לפני מספר חודשים הגיעה אלי אישה עם סיפור קשה, אשר מייצג לדעתי בעיה מורכבת ורחבה, שניתן להגדיר אותה כהסתבכות מצב רפואי בחו"ל. ח' חלתה לפני שנים בסרטן השד, ולשמחתה החלימה מהמחלה. כעבור תקופה החליטה ח' לנסוע לארצות הברית, אך שם חשה ברע. היא הובהלה אל בית החולים, והרופאים ערכו ניקוז נוזלים מריאותיה, הליך שאילו היה מתבצע בארץ - היה מכוסה כולו על ידי קופת החולים. כאשר יצאה את שערי בית החולים, הזדעזעה ח' מהחשבון שהוגש לה - 48,000 דולר. ח' רוקנה את חסכונותיה, ואף לקחה מספר הלוואות על מנת לממן את ההליך היקר. לתומה חשבה שההחזר מחברת הביטוח, שם הקפידה לבטח את עצמה מבעוד מועד בכיסוי ביטוחי רחב, ישיב לה במהירה את הכסף. אך משהגיעה ארצה גילתה כי חברת הביטוח מסרבת לממן את הטיפול והאשפוז בטענה שהמצב הרפואי שלה נבע מבעיה רפואית קיימת, וביטוח הנסיעות אותו רכשה איננו מכסה סיבוכים של בעיות רפואיות קיימות. המקרה עומד בפני בירור בבית המשפט, אך ח' נקלעה בינתיים למצב כלכלי חמור.מי שסובלים ממחלות כרוניות, או החלימו ממחלה קשה, לא תמיד מודעים לכיסוי הביטוחי הרעוע שקיים היום בשוק לאנשים במצבם. חברות הביטוח מצידן לא תמיד טורחות ליידע את אותה אוכלוסיה כי ביטוחי הנסיעות שהיא רוכשת לא מתאימים לה, ועלולים שלא לכסות כל הוצאה משמעותית הנגרמת להם בשל מחלתם. יתרה מכך, לעיתים משווקות לאותם חולים כיסויי ביטוח מורחבים שעדיין לא יסייעו להם ביום סגריר, ומדובר לדעתי בהטעיות צרכניות שיש בהן עבירה על החוק. ממה נובעת הבעיה? רוב פוליסות ביטוח הנסיעות שקיימות היום בשוק, מתייחסות כחריג לכל אדם בעל מחלה כרונית; כל אדם שנוטל תרופות באופן קבוע; כל אדם שחל שינוי במצבו הבריאותי במהלך חצי השנה האחרונה; כל אדם שאושפז או עבר בירור רפואי מסיבה כלשהי בבית החולים במהלך חצי שנה עד שנה (תלוי באיזו פוליסה מדובר); וכל אדם שיש לו היסטוריה רפואית של בעיות לב, סרטן, סוכרת ורשימה ארוכה של מחלות נוספות. מצב זה מחריג מהפוליסה לא מאות, לא אלפים ולא עשרות אלפים, אלא יותר ממיליון ישראלים. למרבה הצער לא טורחות חברות הביטוח לידע את הנוסעים כי הם רכשו פוליסה שלא מכסה אותם כלל, אלא מחכות שאותם נוסעים יתבעו אותן בגלל בעיה שהתעוררה, ויגלו בעצמם שמעולם לא היו מכוסים. רוב המטיילים בחו"ל חוזרים בשלום ארצה, אך הבעיה מתחילה כאשר משהו משתבש, ובעיה רפואית מתעוררת. ארצות המערב ידועות ברפואה המתקדמת שלהן, אך מחירי האשפוז והטיפול בארצות אלה עלולים להרקיע שחקים. עלותו של יום אשפוז יכולה להגיע לעשרת אלפים דולר, הוצאה שהמבוטחים בעלי הביטוח החסר, ייאלצו לשלם מכיסם הפרטי. לא מדובר רק במקרים בהם מחלה קיימת או קודמת שהתעוררה, אלא גם בהסתבכויות רפואיות שבינן לבין מצבו הקודם של המבוטח לא קיים כל קשר לכאורה. נתקלתי בעבר במקרים בהם אדם נפגע בפגיעה שלא נראית כקשורה לסרטן, והוא נאלץ להיאבק ממושכות בחברת הביטוח בנקודה זו, סביב המגבלות הרבות הקיימות בפוליסת הנסיעות אותה רכש. לאחרונה החלו מספר חברות ביטוח לשווק פוליסות ביטוח נסיעות לאנשים עם בעיות בריאות. פוליסות אלה מתייחסות לרוב התרחישים הלא סימפטיים העלולים לקרות בחו"ל לאדם שהוגדר כחולה מיוצב, הווה אומר, אדם שלא אושפז במהלך שלושת החודשים האחרונים בבית החולים. חשוב לדעתי לציין את הפתרון הביטוחי הזה, שאולי מחיריו גבוהים יחסית לביטוחים אחרים, אך הוא למעשה היחיד שמבטיח מימון של הוצאות רפואיות חריגות בחו"ל לאוכלוסיה רחבה של אנשים עם בעיות בריאות בישראל. עו"ד דוד פייל מתמחה בטיפול בתביעות רשלנות רפואית, תאונות דרכים, ובמאבק מול חברות ביטוח וקופות חולים על סירובם לשלם פיצויים המגיעים למבוטחיהן מתוקף פוליסות בריאות