עורך דין אובדן כושר עבודה - כפיר דיין דובב

אחד הנושאים שהכי קשה לדבר עליהם, אבל כולם חייבים לדעת עליהם, הוא נושא אובדן כושר עבודה. אף אחד לא רוצה לחשוב על היום שבו ייתכן ולא יוכל לפרנס את עצמו ואת משפחתו עקב מחלה קשה או תאונה, אך כולם צריכים להיות ערוכים ומוכנים לאפשרות הזו אם תקרה יום אחד. במאמר זה נסביר כל מה שחשוב לדעת על אובדן כושר עבודה, מה עושים במצב כזה, ומדוע חשוב כל כך להסתייע בעורך דין בקיא ומיומן על מנת למצות את הזכויות שלכם אל מול חברות הביטוח ולהגיע לתוצאות הטובות ביותר האפשריות.

מהו אובדן כושר עבודה?
אובדן כושר עבודה הינו מצב שבו בעקבות מחלה קשה או תאונה נבצר מן האדם לעבוד באותו היקף השעות ובאותו ההספק כפי שנהג לעשות לפני כן, כאשר לעיתים המצב כה חמור עד שהאדם אינו יכול לעבוד כלל. אובדן כושר עבודה יכול להיות זמני, כמו לדוגמא במצב שבו אדם זקוק לניתוח מורכב שלאחריו תהיה תקופת התאוששות ושיקום ממושך כפי שבדרך כלל קורה בניתוחים המיועדים להחלפת מפרק ירך או השתלת כליה, או אובדן כושר עבודה קבוע כמו לדוגמא במצב שבו אדם לקה בליבו ורופאיו המליצו לו שלא לחזור לעבודתו המאופיינת בלחץ ומתח רב. בכל מצב שבו אדם מגיע לאובדן כושר עבודה, מכל סיבה שהיא, מומלץ לו מאד להתייעץ עם עורך דין אובדן כושר עבודה בקיא ומיומן על מנת לממש את הזכויות שלו מול חברת הביטוח שבה הוא מבוטח. הסיבה לכך היא שלמרבה הצער, גם במצבים מובהקים ביותר, חברת הביטוח עשויה להערים קשיים ולטעון טענות יצירתיות מדוע הן לא מחוייבות לשלם פיצויים למבוטח. עורך דין מנוסה יידע כיצד לפעול על מנת להגיע לתוצאות הטובות ביותר ולמצות את זכויותיו של המבוטח, וליידע אותו עוד לפני פתיחת התהליך מה סיכויי ההצלחה שלו. לדוגמא, אם אדם חלה בדלקת ריאות ואושפז למשך חודש ימים, לא בטוח שישתלם לו להפעיל את הביטוח ולטעון לאובדן כושר עבודה. לעומת זאת, אדם שיש לו מחלת ריאות כרונית וזקוק לשעות מנוחה רבות יותר על מנת שלא להחמיר את מצבו, ראוי לו שיבדוק את זכויותיו.

אובדן כושר העבודה בעיני חברות הביטוח
אין זה סוד שחברות הביטוח הינן גופים פרטיים המעוניינים בשורת רווח בסוף השנה, ואין זה סוד שכמעט בכל פעם שמבוטח מעוניין לממש את פוליסת הביטוח שלו, תחילה תנסה חברת הביטוח למצוא סיבות מדוע לא לשלם. הסיבות לכך יכולות להיות שונות, אך לרוב הן מתמקדות בשלושה נושאים עיקריים:

· אי תשלום הפרמייה -  אי דיווח אמת בזמן החתימה או סירוב לקבל את טענת המבוטח כי הוא במצב של אובדן כושר עבודה. במקרה של אי תשלום הפרמייה, יכולה חברת הביטוח לטעון כי ייתכן והאדם רכש לפני שנים פנסייה ממנה אך לא שילם עבורה, וטענה זו יש לבדוק לעומק. על מנת לסתור טענה זו ייטב כי כל עובד יבדוק כי אכן המעסיק מעביר מדי חודש את ההפרשות המגיעות לו על פי חוק וכי הוא אכן מבוטח.

· אי דיווח אמת בזמן החתימה  - זוהי טענה נפוצה מאד בה חברת הביטוח טוענת כי המבוטח למעשה רימה אותה, וייתכן כי המחלה שבה חלה כבר קיננה בו עוד בעת החתימה אך הוא לא יידע על כך את חברת הביטוח. גם טענה זו ניתן לסתור על ידי בדיקה מדוקדקת של טופס הפרטים האישיים עליו חתמתם בעת רכישת הפוליסה. בנוסף, מומלץ מאד לעבור בדיקה רפואית מקיפה בתקופת החתימה ולשמור אותה היטב על מנת לסתור טענות מעין אלו.

· אי אמון במצבו הרפואי של המבוטח -  לא פעם תטען חברת הביטוח כי האדם אינו 'באמת' חולה או פצוע כפי שדיווח. טענה זו יכולה להיפתר על ידי חוות דעת מקצועית ומהימה של רופא מומחה מוסמך או לחילופין עלייה לועדה רפואית מטעם חברת הביטוח באמצעות ייצוג של עורך דין מיומן בתחום לשמירה ומיצוי הזכויות שלכם מולה.

מסיבות אלו, וגם מסיבות אחרות שחברת הביטוח עשויה למצוא, חשוב מאד להתייעץ עם איש מקצוע בקיא בתחום, דוגמת עורך דין כפיר דיין דובב, על מנת להמנע מראש מאפשרות של דחייה, וגם אם חברת הביטוח בכל זאת מחליטה לעשות שריר, ניתן יהיה לנהל משא ומתן עד לקבלת התוצאה הרצויה.

כיצד ניתן לערוך ביטוח אובדן כושר עבודה?
בפני כל אדם פתוחות שלוש אפשרויות עיקריות לרכוש ביטוח המכיל רכיב של אובדן כושר עבודה או נכות:

1. קרן פנסיה מטעם מקום העבודה - כל מעסיק מחוייב לפתוח לעובדיו קרן פנסיה אשר יש בה רכיב של פנסיית נכות ולהפריש זכויות סוציאליות מדי חודש בחודשו. גם אם אתם סומכים במאת האחוזים על המעסיק שלכם, רשותכם וגם חובתכם לבדוק זאת ולוודא שאכן עוברים תשלומים מדי חודש בחודשו לכיסוי הקרן במלואם וזאת על פי הסכם העבודה שלכם. בדרך זו, לא תופתעו על ידי חברת הביטוח שתטען שזה מכבר אינה מקבלת תשלומים עבור הפרמיה.

2. פוליסת ביטוח פרטית – כל אדם יכול לפתוח לעצמו פוליסת ביטוח פרטית שיש בה רכיב אובדן כושר עבודה. בדרך זו תוכלו לבחור את המסלול המועדף עליכם ולדאוג כבר בגיל צעיר לכל מקרה שלא יבוא. זכרו שאובדן כושר עבודה אינו תלוי גיל, ועלול להתרחש בכל שלב בחייכם, לכן להיות ערוכים ומוכנים מראש ליום סוער הינו תמיד שיקול נבון.

3. ביטוח מנהלים – לא כל עובד זכאי לביטוח מנהלים, אך אם זכיתם בו, דעו כי ישנם מסלולים המאפשרים אובדן כושר עבודה. זוהי זכותכם לבחור כל מסלול שנראה לכם ולמעסיק אסור להתערב בהחלטתכם, ובהחלט רצוי להתייעץ עם איש מקצוע מיומן טרם ההחלטה.

כיצד מחושבת גובה הקצבה לאובדן כושר עבודה?
בדרך כלל, גובה הקצבה לאובדן כושר עבודה יהיה מבוסס על ממוצע 12 המשכורות האחרונות של העובד בביטוח מנהלים או ממוצע 3 משכורותיו האחרונות של העובד בקרן פנסיה, המכונה השכר הקובע, אשר אותו מכפילים בשיעור אי כושר העבודה או הנכות שנקבעה על ידי רופאי חברת הביטוח, ואלא אם כן נכתב אחרת בפוליסה, לרוב הקצבה תהיה 75% מהשכר הקובע. על מנת לקבוע את שיעור אחוזי אי כושר העבודה יישלח המבוטח לרופאים מומחים מטעמה לבחינת תיקו הרפואי, ובמקרים מסויימים אף תבקש ממנו לעלות לועדה רפואית מטעמה. זוהי הסיבה שבגללה חשוב מאד להתייעץ עם עורך דין בקיא ומיומן בתחום אשר יסייע לכם לבנות תיק רפואי מוצק, מקצועי ומקיף לרבות אישור של רופא תעסוקתי, ואף ייצג אתכם בועדה הרפואית כדי לוודא שכל הזכויות שלכם נשמרות והתוצאות יהיו מיטביות.

עורך דין אובדן כושר עבודה - כפיר דיין דובב
כאשר חברות הביטוח השונות לא ממהרות לפתוח את הארנק, וכאשר עליכם להתמודד עם טענות שונות ומשונות ולהגיב עליהן בצורה נאותה, לבנות תיק רפואי מוצק ומלא ולעלות לועדה רפואית ולהסביר ולנמק מדוע איבדתם את כושר העבודה, אתם חייבים איש מקצוע מיומן ובקיא לצידכם שיוביל את התהליך באופן מקצועי ומהימן. עורך הדין כפיר דיין דובב הינו עורך דין ותיק ומנוסה בתחום חברות הביטוח, המוסד לביטוח לאומי ועוד, אשר יילחם על מיצוי הזכויות שלכם גם במקרה של אובדן כושר עבודה, ויביא לתוצאות הטובות ביותר האפשריות עבורכם, כדי שתוכלו להחלים בשקט ובשלווה וללא דאגות מיותרות.