתונה יותר של 0.2%. מדד המחירים לצרכן עלה מתחילת השנה ב-1.9% וב-12 החודשים האחרונים מסתכמת האינפלציה ב-2.4%. עם זאת, בנטרול העלייה החדה במחירי הדיור, קצב הירידה השנתית של המדד הגיע ל-1.5%, ושל המדד ללא דיור וללא ירקות ופירות ל-0.3%.