בנק ישראל: עמלת הפירעון המוקדם של המשכנתא תוזל ללווים בסיכון גבוה

בנק ישראל פועל להוזלת עמלת פירעון מוקדם של משכנתא עבור לווים שהיו ברמת סיכון גבוהה בעת נטילת ההלוואה לרכישת דירה.

כיום, טרם תיקון החקיקה, חישוב הפרשי ההיוון – הפער בין הריבית בו ניטלה ההלוואה לבין הריבית שמציע היום הבנק לנוטל משכנתא חדש - מתבסס על הריבית הממוצעת הידועה ביום הפירעון המוקדם ועל ריבית ההלוואה בפועל.
בהצעה לתיקוני חקיקה שהגיש המפקח על הבנקים, דודו זקן, מוצע לנטרל את מרכיב הסיכון של נוטל ההלוואה בחישוב עמלת הפרשי ההיוון בפירעון מוקדם של משכנתא, כך שלווים שהוערכו על ידי הבנק, ביום בו הועמדה להם ההלוואה, כלווים ברמת סיכון גבוהה, ונקבע להם שיעור ריבית גבוה יחסית, לא ישלמו הפרשי היוון בגין רכיב הסיכון.
משכנתא (אילוסטרציה) ריבית ההלוואה בפועל ניתנה בהתאם להערכת הבנקים את הלווים ואת יכולתם לפרוע את ההלוואה. בשל כך נוצר למעשה הבדל בין לווים: לווים שהיו בסיכון גבוה ולכן נקבעה להם ריבית הלוואה גבוהה מהממוצע, נאלצים לשלם עמלת הפרשי היוון גבוהה יותר מלווים שריבית ההלוואה שנקבעה להם הייתה נמוכה מהממוצע.
על פי התיקון המוצע, הריבית הממוצעת בשוק המשכנתאות על פיה יחושב הפירעון לא תושווה לריבית ההלוואה של הלקוח ביום נטילת המשכנתא, אלא תושווה לריבית הממוצעת על המשכנתאות שהעניקו הבנקים לכלל הלווים כפי שהייתה ידועה ביום נטילת המשכנתא. התיקון גובש לאחר דיון שהתקיים בנושא בוועדת הכלכלה של הכנסת, בעקבות פנייה של ד"ר דני בן-שחר מהטכניון. עוד מוצע כי התיקון יחול על כל הפירעונות המוקדמים שיבוצעו לאחר כניסתו לתוקף. עם זאת, בפירעונות מוקדמים של משכנתאות שניתנו לפני כניסת התיקון לתוקף, בהם ריבית ההלוואה נמוכה מהריבית הממוצעת הידועה ביום נטילת המשכנתא, תישאר הנוסחה במתכונתה לפני התיקון.