האוצר ובנק ישראל יגבשו הצעה חדשה להגברת התחרות בשוק כרטיסי האשראי

משרד האוצר ובנק ישראל יגבשו הצעה חדשה להגברת התחרות בשוק כרטיסי האשראי - כך הורה אתמול יו"ר ועדת הכלכלה, ח"כ כרמל שאמה-הכהן (ליכוד), בעקבות דיון מתוח שקיימה הוועדה בהצעת חוק הבנקאות רישוי - סליקת כרטיסי אשראי. ההצעה, שנועדה להגביר את התחרות בשוק כרטיסי האשראי בישראל, זכתה לכינוי "חוק ישראכרט".

הצעת החוק הממשלתית מאפשרת למפקח על הבנקים, בהתייעצות עם הממונה על ההגבלים, להורות לכל מנפיק שמחזיק ב-10% או יותר משוק כרטיסי האשראי בישראל לאפשר לסולקים אחרים לסלוק עסקות שבוצעו בכרטיסים שלו.

חברת ישראכרט, שמחזיקה בכ-17% משוק כרטיסי האשראי, התנגדה להצעה בתוקף, ודרשה כי היא תחול רק על חברות שמחזיקות ב-20% מהענף או יותר. עם זאת, נתח השוק של 17% מתייחס רק למותג ישראכרט עצמו, בשעה שישראכרט סולקת כרטיסי אשראי נוספים - בהם דיינרס ומאסטרקארד - ומחזיקה למעשה בנתח שוק גדול יותר.

גם אמריקן אקספרס, שמחזיקה בכ-8% משוק כרטיסי האשראי בישראל וישראכרט סולקת את כרטיסיה, התנגדה להצעה. בהצעה הממשלתית תומכות החברות המתחרות, ויזה כאל ולאומיקארד.

"אין אף מדינה אחרת בעולם שבה קיים חוק דומה"

בדיון שנערך אתמול ביקש שאמה-הכהן מהמפקח על הבנקים, דודו זקן, וסגן החשבת הכללית באוצר, אבי גבאי, להגיש לוועדה הצעה חדשה, שתתחשב בתביעות שהעלו ח"כים בנוגע להצעה המקורית. הנחייתו של שאמה-הכהן לאוצר באה לאחר שורה של הצעות לשינוי החוק המוצע שהוגשו על ידי הח"כים.

סגנית נשיא אמריקן אקספרס, דבורה דייוויס, הגיעה במיוחד לדיון, והתריעה כי "אין אף מדינה אחרת בעולם שבה קיים חוק דומה". עוד טענה שהצעת החוק פוגעת ביכולתה של החברה לצמוח בישראל. ח"כ שי חרמש הגיב לדברים ואמר: "כל קו ההגנה של ישראכרט היה שזה מותג כחול לבן, ועכשיו מדברים איתנו באנגלית".

בדיון תבע ח"כ ישראל אייכלר (יהדות התורה) שלא לאפשר למפקח שיקול דעת להורות לחברת כרטיסי אשראי לאפשר לסולקים אחרים לסלוק את כרטיסיה, אלא לקבוע מהו היקף השוק של חברת אשראי שמעליו היא תחויב לאפשר לאחרים לסלוק את כרטיסיה. חברת הכנסת יוליה שמאלוב-ברקוביץ' העלתה הצעה דומה.

"קביעת נתח שוק מינימלי"

המפקח על הבנקים זקן הודיע שהוא תומך בהצעת החוק המקורית, אך בהידברות עם נציגי משרד האוצר והמשפטים, הוא מוכן לתמוך בקביעת נתח שוק מינימלי שיחייב את חברת כרטיסי האשראי לסלוק את המתחרות. זקן הוסיף כי במסגרת השיקולים שלו בסוגיית חיוב חברת אשראי לאפשר לאחרות לסלוק את כרטיסיה יתייחס לכללים הנהוגים בחברות אשראי בינלאומיות הפועלות בישראל.

נוכח העמדות החדשות כינס שאמה-הכהן את זקן וגבאי להתייעצות, שבה עלו שלוש הצעות. הראשונה היא הצעת האוצר הכלולה בהצעת החוק, לפיה המפקח, בהתייעצות עם הממונה על ההגבלים, יוכל להורות למנפיק שמחזיק ב-10% או יותר משוק כרטיסי האשראי לאפשר לסולקים אחרים לסלוק עסקות שבוצעו בכרטיסיו.

ההצעה השנייה היא הצעת שאמה-הכהן, לפיה מנפיק שמחזיק ב-8% או יותר יחויב לאפשר לסולקים אחרים לסלוק עסקות שבוצעו בכרטיסיו, אבל למפקח על הבנקים יהיה שיקול דעת להחריג חברות בכפוף לנימוק. בעמדה זו מוכן האוצר לתמוך.

השלישית היא הצעה חדשה של בנק ישראל. זקן העלה הצעה שלפיה כל חברה שמחזיקה 33% מהיקף השוק תחויב אוטומטית לאפשר לסולק אחר לסלוק את כרטיסיה. מתחת לשיעור זה יינתן למפקח על הבנקים שיקול דעת להורות לחברה לאפשר לחברות אחרות לסלוק את כרטיסיה. הצעה זו נדחתה על ידי האוצר ושאמה-הכהן.

"האזרח הקטן בולט בהיעדרו"

שר האוצר, יובל שטינייץ, ביקש שלשום לדחות את ההצבעה בסעיף זה מחשש שהח"כים יכניסו בו שינויים. ההערכה היא שעם שובו של שטייניץ מחו"ל הוא יפעל לגייס את הח"כים לתמוך בהצעת החוק המקורית.

שטייניץ גם ביקש לדחות את ההצבעה על הסעיף העוסק בכניסתו של החוק המוצע לתוקף. באוצר מתנגדים גם לדרישת מנכ"ל ישראכרט, דב קוטלר, לפיה תינתן תקופת מעבר של שלוש-ארבע שנים עד לכניסתו של החוק לתוקף, ומוכנים לאפשר תקופת מעבר של עד שנה בלבד. הדיון בהצעת החוק היה מתוח ולווה בעקיצות בין נציגיהן של חברות האשראי.

בדיון נכחו שבעה לוביסטים שייצגו את חברות האשראי השונות, ולפני הדיון הפעילו חברות האשראי והלוביסטים לחצים על הח"כים לתמוך בעמדותיהם. ח"כ משה (מוץ) מטלון (ישראל ביתנו) אמר: "חברות האשראי יכולות להרשות לעצמן למלא את מסדרונות הכנסת בלוביסטים, בזמן שהאזרח הקטן בולט בהיעדרו".

יעל שיינין, נציגת הרשות להגבלים, הסבירה כי "פתיחת הסליקה של ישראכרט לתחרות תבטיח הגברת התחרות בתחום הסליקה. כשהחברות לא מתחרות אין להן אינטרס להוזיל מחירים. ברגע שישראכרט תיפתח בתחום הסליקה תהיה תחרות". קוטלר אמר כי "ההצעה היא סיכול ממוקד נגד ישראכרט".

ישראל דוד, מנכ"ל ויזה כאל, אמר כי "מ-1999 השוק לא הצליח להיפתח לתחרות. כאל תשמח לסלוק כרטיסי ישראכרט".

תמר יסעור, מנכ"ל לאומיקארד, אמרה כי "כשכולם יוכלו לסלוק את ישראכרט, התחרות תגבר ומחירי הסליקה יירדו". לדבריה, עמלת הסליקה של ויזה ומאסטרקארד היא 1.2%, בעוד העמלה של ישראכרט היא 1.9%.