הבנקים מקשיחים את התנאים לקבלת משכנתא
הבנקים למשכנתאות בוחנים בקפידה את יכולת ההחזר של הלווים ומחמירים את הבדיקות על הנכסים הנרכשים. הערכה: הריבית על המשכנתאות תעלה באופן דרסטי בזמן הקרוב
הבנקים למשכנתאות הורו לשמאים להחמיר את הבדיקות על דירות שנרכשות, במיוחד לדירות שאינן רשומות בטאבו או שיש קשיים אחרים לזהותן. בימים האחרונים הועלו שיעורי הריביות על המשכנתאות, אך מנהלי הבנקים אינם יכולים לומר לאילו שיעורים הן יגיעו. בכמה מהבנקים החלו להקפיד יותר בבדיקת יכולות ההחזר ומצבם הכלכלי של הלווים.
לפני כשבוע העלה בנק לאומי את הריבית על משכנתאות ארוכות טווח ב-0.25% לשנה, כשהריבית השנתית למשכנתא של 20 שנה תגיע ל-4.5%. בנוסף, הגביל הבנק את שיעורי המימון ל-70% בלבד מגובה הרכישה. בבנק לא חושבים שזהו סוף הדרך ומסרבים להתבטא לגבי העתיד.
להערכת עמית קמינסקי, מנכ"ל משותף ב-AMG משכנתאות, במצב שבו השוק לא יציב, הריביות ימשיכו לעלות כדי למתן את רמת הסיכון של הבנק. הצפי הוא חוסר גמישות מצד הבנקים ועלייה בשיעורי הריבית על ההלוואות. "בטווח הקרוב, מי שירגיש את הלחץ הם לוקחי המשכנתאות, כשההערכות הן שהריביות על המשכנתאות יעלו באופן מיידי במאות שקלים".
כך למשל, מי שרכש דירה ולקח משכנתא של כ-600 אלף שקלים ל-25 שנה, ישלם כ-3,470 שקלים בחודש לעומת 3,150 שקלים לפני כחודש. "מי שרכש בית לפני כמה חודשים תיכנן מהלך על בסיס ריביות משוער. תמיד אנו מבהירים לצרכנים ששיעור הריביות אינו צפוי ויכול לעלות. להערכתנו, אנשים ימשיכו לספוג את התשלומים החודשיים הגבוהים, אך הריביות על המשכנתאות עדיין לא אמרו את המלה האחרונה", אומר קמינסקי.
הבנקים לא ימהרו לאשר הלוואות
חוסר הגמישות מצד הבנקים יתבטא בהגבלת שיעורי המימון. אם עד היום יכולנו לרכוש דירה ב-1.5 מיליון שקלים ולשלם משכנתא בריבית נוחה, הרי שכיום על אותה משכנתא ושיעור ריבית נוכל לרכוש דירה בכמיליון שקלים בלבד. "הבנקים מקשיחים עמדות ומורידים מוצרים שהם לא בטוחים לגביהם", מסביר קמינסקי. "הצפי הוא ירידה בכמות העסקות הנחתמות".
מבנק הפועלים נמסר: "הבנק אינו יכול להתעלם מעליית רמת הסיכון במשק. עם זאת, כל בקשת משכנתא נבדקת לפי הפרמטרים המקובלים".
מהמזרחי-טפחות נמסר: "הריבית על המשכנתאות הנגבית מהלקוחות, כמו גם שיעור המימון שהבנק מוכן להעמיד, הם פונקציה של מחיר הכסף בשוק ורמת הסיכון של הלקוח. המציאות היא שהתשואות על אג"ח ארוכות הטווח עלו בזמן האחרון והריבית עליהן היא כבר יותר מ-5%. מכאן, שגם הלוואות המשכנתא ארוכות הטווח, במסלולי הריבית הקבועה והצמודה למדד, התייקרו. גם כיום יהיו מקרים שבהם שיעור המימון בבנק יגיע עד ל-90%, תלוי ברמת הסיכון של הלקוח. לקוחות בעלי רמת סיכון גבוהה יותר יהיו זכאים לשיעורי מימון נמוכים יותר".