13 עצות לחיסכון בקניית דירה, משכנתא ומעבר דירה
אם עדיין לא מרגישים את המיתון - זה לא אומר שלא כדאי להתחיל להתכונן. טיפים ועצות שיסייעו לכם לחסוך בקניית דירה, משכנתא ומעבר דירה
קניית דירה
את זה שמחירה של דירה חוצה כיום בקלות את המיליון שקלים, אי אפשר לשנות. ניתן לחסוך באחוזים בודדים, באמצעות עריכת השוואות בין הבנקים למשכנתאות, התמקחות עם המתווכים או התייעצות עם עו"ד מומחה למיסוי, כדי לא להיות מופתעים משיעור מס בלתי צפוי על הדירה. אבל הפעולות החסכוניות המשמעותיות ביותר בעת רכישת דירה הן מחשבה תחילה ותכנון קדימה.
1. תכננו עד כמה שניתן את גודל המשפחה וקנו דירה בגודל מתאים. אמנם תמיד אפשר למכור דירה ולקנות גדולה יותר, אבל הליך של רכישה-מכירה-רכישה-מכירה מלווה בהוצאות מיותרות (עו"ד, הובלות, מתווכים, שיפוצים ואף מיסוי).
2. כשקונים דירה "על הנייר", כדאי להשתמש בעזרתו של מומחה כדי לבדוק אם היא מתאימה. החדרים שנראים יפים בשרטוטים עלולים להתגלות כקטנים מדי, וייתכן שצורת הסלון לא תוכל להכיל נכון את הריהוט שלכם.
משכנתאות
המשבר לא יטיב עם מי שזקוק למשכנתאות. התחרות בין הבנקים פחתה והם לא מחזרים אחרי לקוחות. להיפך - כיום הבנקים נוקשים ובררניים יותר, והבדיקה בדרך לאישור משכנתא קפדנית הרבה יותר. אם לפני חצי שנה בערך הבנקים למשכנתאות חיזרו אחרי לקוחות במרץ, כיום התפקידים התהפכו והצרכן צריך להוכיח לבנק למה כדאי לו לעבוד אתו.
3. כרגיל, מי שרוצה לקבל את הריבית הנמוכה ביותר צריך להתמקח ולהשוות בין הבנקים.
4. הבנקים מקפידים יותר מבעבר על כך שגובה ההחזר החודשי לא יהיה יותר מ-35% מההכנסה. משפחה עם הכנסה של 10,000 שקל נטו יכולה להחזיר עד 3,500 שקל בחודש. תכננו את תקציב רכישת הדירה שלכם לפי כלל האצבע הזה.
5. השאירו רזרבות של כסף בתכנון ההוצאות החודשי ואל תקחו משכנתאות "על הקצה" ובלי מרווחי ביטחון. כדאי להסתפק בהחזרי משכנתא נמוכים גם אם זה עולה במחיר של פריסת המשכנתא בכמה שנים נוספות.
6. בבחירת מסלול משכנתא יש לקחת בחשבון את הסיכונים וחישבו בצורה פסימית: אל תבנו על העלאות שכר וקידום בעבודה. זה הזמן להיות זהירים ולחשוב בצורה ריאלית ואפילו על התסריט הגרוע מכל של פיטורים ועליית ריבית.
7. אל תצפו לעליית מחירים שבזכותה תרוויחו על הדירה. מחירי הדירות עשויים לרדת, וזה כבר קרה בעבר.
8. הבנקים בודקים את המצב הפיננסי של הלווים בשבע עיניים. יש להוכיח, לדוגמה, היסטוריית תעסוקה יציבה. למי שהחליף עבודה בסמוך ללקיחת המשכנתא מומלץ להוכיח איפה הוא עבד לפני, כמה שנים עבד שם ולמה הוא עזב. אצל אנשי מכירות, שמשכורתם מתבססת על עמלות, תלוש של אוקטובר עלול להיות נמוך מהרגיל. במצב כזה, חשוב להראות לבנק גם תלושי משכורת מוקדמים יותר.
9. בבקשה למשכנתא מצרף הלווה מסמכים המעידים על מצבו הפיננסי: הכנסות, תשלומים קבועים, הוראות קבע והוצאות משתנות כמו חיובים בכרטיסי אשראי. חשוב לבדוק לפני הפגישה עם הבנק את מצב חשבון העובר ושב ואת צד ההוצאות. אם יש הוצאות גבוהות, צריך לבוא עם הסברים. יכול להיות שמדובר בהוצאה חד פעמית וחבל שהיא תפחית את הסיכוי לקבל משכנתא.
מעבר דירה
10. חושבים לעבור דירה? הזמן שבו יהיה הכי זול לעשות את זה הוא מעכשיו עד האביב. בקיץ, מחירי ההובלה הם הגבוהים ביותר (היעזרו במדריך ההובלות שלנו).
11. ניתן להימנע מתרגילי "הקפצת מחיר" על ידי המובילים בכך שתהיו מפורטים ככל הניתן: דווחו על סוג החפצים וכמותם, על מספר הארגזים, באיזו קומה הדירה שעזבתם ובאיזו הדירה החדשה, ואמרו למוביל אם יש בבניין מעלית ומהו מרחק הגישה למשאית מהכניסה לבית. ניתן גם לקבל הצעת מחיר חתומה.
12. ניתן לבצע סקר שוק והשוואה בין חברות באמצעות פורטלים כמו מידרג, ג'ובי ונופרובלם, המהווים מעין שומר סף לבעלי המקצוע השונים להם תזדקקו, ומציגים המלצות מלקוחות.
13. האתר onestop.co.il יכול לסייע לכם בעדכון כתובתכם אצל כל מי ששולח לכם מכתבים. השירות ניתן חינם בתנאי שנרשמים לפני מעבר הדירה.
הטיפים נאספו בעזרת עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG
