צוחקים כל הדרך: הרווח המשותף של הבנקים עלה ב-138% ל-1.57 מיליארד שקל
מי שירצה לשרטט את גרף המשבר הכלכלי בישראל יוכל בהחלט להיעזר בדו"חות הבנקים, אשר מציגים התאוששות כבר שלושה רבעונים. כמה מתוך זה אנחנו שילמנו? 3.4 מיליארד שקל בעמלות
הבנקים הגדולים חזרו לשגרה ברבעון השלישי של 2009: הרווחים הולכים ונערמים, התשואה על ההון מתייצבת סביב רמה של 10% ויחס הלימות ההון (המבטא את איתנותו הפיננסית של הבנק) נמצא במגמת עלייה. אפילו ההפרשה לחובות מסופקים (חובות שהבנק מטיל ספק ביכולתו לגבות) הולכת ויורדת. קשה לזכור שרק לפני שנה, היה מי שחשש ליציבות הבנקים.
מי שירצה לשרטט את גרף המשבר הכלכלי בישראל יוכל בהחלט להיעזר בדו"חות הבנקים. ההתאוששות במשק ניכרת היטב בדו"חות הבנקים כבר שלושה רבעונים: ברבעון השלישי של 2009 הרוויחו חמשת הבנקים הגדולים סכום משותף של 1.574 מיליארד שקל וגבו עמלות בהיקף משותף של 3.422 מיליארד שקל.
ברבעון הקודם הבנקים הרוויחו ביחד 1.516 מיליארד שקל וברבעון הראשון של 2009 הרוויחו יחדיו 830 מיליון שקל. ברבעון הרביעי של 2008 - הרבעון היחיד בו התבטא המשבר בדו"חות הבנקים - הציגו חמשת הבנקים הפסד משותף של 1.651 מיליארד שקל. גם זה היה רבעון יוצא דופן שכן בכל שלושת הרבעונים הראשונים של 2008, הרוויחו חמשת הבנקים סכום משותף של 1.856 מיליארד שקל ובסך הכל, הרוויחו חמשת הבנקים בכל 2008 סכום משותף של 205 מיליון שקל וגבו עמלות בהיקף כולל של 12.338 מיליארד שקל. בשנת 2007, שנחשבה לשנה מצויינת עבור הבנקים, הסתכם הרווח המשותף ב-8.953 מיליארד שקל והבנקים גבו במהלך השנה סכום משותף של 12 מיליארד שקל עבור עמלות.
הריבית אפסית - הציבור מושך את הכסף
הנושאים החשובים ברבעון זה הם יחס הלימות ההון שמציגים הבנקים, ההפרשה לחובות מסופקים (חובות שהבנק מטיל ספק ביכולתו לגבות) וכן היקף הפקדונות ששומר הציבור בבנקים. פקדונות אלה נפגעו בחודשים האחרונים שכן הריבית שמציעים הבנקים אפסית ולכן הציבור מושך את כספו.
בנק מתפרנס מ"המרווח הבנקאי": הבנק מקבל כסף (פקדונות או איגרות חוב) מהציבור, משלם לו ריבית, ומלווה את הכסף בריבית גבוהה יותר לעסקים ולמשקי בית. הרווח של הבנק מגיע לפיכך מפער הריביות. פער זה הוא ה"רווח מפעולות מימון" המשקף את הכנסות הבנק מעסקי מתן האשראי. הכנסות אלה של 5 הבנקים עלו ברבעון השלישי ב-6.5% ל-6.149 מיליארד שקל.
כל הבנקים מציגים את שורת הרווח הנקי המוכרת אולם הפרמטר העיקרי למדידת פעילות הבנקים הוא דווקא "הרווח מפעולות רגילות", כלומר הרווח שמפיק הבנק מפעילות מתן אשראי בלבד וללא רווחים חד פעמיים או מימוש נכסים. הבנקים מכרו בשנתיים האחרונות את קופות הגמל וקרנות הנאמנות ברווחים נאים אולם רווחי ההון הללו כבר כמעט ונעלמו.